Экономия для заемщика могла бы быть огромной, но очень часто выгода достается новому кредитору. Коллекторы могут потребовать с заемщика не ту сумму, за которую выкупили долг, а ту, которая накоплена на первоначальных условиях.
Рассматривается законопроект, по которому банки перед продажей долга коллекторским агентствам должны предложить задолженность заемщику. Если цена не меняется, то и нет разницы, кому продать долг. Но законопроект ещё не принят, поэтому банки по-прежнему обращаются к коллекторам.
Для банка преимущество переуступки в том, что обслуживание счета и кредита должника прекращается с передачей прав требования. Банк избавляется от расходов быстрее чем, если при судебных тяжбах.
Д-т 90-2 К-т 41 = 10 000руб. (200кг*50руб.) – списана фактическая себестоимость товара;
Д-т 90-3 К-т 68 = 181 руб. 82 коп. ((12 000-10 000) x 10 / 110) – начислен НДС.
Что касается входного НДС, то здесь все просто. Физические лица, если они не ИП, не являются плательщиками НДС (ст.
143 НК РФ). Следовательно, счета-фактуры они не выписывают, и у компаний нет оснований брать НДС к вычету.
Но при реализации продукции компанией необходимо обратить внимание на следующее.
Рассмотрим случаи, когда компания является плательщиком НДС (компании на ОСНО).
Здесь никаких исключений нет. Если вы – плательщик НДС, то обязаны начислять НДС в общем порядке.
На основании п. 1 ст.
Взаимодействие с банковской структурой через коллекторское агентство – наиболее популярная схема у должников. В этом случае заемщик чаще занимает пассивную позицию и получает информацию о договоре цессии и обновленных условиях от банка и нового кредитора.
Кроме того, такая механика возможна в случае банкротства первоначальной кредитной организации и перехода всех прав новому юридическому лицу.
Однако договор о выкупе долга с помощью коллектора может быть инициирован самим заемщиком. В этом случае важно предусмотреть все нюансы сделки: например, самостоятельное действие через коллекторскую организацию банковские структуры часто воспринимают как неправомерные.
Если бы этот процесс был настолько простым, никто не оплачивал бы кредиты.
Некоторые заемщики, которые не выплачивают задолженность банку, оформляют заявление в коллекторском агентстве на выкуп долга. Логично, что выплатить переуступленный коллекторам кредит можно было бы дешевле.
Но это мошенническая схема, не стоит ею пользоваться, так как:
Тех, кто захочет нажиться на вашей проблеме, достаточно. Поэтому есть риск, что у вас возьмут деньги за услугу и после этого исчезнут.
Кроме того, в ДКП должно отражаться:
Это отнимает слишком много ресурсов, банку пришлось бы нанимать под эту работу отдельного специалиста.
Банк не пойдет навстречу такому заемщику.
Поэтому самостоятельно выкупить задолженность у физического лица-заемщика не получится.
Закона предусмотрено, что первичные учетные документы должны содержать следующие сведения:
— наименование документа, дату его составления;
— наименование организации, фамилию и инициалы индивидуального предпринимателя, являющегося участником хозяйственной операции;
— содержание и основание совершения хозяйственной операции, ее оценку в натуральных и стоимостных показателях или в стоимостных показателях;
— должности лиц, ответственных за совершение хозяйственной операции и (или) правильность ее оформления, их фамилии, инициалы и подписи.
Первичные учетные документы могут содержать и иные сведения, не являющиеся обязательными.
Таким образом, помимо договора купли-продажи необходимо составить еще и первичный учетный документ, подтверждающий факт передачи товара физлицом-продавцом юрлицу-покупателю.
Исходя из положений п.
К тому же кредиторы практикуют комплексные продажи долговых обязательств, организовывать единичную продажу неэффективно. В лучшем случае будет повышен процент за договор цессии, а в худшем – банк начнет проводить углубленную проверку заемщика.
Формально кредитор может продать долг заемщика любому физическому лицу, а значит, и самому должнику.
Однако на практике сделать это сложно. Прежде всего следует обратиться в банковскую организацию с просьбой выкупа долга у банка физическим лицом, но в большинстве случаев должника перенаправят в подразделение по взысканию задолженностей и отдел по работе с проблемными должниками.
Поскольку заемщик намерен выкупить собственную задолженность, банковские сотрудники сделают вывод о наличии денег, а следовательно, и о возможности ее погасить.
Так есть ли способ выкупить свой долг у банка или это всё серые схемы, с которыми лучше не связываться, расскажет эксперт сервиса Бробанк.
Чтобы продать долг заемщика, банк несколько раз пытается вернуть деньги другими способами. После каждой просрочки очередного платежа банк присылает должнику смс или письменное уведомление о необходимости погасить кредит.
При этом банк уже начисляет неустойку и штрафы за нарушение условий кредитного договора. Этот этап называют периодом «мягкого взыскания». Обычно он длится от 1 до 3 месяцев.
Если заемщик не платит и после этого, задолженность продолжает расти.
Банк предпримет еще несколько попыток выйти на связь с заемщиком. В некоторых ситуациях банк по собственной инициативе предлагает оформить реструктуризацию.
Но так происходит не всегда.
И у нового правообладателя больше шансов на взыскание денег с физлица.
Перед процедурой покупки долгов физических лиц по исполнительным листам, займодатель выполняет следующее:
После составления договора цессии и выполнения всех необходимых действий, право на взыскание задолженности переходит к коллекторам.
