Последняя доступная версия реестра МВД содержит данные, актуальные на 21 июня 2023 года. Паспорта, ставшие недействительными после этой даты, остаются вне поля зрения проверки. Рассказываем об альтернативных вариантах проверки паспортов и их ограничениях.
Многие компании проверяют паспорта клиентов на действительность: банки, страховые, операторы связи, агентства недвижимости.
Одни делают это по своей инициативе, чтобы обезопасить себя от мошенников и увеличить количество успешных сделок.
Например, налоговый кодекс обязывает компании проявлять должную осмотрительность. Это значит, что организация должна проверять контрагентов. Если окажется, что вы сотрудничаете с недобросовестными компаниями, например фирмами-однодневками, ФНС применит санкции.
Как распознать поддельные документы: всё о процедуре верификации
При контакте с незнакомыми людьми, высок риск оказаться обманутым. Человек может предоставить недостоверные сведения и поддельные документы. Столкнуться с фальсифицированными бумагами можно при покупке автомобиля, недвижимости, приеме сотрудников на работу, оформлении грузоперевозок, работе с расписками, доверенностями или накладными.
Мошенники подделывают водительские удостоверения, паспорта, свидетельства о регистрации транспортных средств, доверенности, разрешения на работу и т. д.
В последние пять лет в России наметился четкий тренд на увеличение числа преступлений, связанных с подделкой документов. Число судебных дел по статьям, связанным непосредственно с нелегальным оборотом документов и их подделкой, увеличилось на 43% с 2019 по 2022 год.
В результате ему приходится увеличивать резерв, а его кредитный портфель становится менее выгодным.
Другие — чтобы соблюсти требования закона.
Субъекты 115 Федерального закона о противодействии отмыванию доходов обязаны идентифицировать клиентов перед тем, как работать с ними. Проверка паспортов является важной частью процесса, так как помогает выявлять преступников.
До июня 2023 года компании использовали базу недействительных паспортов МВД. Она содержала сведения о документах, которые больше не имеют силы — об утраченных, украденных или аннулированных по другим причинам.
Вот как все работало:
Клиент приходил в банк и давал свой паспорт для оформления кредита.
Сотрудник вводил номер и серию документа во внутреннюю систему.
Для этого требуется:
❌ Сбои. Сервис периодически становится недоступным. Отключение даже на пару часов в день бывает критичным для финансовых организаций. О плановых технических работах сообщают заранее — что и когда не будет работать:
Сервис «Стандартизация» помогает проверить паспорта.
Проверяет серию и номер паспорта по справочнику недействительных паспортов МВД.
Разузнать
Проверка осуществляется разными способами. Можно проверить одну запись, загрузить целый файл с клиентской базой в формате Excel или СSV, а также подключить API. Для последнего варианта нужно зарегистрироваться, подтвердить почту и ввести запрос.
Сейчас сервис работает по справочнику от 21 июня 2023 года — последнему из доступных.
Так «Стандартизация» помогает заметить хотя бы часть подозрительных клиентов:
Обычно те запросы, на которые ответ не получен в течение часа, считают потерянными. Тогда компания снова просит предоставить информацию, и время ожидания отсчитывается с нуля. Задержки не предсказать заранее, поэтому работа компаний затрудняется.
Сейчас пилотируется следующая версия системы — СМЭВ 4.
Предполагается, что она будет работать по другому принципу. Компании смогут напрямую проверять информацию в справочниках и базах данных, без запросов и очередей. Но пока мы ничего не можем сказать о ее производительности.
❌ Сложность в подключении. Чтобы получать информацию из системы СМЭВ 3, нужно стать ее участником.
Необходимо проверить бумагу на наличие желтого цвета, водяных знаков и защитных элементов.3. Указанные данныеОсмотрите основные данные, указанные в паспорте, такие как фотография, подпись, данные о человеке. Сравните их с реальной внешностью и хорошо известными фактами о владельце документа.4.
Защитные элементыОригинальные паспорта содержат различные защитные элементы, такие как специальные прозрачности, микротексты, рельефность и др. Проверьте наличие и соответствие этих элементов в документе.5. ЛаминированиеОригинальные паспорта обычно ламинируются и имеют характерные признаки ламинации. Подделки могут иметь несоответствующую ламинацию. Проверьте гладкость и плотность ламинирования.6.
Однако интегрировать решение через API и пользоваться им для массовой проверки не получится, а значит, оно не подходит компаниям.
Центральный банк России предложил компаниям проверять паспорта через СМЭВ 3. Система является проводником между компаниями и МВД. В общих чертах все работает так:
Когда организация хочет проверить паспорт, посылает запрос через коннектор в СМЭВ 3.
Система сверяет данные запрашиваемого паспорта в МВД и сообщает: действительный паспорт у человека или нет.
СМЭВ 3 осталась практически единственным вариантом проверки паспортов для банков, но и у нее есть свои минусы. Среди весомых ограничений пользователи выделяют:
❌ Лимиты на запросы. Информация о точных цифрах разнится, но вот данные из нашего опыта. В час можно отправить 2500 запросов в СМЭВ, а в сутки — до 40 000.
Это может быть штраф, отказ в налоговых вычетах или другие меры.
В проявление должной осмотрительности входит в том числе и проверка паспортов клиентов-физлиц. Если речь идет про клиента-организацию, то проверяют документы лица, которое имеет право действовать от ее имени без доверенности.
Это гарантирует, что финансовая организация сможет рассчитаться с вкладчиками и инвесторами. Чем больше неблагонадежных клиентов обслуживает банк, тем выше процент невозвратов.
Особенно часто мошенники используют «липовые» доверенности. Что же стоит предпринять?
Самым распространенным способом фальсификации документов считается подделка подписи. Именно она обладает удостоверительным значением, придает бумаге юридическую силу.
Проверьте наличие и правильность такого текста, а также скрытых изображений, которые могут быть видны только при определенных условиях освещения.
5. Логотипы, эмблемы и шрифты. Сравните логотипы, эмблемы и шрифты на паспорте с оригиналом. Они должны иметь одинаковый вид, цвет и детали.
Следует отметить, что некоторые признаки могут быть изменены подделывателями, поэтому проведение комплексной проверки и сравнение с официальными образцами является наиболее надежным способом определить подделку паспорта.
1.
Качество печатиКак правило, подделанные паспорта имеют менее качественную печать, чем оригинальные документы. Необходимо обратить внимание на резкость и чёткость печатных элементов и текста.2. БумагаОригинальные паспорта обычно изготавливаются на бумаге определенного вида.
Подделки могут иметь другой тип бумаги.
И помните, что подделка 1000 рублей тоже встречается довольно часто, изучите особенности и этой банкноты. Узнайте, что изображено на 1000 купюре, как она выглядит, модификации банкноты, как отличить ее от поддельной.
Периодически в СМИ публикуются номера поддельных купюр. Это случается при выявлении крупных партий. Следите за новостями, если планируется крупная наличная сделка.
Конечно, лучше проводить все необходимые проверки непосредственно в момент совершения сделки. Если вы решили проверить 5000 и выявили, что они ненастоящие, просто не соглашаетесь действовать дальше, отказываетесь от сделки.
Но часто случается так, что люди решают проверить купюры на подлинность после, когда они уже на руках. И если такая проверка показала, что вас обманули, нужно предпринимать действия.
