В настоящий момент финансовое положение многих наших граждан стремительно ухудшается — цены на большинство товаров и услуг значительно выросли. А, по прогнозам специалистов, рост цен будет продолжаться, при этом доходы людей остаются прежними. Соответственно, растут и затраты людей на обслуживание кредитов.
Поэтому все чаще на повестку дня встает такой вопрос — какими социальными выплатами можно перекредитовать свои долги перед банками. В этой заметке рассмотрим такую проблему: можно ли закрыть ипотеку и другие виды кредитных обязательств материнским капиталом.
Еще в 2018 году премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на заседании правительства говорил о том, что в экономике ожидается сложная ситуация в ближайшие несколько лет, и советовал гражданам «затянуть пояса».
В банке нужно подать заявление, что хотите полностью или частично погасить ипотеку.
К нему приложите документы на погашение ипотеки маткапиталом:
После сбора необходимого списка документов можно приступать к погашению задолженности по ипотеке. Для этого у каждого банка предусмотрена своя процедура и последовательность действий.
Уточните у сотрудников банка, какие варианты применяют в их компании. В некоторых действует условие: при частичном погашении уменьшается ежемесячный платеж или общий срок выплаты ипотеки.
Но некоторые организации устанавливают запрет на сокращение периода выплат.
Семьям с низким уровнем дохода можно обратиться за предоставлением ежемесячных выплат, которые будут производиться из общей суммы маткапитала. Эти выплаты можно направить на любые цели — необходимые покупки, оплату услуг ЖКХ и т.д. Также ими можно погасить кредитные обязательства.
Кто может рассчитывать на пособие для малоимущих семей? Задайте вопрос юристу
Если у вас есть сертификат материнского капитала или право на его получение, но вы не понимаете, как верно поступить с этой суммой социальной помощи от государства, вы можете получить бесплатную консультацию у специалистов нашей компании.
Заявление можно направить непосредственно в подразделение ПФР, через МФЦ, госуслуги. Общий порядок проверки документов и одобрения заявки на выделение материнского капитала таков:
Сумма обязательств по кредиту будет видна по выписке банка. Средства маткапитала будут переведены в банк полностью, либо в сумме фактического остатка по кредиту.
Отметим, что на момент обращения с заявлением остаток МСК может быть меньше первоначального, если семья потратила часть средств на другие нужды.
Также банк-кредитор может поставить условие о том, что часть взноса должна быть оплачена личными средствами, чтобы удостовериться, что заемщик платежеспособен.
Сертификатом материнского капитала также можно выплатить проценты, которые начислил банк. Этот вариант подойдет только в том случае, если не предполагается досрочное погашение кредита, в противном случае он не принесет выгоды.
Каким способом выгоднее погасить ипотеку материнским капиталом? Получите консультацию юриста
Чтобы воспользоваться сертификатом маткапитала для погашения ипотеки необходимо соблюдение следующих условий:
Оплачивать обязательства других родственников не разрешено.
Использовать сертификат федерального материнского капитала для выплаты кредита на машину запрещено по ряду причин:
То есть покупка автомобиля не дает гарантию, что на выданные средства произойдет улучшение условий для жизни ребенка.
Найти компромисс сложно, поэтому проще и быстрее обратиться в другую кредитную организацию — ту, которая не запросит справку-разрешение.
3. Подтвердить сделку. После подготовки и предоставления документов банк назначит встречу. Посетите офис, чтобы подписать договор. После формальностей кредитная организация перечислит средства на текущий ипотечный счет.
Обратитесь в банк, которому до этого платили ипотеку, с заявлением на досрочное погашение кредита.
После рассмотрения деньги спишут со счета и выдадут справку о полном досрочном погашении обязательства. Процедура займет до 2–5 рабочих дней.
Крупные организации постепенно переходят на дистанционное оформление рефинансирования ипотеки с материнским капиталом.
Например, если ипотека была оформлена в Сбербанке, то ее можно рефинансировать через любую другую кредитную организацию. При рефинансировании может сохраняться такой же целевой статус кредита, т.е. ипотека с залогом недвижимости. Но есть возможность рефинансировать ипотечный договор обычным кредитом.
В данном варианте в ПФР необходимо подать два кредитных договора — закрытый и действующий.
В закрытом договоре должна быть указана цель выдачи кредита (возведение, покупка объекта жилой недвижимости). В действующем договоре должно быть видно, что все деньги по нему направлены на погашение ранее взятого целевого кредита. Только при указанных условиях получится закрыть долги материнским капиталом.
Для этого нужно обращаться в ПФР.
После этого надо будет скорректировать график платежей.
Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Задайте вопрос юристу
В некоторых случаях ПФР может не разрешить направить средства программы материнского капитала на погашение ипотечного кредита.
Отказать могут в таких ситуациях:
Это можно сделать с помощью дарственной или взаимного соглашения. Срок на выделение долей – полгода с момента погашения займа.
Отправить заявление в СФР на распоряжение материнским капиталом можно и в электронном виде. Для этого ипотека должна быть оформлена на покупку квартиры в новостройке или готовом доме, а владелец сертификата должен быть заемщиком или созаемщиком по ипотеке.
Если ипотечный кредит оформлен на другие цели или владелец сертификата не упомянут в ипотечном договоре, подать документы можно только лично в СФР или МФЦ.
Для направления заявления о распоряжении сертификатом можно использовать портал Госуслуг.
Бланк для заполнения выдадут сотрудники.
Фонд рассматривает заявление и в случае одобрения оформляет справку об остатке денег по маткапиталу, с которой можно обратиться к кредитору.
Или его кредитная история может оказаться недостаточно хорошей по критериям определенного банка, и заявку отклонят.
Также учитывайте одну особенность: сумму материнского капитала можно разбить на несколько целей. К примеру, половину денег можно потратить на погашение ипотеки, а оставшуюся часть оставить на оплату образования детей.
Чтобы направить деньги государственного сертификата на погашение ипотечного кредита, необходимо выполнить определенные требования. Причем они касаются не только самих заемщиков, но и объектов недвижимости.
Обратите внимание на условия:
