Как получить налоговый вычет при страховании жизни
Если человек официально трудоустроен и платит налог на доходы, он может вернуть его часть за расходы по определенным категориям. Обычно вычет оформляют на лечение, образование или приобретение недвижимости. Взносы на добровольное страхование жизни тоже можно компенсировать.
Налоговый вычет – это возврат налога на доходы, который платят официально трудоустроенные люди. НДФЛ составляет 13%. Государство дает возможность вернуть эти деньги, если человек потратил их на оплату определенных категорий услуг.
Оформить вычет могут налоговые резиденты РФ, имеющие подтвержденный доход. С него должен быть уплачен НДФЛ – это обязательное условие для получения льготы от государства. Если доход есть, но налогом не облагается, вычет с него получить нельзя.
ИСЖ работает иначе. Взносы довольно крупные, но все они вернутся обратно вместе с дополнительным доходом по истечении срока договора. Если наступит страховой случай, выгодоприобретатель также получит выплату в полном объеме.
Для ИСЖ характерны такие особенности:
Прибыль в виде купонов выплачивается по установленному расписанию, например, ежеквартально.
Прогнозируемый доход по ИСЖ часто выше, чем по традиционным банковским вкладам, и ничем не ограничен. При этом гарантировать получение прибыли невозможно.
Но инвестиционная часть взносов в любом случае будет сохранена.
Интересная особенность ИСЖ в том, что деньги полностью защищены от третьих лиц. Распорядиться ими может только сам страхователь. Вся сумма сохраняется в следующих ситуациях:
Заключив договор о компенсации рисков, связанных с несчастными случаями, вернуть часть денег не получится.
Что делать, если у вас уже имеется комбинированная страховка? Можно запросить справку о том, какие суммы были выплачены по каждому из видов страхования в компании, где оформлялся документ. Эта справка потом прикладывается к стандартному заявлению для налоговой.
Как и всегда, для оформления выплаты необходимо собрать определенный пакет бумаг, которые подтвердят ваше право на получение денег.
Налоговым кодексом перечень документов не закреплен, поэтому может меняться. Мы рекомендуем запросить полный список у работодателя или посмотреть его на сайте налоговой.
Также можно обратиться к нашим экспертам.
Купив подходящий полис, можно подать заявку на получение вычета.
Необходимо помнить, что любой вид вычета разрешено оформлять только за 3 последних года. Закон запрещает возврат денег за полис, оформленный в 2015-м году, если на дворе 2021-й. До первого января можно подать только заявление за 2018-2020-й годы.
Прежде чем разбираться, как получить налоговый вычет за страхование жизни, требуется понять, можете ли вы вообще его оформить. Он относится к группе социальных вычетов, которые предоставляются по расходам на образование, благотворительность, лечение, прохождение независимой оценки своей квалификации.
Сделать это можно лично или на сайте ФНС. Ведомство проверит все данные и перечислит сумму по указанным реквизитам;
Отличие этих вариантов – в сроке подачи заявления. На работе вычет разрешено получить в том же году, когда были сделаны взносы по страховке. Обратиться в ФНС можно только после завершения налогового периода, то есть в следующем календарном году.
Для оформления вычета потребуются документы:
Удобно обращаться за вычетом через сайт ФНС.
Стоимость страховки
Сколько платить за страховку — личное дело каждого. Однако следует учесть, что размер допустимого социального вычета ограничен.
Размер вычета — не более 120 тыс.
рублей
По суммам социальных налоговых вычетов предусмотрено ограничение — 120 тыс. рублей в год. Причем это ограничение является общим для следующих видов расходов (абз. 3 п. 2 ст. 219 НК РФ):
Пример
Предположим, что в течение 2015 года человек направил на собственное обучение 25 тыс. рублей, а также заплатил за страховку жизни 50 тыс. рублей.
Если вы не воспользовались налоговым вычетом, предоставьте в страховую компанию справку из налоговой инспекции, которая это подтвердит. Важно проверить полученную справку из налоговой — часто в этих справках бывают ошибки, что сильно удлиняет весь процесс оформления.
Наглядно показываем, что проверить в справке, чтобы ее приняли с первого раза ↓
Наши клиенты могут оформить налоговый вычет с помощью бесплатного сервиса в личном кабинете.
Как получить налоговый вычет:Информация, которая поможет ответить на Ваши вопросы
По простой формуле:
Сумма расходов на договор страхования × 13%, если вы платите 13% НДФЛ = ваш дополнительный доход
Сумма расходов на договор страхования × 15%, если вы платите 15% НДФЛ = ваш дополнительный доходНапример, размер вашего взноса* 100 000 руб.
Однако тут есть важная особенность: работодатель вправе предоставить социальный вычет только в том случае, если он удерживает взносы из зарплаты и перечисляет их страховой компании (абз. 2 п. 2 ст. 219 НК РФ). То есть, должно соблюдаться условие о том, что оплата страховки должна производиться «из собственных средств работника». Соответственно, у работодателя должно иметься заявление о том, что он просит удерживать эти деньги из заработка.
Обратиться за вычетом к работодателю можно в любом месяце текущего года. Для этого следует предоставить:
Документы об оплате страховки работодателю, разумеется, представлять не нужно, поскольку работодатель сам располагает этими документами.
Если вы уже подавали на один из этих вычетов, то могли превысить максимально доступную сумму.
Самое большее, что вы можете получить, используя социальные вычеты — 13% от 120 000 рублей. То есть не удастся вернуть более 15 600 рублей в год.
Впрочем, для расходов на благотворительность, дорогие медицинские услуги и образование детей есть исключения.
Не забывайте, что сделать возврат можно только в пределах НДФЛ, которые вы перевели налоговой за этот год. К примеру, если вы заплатили НДФЛ на годовой доход 50 тысяч, то сможете вернуть не больше 6 500 рублей. Недополученный остаток переносить на другие годы запрещено, в отличие от имущественного вычета.
Еще одна тонкость: к вычету принимаются только такие риски как смерть по любой причине и дожитие до определенного возраста.
Как получить 13% и 15% от расходов на договор страхования жизни?Вы можете получить налоговый вычет, если:
О чем идет речь?Если коротко:
С 2024 года государство повысило лимит социальных вычетов в качестве компенсации за налог, удержанный ранее работодателем или из других источников дохода,: теперь вы можете получить возврат НДФЛ до 19 500 руб. в год*. При этом по взносам, уплаченным до 2023 г. включительно, действует старый лимит — до 15 600 руб.Получить налоговый вычет по новому лимиту за взносы, которые были сделаны в 2024 году, можно будет в 2025 году.
Таким образом государство уменьшает налоговую нагрузку, которую вы платите каждый месяц.
