Технический овердрафт по дебетовой карте бспб

Сейчас рассмотрим предложение для физлиц. Тинькофф может подключить овердрафт к любой своей дебетовой карте, не только к Блэк.

Условия овердрафта Тинькофф по дебетовым картам:

• максимально возможный лимит — 9000 рублей;
• если минус по счету не превышает 3000, опция предоставляется бесплатно;
• если долг больше 3000, услуга предоставляется платно. Цена — 19-59 рублей в день в зависимости от суммы долга;
• закрыть задолженность необходимо в течение 25 дней после окончания расчетного месяца (подробно рассмотрим гашение ниже).

Если сумма долга в рамках овердрафта находится в рамках 3000 — 10 000, плата за услугу составит 19 руб ежедневно. Если 10 000 — 25 000, тогда — 39 рублей в день. При минусе больше 25000 банк будет брать по 59 рублей.

То есть банк должен довести до заемщика все сведения – сумму лимита, процентную ставку, график погашения и т.д., и закрепить это все в договоре.

Если задолженность возникла по вине клиента, например, он не внес плату за обслуживание счета, то она должна быть погашена на платной основе в рамках кредитных отношений, и не должна влечь за собой штрафные санкции. А вот если долг появился по независящим от клиента обстоятельствам, то исправлять данную ошибку должен именно банк, например, при повторных ошибочных списаниях или списаниях средств больше, чем есть на карте клиента.

В частности, если банк списал с вас за одну и ту же покупку несколько сумм, и карта ушла в минус, либо с вас списали курсовую разницу через несколько дней.

Но это нельзя считать мошенничеством со стороны банка: причиной его зачастую становится либо сбой в системе, либо снятие банком комиссии за подключенные платные банковские услуги (даже если на карте в данный момент нет свободных средств). Например, технический овердрафт возникает при снятии денег за оплату:

• СМС-оповещения;
• пользования мобильным банком;
• услуг страхования;
• годового обслуживания карты.

После пополнения карты собственными деньгами «минус» перекрывается поступлениями.

Более подробно о техническом овердрафте и судебной практике по нему вы можете узнать из материалов «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к системе К+, получите его бесплатно на пробной основе.

Разрешенный овердрафт прописан в банковском договоре обслуживания.

• устанавливается банком в индивидуальном размере, обычно сумма напрямую зависит от размера зарплаты;
• обычно назначается по итогу пользования дебетовой карты, а не сразу при ее выдаче;
• за пользование деньгами спишут проценты;
• сама услуга бесплатная, клиент платит только проценты по условиям договора, ставка насчитывается ежедневно на фактическую сумму минуса;
• если клиент не выполняет условия овердрафта и не погашает его в течение определенного срока, обычно 1 месяца, банк назначает штрафы;
• поступления на карту в первоочередном порядке идут на закрытие долга по овердрафту;
• никаких запросов делать не нужно, если понадобились заемные средства, достаточно провести расходную операцию;
• кредитная линия возобновляемая, ею можно пользоваться многократно.

Стандартно овердрафт предоставляют зарплатным клиентам банка.

Как правило, эта плата списывается раз в год, поэтому держатель, который неактивно пользуется продуктом, может про нее и забыть. А банк помнит: в назначенный день он удержит необходимую сумму.

Перерасчет комиссии при совершении валютных операций. Например, карту брали в отпуск за границу: счет рублевый, а операции покупок фактически проходят в местной валюте.
Курс валют нестабильный. На момент совершения покупки он может быть одним, а при фактическом выполнении операции банком уже другим.

Ошибочные транзакции. Допустим, двойное списание средств магазином при совершении покупки с оплатой по карте.

Периодически просматривайте состояние счета карты через интернет-банк.

Что касается процентной ставки, то она тоже устанавливается в индивидуальном порядке и в большинстве случае ее показатели выше, чем у классического кредита. При оформлении овердрафта многие держатели карт получают и льготный период, на протяжении которого проценты по задолженности не начисляются.

Справка! Выделяют два вида овердрафта, которые могут образоваться у физического лица. Это технический и обычный.

Обычный овердрафт заключается в том, что держатель карты запланировано подключает услугу.
А суть технического — в незапланированном уходе в минус, когда личных средств недостаточно для совершения покупки. В отличие от обычного, технический надо погашать в кратчайшие сроки.

Особенности овердрафта

Основная особенность овердрафта в том, что эта услуга доступна держателям дебетовых банковских карт.

Если клиент уверен в своем лимите, то может произойти после снятия транзакция, которая была задержана на несколько дней, что позволит уйти в минус;

при снятии денежных средств может произойти сбой программы, что не позволит клиенту совершить операцию. Но сразу же попытку снятия не стоит повторять. Лучше дождаться следующего дня. Если деньги списаны с карты, то при повторном снятии клиент уже расходует заемные денежные средства;

при получении денежных средств в банкомате при запросе в сторонних банковских учреждениях, нужно понимать, что снимается дополнительно еще комиссия за операцию.

После начинает действовать следующий расчетный месяц.

Допустим, клиент пользовался картой с 10 февраля по 9 марта, на конец расчетного месяца есть минус по счету в размере 9000 рублей.

10 марта банк формирует выписку по операциям за предыдущий расчетный месяц. По части овердрафта он считает сумму платы за услуги за каждый день ее использования.

10 марта клиент получает информацию о сумме платежа. Например, это 9350 рублей. На погашение дается срок в 25 дней.

До 25 марта держатель карты вносит на счет 9350 или больше, деньги уходят на покрытие долг по овердрафту.

При этом после получения выписки клиент может снова пользоваться овердрафтом.
Совершенные операций будут выполняться уже в рамках следующего расчетного месяца.

Комиссия за овердрафт Тинькофф рассчитывается автоматически за каждый конкретный день пользования услугой.

Так что смотрите тарифы на обслуживание своей карты или звоните на телефон горячей линии и получайте информацию у операторов.

Важные моменты:

1. Обычно установлена плата, выраженная в годовых процентах. Например, на минусовую сумму банк каждый день начисляет 30-40% годовых.
2. Некоторые банки не берут плату за технической овердрафт, если он закрывается через несколько дней. Например, в течение 5 дней после появления отрицательного баланса.
3. Могут быть и ограничение по сумме.

   Например, на суммы в 5-10 рублей пени не начисляют.

Некоторые банки вообще не берут никакой платы за такой несанкционированный овердрафт. Все индивидуально и зависит от обслуживающей вас организации.

Разрешенный овердрафт

Чаще всего речь о стандартном, то есть разрешенном овердрафте.

В целом, плата за овердрафт Тинькофф относительно невысокая.

Назначенный банком лимит напрямую зависит от активности держателя карты, от оборота по карточному счету, Если человек пользуется карточкой мало, ему могут вовсе отказать в услуге или назначить скромный лимит, например, 5000 рублей. Чем выше обороты и финансовая активность, тем больше может одобрить банк.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Как уже говорилось, на него нужно подать заявку, как и на любой другой кредитный продукт. Держатель дебетовой карты делает это самостоятельно через мобильное приложение или банкинг.

Как подключить овердрафт Тинькофф через приложение:

1. Зайти в главное меню приложение и выбрать там счет карты, к которой планируете подключить овердрафт.
2. Открываете меню карты, листаете в самый низ.