По общим правилам уступить права требования можно без согласия должника. Однако в договоре, по которому появились требования, могут прописать запрет на цессию. Запрет может быть в явной форме, когда стороны не вправе уступать права по договору третьим лицам. Или может быть пометка о том, что личность кредитора имеет важное значение для должника, личность заказчика — для исполнителя, личность покупателя — для поставщика. В суде такие отметки также могут расцениваться в качестве запрета на уступку.
Особенности уступки по денежным обязательствам
Если кредитор, несмотря на запрет, передаст требования другому лицу, такая сделка все равно будет действительной.
Стоимость услуги по оспариванию договора цессии у каждого юриста своя и зависит от его прейскуранта, а также от принятой в регионе стоимости оплаты труда юристов и адвокатов с учетом рекомендуемых региональной Адвокатской палаты. Сумма может показаться существенной. Но, как показывает практика, экономия на нескольких десятках тысяч рублей может привести к потере миллионов. И при этом неважно какой категории спор, ведущий к потере столь значительных сумм при желании сэкономить на услугах юриста.
Первоначальная публикация была опубликована на https://consjurist.ru 26.06.2022 года, с которым сотрудничал несколько лет, пока окончательно с данным сайтом не расстался, перейдя на международный проект Праворуб.
Изображение к публикации сгенерировано нейросетью ToonYou 6
Юрист Ларин Олег Юрьевич тел.
Даже прямое указание в первоначальном договоре о том, что личность кредитора не имеет существенного значения для должника далеко не всегда означает изложенное.
Существует несколько вариантов оспаривания договора цессии в судебном порядке: исковое заявление о признании договора цессии недействительным; исковое заявление о взыскании убытков, причиненных договором цессии; сочетание обоих вариантов вышепоименованных исков. Что касается стоимостью вопроса при оспаривании договора цессии, то она складывается из ряда факторов – кто является новым кредитором (цессионарием), какие документы, связанные с особенностями дела имеются, имеющихся доказательств, сложности дела, количества документов, которые необходимо составить при оспаривании договора цессии, а также варианта оспаривания.
Выгода продажи долга коллекторам зависит от цены и текущего финансового положения первоначального кредитора. Продажа дебиторской задолженности позволяет практически сразу получить некоторую часть «замороженных» денег, а при заключении договора цессии избавляет от риска невозврата средств. Цена покупки дебиторской задолженности пропорциональна ожидаемому времени и возможности получить ее у должника.
В текущих рыночных условиях цены на стандартные долги устанавливаются в размере от 50 до 90 % от их стоимости.
Договор уступки прав требования — документ, в котором закрепляют взаимоотношения цедента и цессионария и условия цессии.Навигация
Договор цессия (переуступка долга) — образец того, как можно официально закрепить замену кредитора. Он является подтверждением того, что отныне должник несет обязательство перед другим лицом. Мы расскажем, как правильно составить этот документ.
Основное: что такое цессия, какие в ней есть нюансы
Договор цессии — форма договора, предполагающего продажу своей дебиторской задолженности.
Актуально это может быть в разных ситуациях. Рассмотрим несколько примеров.
Иванов должен Петрову 100 000 рублей. Отдать их он пока не может.
НК РФ.
У получателя обязательства оно будет учитываться в составе финансовых вложений на счете 58 плана счетов бухучета. Как правило, долг приобретается по стоимости, меньшей его размера, поэтому его приобретение — это объект, который должен принести в будущем прибыль. В момент погашения задолженности должником стоимость приобретения будет списана на расходы, а полученная сумма от должника будет отражена как доход.
Учет у цессионария, проводки:
ОперацияДебетКредитПринято к учету право требования5876Перечислена оплата по договору цессии цеденту7651Поступила оплата долга от должника5176Отражен доход в размере полученной суммы7691-1Списано требование из состава финансовых вложений91-258
Цессионарий может в дальнейшем принять решение о продаже приобретенного обязательства.
То есть чем сложнее условия взыскания задолженности, тем ниже она будет оценена коллекторами.
Кредитору, желающему избавиться от проблемной задолженности, продав ее коллекторам, стоит обратить внимание на форму договора с коллекторами. Такое соглашение часто содержит положения, касающиеся потенциальных юридических недостатков приобретенной дебиторской задолженности. Например, компания по взысканию долгов может отказаться от сделки, если первоначальный кредитор не проинформировал, например, о незавершенном судебном разбирательстве по жалобе, позволяющем заемщику не оплачивать задолженность.
В договоре уступки прав требований цедентом является лицо, уступающее право требования, а цессионарием – лицо, получающее право требования как новый кредитор. Вот именно в этом и скрыт факт необходимости наличия банковской лицензии для цессионария, учитывая, что по договору цессии передаются не только все права цедента, но и все обязанности цедента – это прямо заключено в том, что «требование уступается в том же объёме и на тех же условиях». Но условия, которые должны быть соблюдены при уступке права требования, требуют отдельной публикации.
Общие условия заключения договора цессии также можем установить из содержания соответствующего раздела действующего Гражданского кодекса Российской Федерации.
Продажа долга коллекторам – один из способов восстановить финансовую ликвидность или улучшить материальное положение. Если у кредитора нет времени или возможности взыскать задолженность с недобросовестного заемщика самостоятельно, он может компенсировать потери, продав долг коллекторам.
Порядок и правила заключения договора цессии регулируются законом № 51-ФЗ ГК РФ, а переуступка проводится без предварительного уведомления заемщика. Исключение – случаи, указанные в договоре или прописанные в ГК РФ.
Согласно договоренности, цессионарий выплачивает кредитору (цеденту) сумму, указанную им при выдаче дебиторской задолженности на продажу.
Часто цеденты передают безнадежные долги и не отвечают за исполнение требований. Приобретенный долг — проблема цессионария.
Новый кредитор имеет шансы заработать, когда долг продается с большой скидкой, а прежний кредитор недооценил возможность его взыскания.
Также существует опасность передачи недействительных требований. Например, в реестр должников попали уже погашенные долги.
Однако в этом случае новый кредитор может потребовать от старого возместить убытки, поскольку последний отвечает за действительность требований.
Кроме того, цедент может продать одно и то же право требований нескольким цессионариям. В этом случае надлежащим кредитором будет тот, кто заключил с прежним кредитором сделку первым.
Если деньги отправились не туда, общаться придется с предприимчивым цедентом.
Кроме того, должник может предъявить возражения новому кредитору вместо старого.
Должник оплачивает долг одному кредитору, а потом к нему приходят другие и просят заплатить снова.
Если понять, кому из новых кредиторов уступили права первому, стоит отдать долг старому кредитору. Уже он будет обязан передать средства нужному лицу. Это считается надлежащим исполнением обязательств.
Риски для цедента
Важно правильно определить стоимость сделки. Если передать право требований по завышенной цене, такую сделку могут посчитать притворной.
При заниженной стоимости налоговики могут заподозрить компанию в уклонении от налогов.
Кроме того, есть риск, что новый кредитор не заплатит ничего старому. Поэтому в договоре важно прописать, что требования переходят к цессионарию, когда он полностью рассчитается с цедентом.
Риски для цессионария
Основной риск, что приобретенную задолженность взыскать не получится.
