У кредита есть срок исковой давности. Если вы не платили 3 года, а банк не обратился в суд, истекает срок исковой давности, и задолженность считается безнадежной. Но такое развитие событий крайне маловероятно. Банк – это огромная слаженная организация, в ней работают помимо финансовых консультантов еще и сотни юристов. Поэтому просто игнорировать звонки и отсидеться – не получится.
Скорее всего, просроченную задолженность передадут коллекторам. Но и это не конец света, с ними тоже можно договориться и попросить о реструктуризации.
А вот если дело дойдёт до суда – это уже повод беспокоиться. Судебные тяжбы не бесплатные, могут длиться месяцами, а если выиграет банк, за вами придут судебные приставы. Далее принудительное взыскание через зарплату, счета и имущество, а также запрет на выезд из страны.
Одобрить реструктуризацию или нет – право финансовой организации, а не обязанность. Поэтому даже если причины уважительные, а кредитная история идеальна, вам могут отказать.
Зато заявление о невозможности платить кредит станет вашим преимуществом, если дело дойдет до суда. Так вы покажете, что всеми силами пытались урегулировать дело, но банк не пошел навстречу.
Помимо есть и другой выход из ситуации – оформить банкротство физических лиц.
Представьте ситуацию. Алексей взял кредит в банке на 3 года, чтобы сделать ремонт в квартире.
Год он был безупречным плательщиком, с работой и здоровьем все было хорошо. Но он работал на производстве, поэтому получил травму и утратил трудоспособность.
Поэтому прошу реструктурировать задолженность, чтобы понизить кредитную нагрузку и избежать просрочек.»
Главное, честно рассказать о случившемся и объяснить причину, по которой банк должен пойти навстречу. К ним относятся:
Кроме указания причины, надо приложить соответствующие документы, которые докажут ваши обстоятельства и помогут банку принять решение.
Есть и минусы – переплата станет выше из-за пролонгации кредитного договора.
Помимо написания заявления о невозможности платить кредит и реструктуризации, есть и другие варианты, которые помогут снизить кредитную нагрузку.
Если вас не устраивают условия в вашем банке и вы видите, что на рынке есть предложения получше, рефинансируйте займ. Получается, банк закрывает за вас кредит, а у вас появляется новый займ в новом банке на более выгодных условиях.
Это может быть:
Если до этого у вас не было просрочек, это станет преимуществом. Укажите это в заявлении, чтобы подчеркнуть свою благонадежность в качестве заемщика. И приложите копии квитанций о своевременном погашении займа в течение последнего года.
Помимо этого не забудьте указать основную информацию, связанную с кредитным договором и займом.
Укажите, когда и какой вид кредита вы оформили, полное название банковской организации и адрес отделения.
Все это совершенно законные требования и само по себе отсутствие денег не является каким-то препятствием для банка к истребованию своих денег назад.
В особо сложных случаях банк может и вовсе переуступить задолженность клиента специальной организации (коллекторскому агентству), которая может начать действовать весьма жестко. Отдельные не вполне законные методы подобных агентства – повод обратиться в правоохранительные органы. Однако клиент может быть уверен, что даже законные способы истребования долга от подобных компаний приятного за собой не несут.
Законные способы не платить кредит вообще и полностью сохранить при этом все имущество отсутствуют.
Разумеется, существует определенные выходы для клиента, если доход упал и платить просто нечем.
Это нормальная практика в рыночной экономике. Центральный Банк сообщает, что займы есть у 42 миллионов россиян (на 2020 год).
Когда вы берете займ, то вступаете в экономические отношения. Получаете деньги под определённый процент с обязательством вернуть их за определённый срок. Сам по себе кредит нейтрален, это всего лишь инструмент, с помощью которого вы можете купить что-то прямо здесь и сейчас, а не копить годами.
Это становится проблемой лишь тогда, когда доходов не хватает, чтобы погашать задолженность и вносить ежемесячный платеж.
Но это тоже нормально, ведь кредитование бывает долгосрочным, а нельзя знать наперед, что произойдет в будущем.
Чтобы обезопасить себя, банк оценивает кредитную историю и показатель долговой нагрузки. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от вашего дохода.
Вы экономите деньги, а финансовая организация получает нового клиента.
Помимо этого пересмотрите свое отношение к финансам.
Записывайте расходы и доходы, научитесь правильно пользоваться кредитной картой и развивайте финансовую грамотность.
Если появятся деньги, формируйте подушку безопасности, чтобы в будущем при возникновении подобной ситуации, вы были готовы. Начните инвестировать, так вы сможете не только откладывать, но и преумножать вложения.
Решение банка зависит от многих факторов: вашей кредитной истории, разновидности и суммы кредита, причины неуплаты и другое.
Образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту поможет физическим лицам правильно донести соответствующую информацию до кредитора. В прошлом году у меня накопился долг по кредиту по причине непредвиденных обстоятельств, связанных с финансами. Об этом я оповестил сотрудников банка в устной форме.
Однако спустя несколько месяцев задолженность значительно увеличилась, и на меня подали иск в суд.
На заседании я не смог доказать, что с моей стороны своевременно были сделаны оповещения кредитора о проблемах с финансовым положением. В связи с этим я рекомендую физическим лицам, оказавшимся в подобной ситуации, обращаться к кредитору исключительно в письменной форме в виде заявлений. А о том, как это правильно сделать, я как раз и расскажу в данной статье.
Банк отказал в реструктуризации, а денег не хватало, чтобы погашать кредит вовремя. Задолженность росла в геометрической прогрессии из-за неустоек, а денег не прибавлялось.
И тут есть два варианта – игнорировать банк, терпеть коллекторов и дождаться, пока придут судебные приставы. Или написать заявление в Арбитражный суд, чтобы объявить себя банкротом.
Алексей выбрал второй вариант, собрал документы и нанял юриста, чтобы защитить свои права.
В итоге, он избавился от задолженностей через реализацию имущества. И теперь живет без долгов и постоянного стресса.
Это лишь пример, как поступать вам, решаете только вы. До банкротства можно попробовать все варианты, которые описаны выше.
Выбирать стоит, исходя из вашей ситуации. Если сомневаетесь, можете проконсультироваться с юристом по банкротству.
Но помните, что даже если вы должник, никто не имеет право давить на вас и тем более портить вещи. При нарушениях обращайтесь в полицию, ЦБ или ФССП.
Федеральные приставы исполняют поставление суда. Если суд решит, что вы нарушили договор и уклонялись от оплаты задолженности, с вас могут принудительно взыскать деньги.
Счета заморозят, будут вычитать долги из зарплаты, могут забрать имущество.
Чтобы избежать подобных негативных последствий, лучше сразу обратиться в финансовую организацию, где оформляли кредит, и объяснить свое положение. Расскажите, почему возникла просрочка, и попросите об изменении условий кредитного договора.
Может показаться, что банки не идут простым людям навстречу. Но здесь дело не в сочувствии, просто финансовой организации тоже выгодно, чтобы вы вернули задолженность, а не пропали.
Что может измениться:
Следует понимать, что просто обратиться в банк за реструктуризацией клиент не сможет. Потребуется приложить к заявлению подтверждающие документы, а банк будет рассматривать обращение и может дать отказ. Однако чаще всего организация идет на такой шаг, если у клиента наблюдаются лишь временные трудности и нет риска их перехода в постоянную плоскость.
Наиболее тяжелый случай, требующий грамотного подхода. Клиент может объявить себя банкротом и не выплачивать долги вообще.
