Ипотека для покупки дома с земельным участком банки

Оформить ипотеку на дом с земельным участком теперь может каждый желающий. Достаточно стабильного заработка, гражданства РФ и суммы для первого взноса. Если не сможете подобрать недвижимость или банк самостоятельно, обратитесь к специалистам m2.ru по телефону или оставьте заявку на сайте. Мы проконсультируем и подберем выгодные варианты.

Условия кредитования дома в ипотеку

Основные условия для получения кредита описаны ниже.

• Обязательное оформление страхования риска утраты жилья в первые три года или повреждения дома. Если этого не будет, то ставка вырастет минимум на 1%.
• Загородная недвижимость, включая земельный участок, подлежит обременению. Её используют в качестве залогового имущества. Обременение снимается, когда кредит полностью погашен.
• Поручитель не нужен.

Название банка/параметрыДействующие программы для ипотеки на частный и загородный дом с землей и без нееТребования к недвижимостиТребования к заемщикуМинимальные и максимальные суммы ипотекиМинимальный и максимальный срок выдачиПроцентные ставкиРазмер первоначального взносаСбербанк«Загородная недвижимость»

• дом без обременений;
• право собственности на землю на руках;
• свидетельство от оценщика о реальной стоимости дома;
• стоимость дома не меньше выдаваемого кредита.

• 21-75 лет;
• стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года;
• гражданство РФ;
• предоставить поручителей.

От 300 тыс.
Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заёмщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке

Шаг 4.
Заключите договор с банком и продавцом

Для безопасности расчётов по сделке банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено.
Деньги поступят на счёт Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья

Шаг 5. Оформите страховку на квартиру

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка.
Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным.

Рейтинг банка – высокорейтинговые финансовые учреждения предлагают лучшие условия для кредитования:

• гибкие сроки;
• схемы погашения на выбор;
• низкие процентные ставки.

Ограничения для заемщиков – не все банки работают, например, с иностранными гражданами и валютой, предоставляют займ без первоначального взноса, выдают деньги на покупку людям с неофициальным доходом.

Находится в собственности у государства или он частный:

• в первых есть возможность воспользоваться социальными льготами;
• во вторых – большой выбор ипотечных программ.

Какие банковские организации предоставляют ипотечный кредит на покупку частного и загородного жилья с землей?

Далеко не все финансовые организации дают ипотечные кредиты населению в сфере загородной недвижимости.

Подберите жильё, которое хотите приобрести

Ипотеку можно взять, если:

• квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
• покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
• приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома по договору подряда с использованием расчетов через счет эскроу, открытый в банке
• планируется строительство частного дома на собственном участке по договору подряда с использованием расчетов через счет эскроу, открытый в банке

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке

Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка.

Наслаждаться спокойной жизнью на природе неподалеку от мегаполиса – мечта многих россиян. В банковской сфере ипотечное кредитование загородной недвижимости только начинает развиваться.

Но уже сейчас в ряде кредитных организаций можно получить заем на приобретение дома по специальным программам.
Приобретаемая недвижимость должна соответствовать ряду требований.

• Как выбрать банковское учреждение, на что обратить внимание?
• Какие банковские организации предоставляют ипотечный кредит на покупку частного и загородного жилья с землей?
• Сравнительная таблица учреждений и условий по ипотечным программам
• Где условия выгоднее и где стоит взять займ на недвижимость?

Как выбрать банковское учреждение, на что обратить внимание?

Целевой ипотечный заем на приобретение загородной недвижимости реализуется не в каждом банке.

Если вы решили приобрести жилье по программе Семейная ипотека, следуйте шагам:

Шаг 1. Изучите условия предоставления программы

1.

В программе могут участвовать семьи, в которых:

• есть ребенок, не достигший возраста 7 лет на дату заключения кредитного договора;
• есть ребёнок с ограниченными возможностями
• два и более ребёнка, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

2. Начальный взнос от 20%

3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн.
рублей, для других регионов — 15 млн. рублей;

Шаг 2.

Вот список банков, в которых реализуются программы ипотечных займов на покупку частного дома с земельным участком:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Райффайзен банк;
• Россельхозбанк;
• Дельта банк;
• Московский кредитный банк;
• Газпромбанк;
• Тинькофф банк;
• Росбанк;
• Юникредит банк.

Заемщиков, которые только встали на путь поиска выгодного предложения, часто интересует вопрос – можно ли взять в ипотеку загородную недвижимость без приобретения земельного участка под ним?

Ответ содержится в Федеральном законе РФ «Об ипотеке», ст.

Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье

Шаг 6.

Примите квартиру у застройщика по окончании строительства

Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.

Шаг 7.

Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру

Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через портал Госуслуги или МФЦ

Шаг 8.

От 500 тыс рублей до 26 млн рублейОт 12 до 360 месяцев12,75%От 40%ВТБ 24«Покупка готового жилья»

• нет обременений;
• наличие кадастрового паспорта;
• свидетельство от оценщика о реальной стоимости дома;
• характеристика жилого помещения.

• 21-60 лет;
• предоставить поручителя;
• подтвержденный доход;
• постоянная регистрация в регионе.

От 600 тыс. рублей до 60 млн рублейОт 12 до 360 месяцевОт 9,1%От 30%Московский кредитный банк«Загородная недвижимость»

• свидетельство собственности на землю;
• износ не более 50%;
• наличие коммуникаций.

• 18-60 лет;
• подтвержденный стабильный доход;
• выписка со счетов банка за период 6 мес;
• график погашения кредита/ов в других банках (если есть) – гражданство РФ.

От 1 млн. рублей до 30 млн.
От 50%ДельтакредитИпотека на жилой дом

• в наличии свет, газ, вода;
• можно жить круглый год;
• перекрытия – металл, бетон;
• не больше трех этажей;
• находится в транспортной доступности;
• земельный участок оформлен под индивидуальное строительство.

• 20-65 лет;
• гражданство РФ;
• стабильный доход.

От 300 тыс рублей до 30 млн рублейОт 36 до 300 месяцевОт 9,75%От 30%

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также о том, каковы требования к объекту недвижимости, читайте тут.

Где условия выгоднее и где стоит взять займ на недвижимость?

На основе сравнительной таблицы можно сделать вывод, что в представленных банках заемщик может получить деньги на покупку загородной недвижимости, начиная с 18-20 лет (при соблюдении требований к заемщику).