Многие люди сталкиваются с финансовыми трудностями, при этом имея кредиты. Просрочки ведут к штрафам, ухудшению кредитной истории и даже к судебным тяжбам. Банк вправе подать в суд на должника, если тот давно не вносит платежи, указанные в договоре. Но иск – это не конец света, всегда есть выход. Ниже разберем, что делать, если банк подал в суд, как подготовиться к процессу и какие у этого последствия.
Чтобы понять причину подачи иска, давайте подробнее узнаем: из каких этапов состоит задолженность. Так вы будете осведомлены, на какой стадии находитесь и что ожидать в будущем.
Первая стадия: SMS-уведомления.Здесь нет ничего страшного. Финансовая организация просто напоминает вам внести ежемесячный платеж. Бить тревогу не стоит.
Вторая стадия: Первая просрочка.Возникает задолженность, капают проценты и штрафы. На этом этапе будут поступать звонки от сотрудников банка, чтобы узнать причину неуплаты и разобраться в ситуации.
Третья стадия: Длительная просрочка (от 2 недель).Если банк не может добиться от вас платежей, дело передается в коллекторское агентство. Обычно коллекторы оказывают моральное давление, всяческие досаждают должнику и непрерывно напоминают о задолженности.
Четвертая стадия: Судебное разбирательство.Если ни банк, ни агентство не смогли добиться от вас погашения задолженности, дело направляется в суд.
Пятая стадия: Взыскания приставов.Когда суд вынес решение в пользу банка, в дело вступают судебные приставы и начинают взыскание. Обычно здесь под удар попадает ваша заработная плата и имущество.
Обсудим, как подготовиться к процессу, если банк подал в суд, какие у приставов есть полномочия и какие варианты развития событий вас ждут.
К сожалению, все больше россиян утопают в кредитах и задолженностях. По данным Росстата за начало 2020 года реальные доходы граждан снизились на 3,3%. Тяжело приходится и тем, кого уволили или возникли проблемы со здоровьем. Не у каждого человека имеются накопления для финансовой подушки безопасности. Поэтому с кризисом может столкнуться любой.
Когда ситуация ухудшается, возникают просрочки и штрафы, люди вынуждены брать новый кредит для погашения старого. Получается замкнутый круг и глубокая долговая яма. Национальное бюро кредитных историй сообщает, что закредитованность россиян достигла 50%. Это приводит должников к неплатежеспособности и просрочкам.
Помимо уважительных причин бывают и особые случаи. Некоторые граждане намеренно берут кредиты, не думая о последствиях. Поддаются импульсивным желаниям, покупают машины, технику или предметы роскоши в кредит, а потом не знают, чем платить.
Причины могут бывать разные, но результат один. Если не идти на контакт с банком, не искать компромиссы, игнорировать любые звонки и сообщения – суд неизбежен.
Существует такое понятие, как срок исковой давности. Если он истек, суд может списать задолженность и не удовлетворить требования финансовой организации. Но не стоит обольщаться на этот счет, юристы банков работают оперативно и почти всегда подают в суд вовремя.
Срок исковой давности по кредитному договору составляет три года. Если банк не подал в суд, все может обойтись. Но если иск есть, стоит хорошо к нему подготовиться.
Знание – сила, в случае судебного разбирательства, тем более. На любом этапе делопроизводства вы можете получить копии материалов дела. Так вы будете знать к чему готовиться. Обязательно запросите все документы, чтобы:
Иногда коллекторы запугивают должников, присылая фиктивные повестки в суд. Не паникуйте сразу, а тщательно все проверьте. Убедиться, что действительно банк подал в суд за неуплату кредита, можно двумя методами:
Всегда перепроверяйте такие документы, чтобы не попасться на уловку коллекторов и точно знать, началось ли судебное разбирательство и как оно протекает.
Квитанции о платеже на примере Сбербанк Онлайн. Сохраняйте их!
Чтобы подготовиться к слушанию, соберите следующий пакет документов:
Если у вас имеются реальные доказательства того, чтобы вы пытались содействовать банку, а он проигнорировал ваши попытки, суд рассмотрит такой факт в вашу пользу.
Сначала судья попытается привести обе стороны к мировому соглашению, так как это быстрее и выгоднее для всех. Если договориться не получится, судебное разбирательство будет идти не в вашу пользу. Задача суда – вернуть задолженность банку. И если по-хорошему не получается, будут применяться более жесткие меры.
Бывают случаи, когда иск удовлетворялся не по всем пунктам. То есть у должника был шанс снизить неустойку и отменить штрафные санкции. Но для этого придется убедить судью в уважительной причине неуплаты. Предоставить необходимые документы о потере дохода или больничные листы, свидетельствующие о тяжелом заболевании. Таким образом, вы сможете доказать ненамеренность возникшей задолженности и ее объективность.
Худшим вариантом станет взыскание через судебных приставов. Здесь идут в ход принудительные ежемесячные отчисления из вашей зарплаты или арест имущества для дальнейшей реализации за торгах. Имущество продается на аукционе, чтобы погасить задолженность и удовлетворить требования кредитора.
Подводя итоги, можно выделить два варианта развития событий:
Мировое соглашение является лучшим исходом для должника. Оно подразумевает, что обе стороны процесса смогут прийти к компромиссу. Например, пересмотреть сроки и сумму кредита. В целом, это можно назвать реструктуризацией. Кредитор и заемщик оформляют дополнительный документ, приложенный к договору, и составляют новый график платежей. Суд рассматривает его и утверждает, если он является справедливым. Банк заручается гарантией, что вы погасите долг, а вы сможете сохранить имущество и обойтись без принудительных взысканий.
Если решение суда склонилось ко второму варианту, подготовьтесь к серьезным последствиям, но не отчаивайтесь. Рассмотрим, какими методами пользуется Федеральная служба судебных приставов.
Это самые радикальные и эффективные способы, которые заставляют должника вернуть заем и проценты.
На самом деле, у вас есть шанс оспорить требования кредитора. Вы можете снизить сумму задолженности, убрать штрафы, доказать, что страховку навязали. Для этого необходимо предоставить подтверждающие документы и грамотно подготовиться к слушанию. Разберемся, чего делать точно не стоит, чтобы выстроить результативную линию защиты.
Иногда неплательщики задаются вопросом, почему банк не подал в суд. Дело явно не в их доброте и снисходительности. Финансовые организации не благотворители. Всё как раз наоборот. Банк заинтересован взыскать максимально возможную сумму задолженности. Поэтому и позволяет капать процентам и штрафам, чтобы увеличить размер долга.
В законе нет четко прописанных сроков, когда следует подавать иск на неплательщика. С момента просрочки до начала суда могут пройти годы.
К тому же, судебные разбирательства требуют много времени, материальных затрат и, в целом, процесс сложный. Поэтому кредитные организации не спешат подавать иск. Банки также могут не обращаться в суд, потому что вы регулярно выходили на связь, доказали свою неплатежеспособность и попросили об отсрочке.
Обычно судебные заседания проходят по месту жительства должника, выступающего в роли ответчика. Однако бывают отдельные случаи, когда стороны могут выбирать, в каком месте будет рассматриваться дело.
Если вы допустили просрочку и нарушили условия кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Сумма задолженности значения не имеет, но обычно начинается от 50 тысяч рублей. Это обусловлено тем, что меньший размер долга взыскивать через суд просто невыгодно.
А вот сроки имеют значения. Кредитная организация вправе потребовать возмещения задолженности в судебном порядке, если соблюдены минимальные сроки.
Центральный Банк России рекомендует финансовым организациям считать просрочки, продолжительнее 3 месяцев, безнадежными, и подавать иск на взыскание.
Если банк подал в суд на взыскание, избежать судебных тяжб будет нелегко. Но есть несколько способов, как можно договориться мирно.
Помните, что чем раньше вы выйдете на связь с банком, объясните причину просрочки и решите договориться, тем выше вероятность мирного исхода без суда. Банк не обязан идти на уступки, потому что это вы нарушаете условия договора, а не он. Но ему тоже выгодно, чтобы дело обошлось без разбирательств, так как суд – это трата времени и денег.
Эффективная линия защиты поможет вас снизить долговую нагрузку и выбить для себя более выгодные условия. Для этого требуется обратиться к специалисту и заранее обсудить стратегию защиты. Один из действенных способов оспорить требования кредитора – свести к минимуму сумму взыскания. Подготовьте мотивированное письмо и заявление с возражением, чтобы попросить суд:
Более подробную стратегию вы можете выстроить вместе со своим юристом, чьи услуги обязательно пригодятся. Судебное разбирательство – процесс сложный, затяжной и полный правовых нюансов. Обычному человеку сложно представлять себя в суде и выиграть, а вот специалист с этим справится.
Случаются ситуации, когда банк подал в суд на ваше имя, а у вас нет кредитов. Это может произойти по следующим причинам:
Все спорные ситуации решаются с банком или в судебном порядке. К ним также необходимо грамотно подготовиться, изучить материалы и принимать участие в слушаниях. В противном случае вы не сможете снизить неустойку, отказаться от штрафов или доказать свою непричастность.
Когда суд огласит решение, вы можете подать заявление об отмене приказа. Но предметом обжалования являются не требования кредитора, а само решение суда. Такое решение может принести вам пользу.
Подать соответствующее заявление можно лично или заказным письмом с описью вложения.
Увольнение, болезнь, непредвиденные трудности и другие повороты судьбы могут застать врасплох каждого. Никто не застрахован от черной полосы. Но проценты и штрафы в банке все равно начисляются несмотря на финансовые сложности. Когда просрочка длится слишком долго, а беседы и коллекторское агентство не помогают, банк обращается в суд. Но это не катастрофа, все можно решить. Вы можете погасить задолженность до судебного разбирательства, прийти к мировому соглашению или выстроить действенную стратегию для снижения ответственности. Обязательно посещайте все слушания и активно принимайте участие в процессе.
Если уже банк подал в суд — лучше обратитесь к опытному юристу. Например, нажав под статьёй «получить помощь». Мы позвоним и проконсультируем бесплатно.
