Страховой случай — это событие, наступление которого является основанием для выплаты денежного возмещения (ст. 1.3 ФЗ от 29.12.2006 № 255-ФЗ). Для того чтобы событие было признано страховым случаем, оно должно соответствовать условиям договора, который подписывается между страховщиком. В зависимости от типа страхования, это может быть:
Главное условие — событие должно быть вне контроля застрахованного лица и его наступление должно быть прописано в полисе страхования.
Примером может служить ситуация с автострахованием — если ваш автомобиль попал в ДТП, и этот риск указан в договоре ОСАГО или КАСКО, то страховая компания обязана возместить ущерб.
Однако не каждое происшествие попадает в категорию ситуаций, при возникновении которых положена компенсация ущерба. Например, если авария произошла по вине водителя, находившегося в состоянии алкогольного опьянения, то, в большинстве случаев, страховщик откажет в выплате, так как подобное событие не признается страховым случаем.
Событие признается страховым случаем при условии его соответствия определенным признакам. Они могут быть разными и меняться в зависимости от типа страхования. В целом можно выделить несколько ключевых требований, на которые стоит обращать внимание.
Признак
Описание
Наличие риска, прописанного в договоре
Ситуация, подпадающая под действие страховки, всегда должна быть связана с риском, который заранее был указан в вашем полисе. Например, если полис автострахования покрывает только ущерб в результате ДТП, но не кражу автомобиля, то угон не будет рассматриваться как страховое событие.
Непредвиденность события
Страховой случай — это всегда непредсказуемое событие. Оно не должно зависеть от воли или действий застрахованного лица. Если событие можно было предвидеть или оно произошло по вине самого страхователя, то страховщик вправе отказать в выплате.
Документальное подтверждение
Для признания события страховым случаем необходимо иметь официальное подтверждение факта его наступления. Это могут быть протоколы полиции, заключения экспертов, медицинские справки и другие документы, в зависимости от характера страхования.
Отсутствие нарушений со стороны страхователя
Если застрахованное лицо нарушило условия договора, то это может послужить основанием для отказа в выплате, даже если событие формально подпадает под определение страхового случая. Например, при автостраховании нарушение ПДД или нахождение за рулем в состоянии алкогольного опьянения часто исключает возможность получения компенсации.
Таким образом, обстоятельства страхового случая обязательно учитываются страховщиком в процессе решения о назначении выплаты или в отказе от ее назначения.
Если вы столкнулись с каким-то чрезвычайным событием, но не знаете, положено ли вам возмещение по страховке — обратитесь за юридической помощью. Юристы ЕЮС помогут вам разобраться, подпадает ли ваше событие под покрытие страховки, и расскажут, как грамотно взаимодействовать со страховщиком. Мы не просто советуем — мы помогаем найти решения, которые защитят ваши юридические права и вы сможете получить положенные выплаты.
В каждом виде страхования существуют свои типовые страховые случаи и события, которые покрываются полисом. Рассмотрим основные из них.
Страховыми случаями в автостраховании могут быть признаны следующие ситуации:
Пример из практики:
Мужчина Г. столкнулся с тем, что его машину накрыло упавшее дерево в связи с сильным ураганом. Страховая пыталась уйти от выплаты, ссылаясь на «непредвиденные обстоятельства». Тогда мужчина обратился к юристам, которым удалось доказать, что это как раз и является стихийным бедствием, и этот риск был вписан в страховку. В итоге была начислена страховая выплата для покрытия ремонта поврежденного транспортного средства.
Когда речь идет о защите квартиры, дома или другого имущества, то в страховку могут быть включены различные ситуации и происшествия. Но, как правило, самыми распространенными из них являются:
Страхование имущества выступает обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Так банки оберегают себя от возможной потери залоговой недвижимости.
При страховании жизни и здоровья случаем, за который можно получить компенсационную выплату, могут быть признаны болезнь или травма, которые требуют лечения. Например, если полис покрывает хирургические операции, то страховщик возьмет на себя все расходы на операцию и последующую реабилитацию. Если у вас диагностировали заболевание, которое включено в программу страхования, то компания оплатит необходимое лечение.
Далее вы можете ознакомиться с договором страхования здоровья и жизни, который был подготовлен нашими юристами с учетом законодательных требований. В него включены обязательные пункты, на которые следует обратить особое внимание при подписании документа.
Когда наступает страховой случай, то, чтобы получить выплату, необходимо соблюдать определенный порядок действий:
После того как все документы собраны, а страховщик признал событие страховым случаем, он обязан произвести выплату в соответствии с условиями договора.
Однако не всегда наступление страхового случая приводит к выплате компенсации. Страховщик может отказать гражданину по ряду причин. Если застрахованное лицо не соблюдало условия договора, например, не предоставило документы вовремя или нарушило правила использования имущества, то страховщик имеет право отказать в выплате.
Некоторые события, хотя и кажутся страховыми случаями, могут не входить в список покрываемых рисков. Например, полис ОСАГО не покроет повреждения автомобиля в результате природных катастроф, если этот риск не был специально застрахован.
Чтобы не столкнуться с отказом в компенсации, важно соблюдать несколько рекомендаций:
Эти простые правила помогут добиться возмещения причиненного вам ущерба. Если же у вас остались вопросы – вы всегда можете задать их нашему страховому юристу.
Споры со страховщиками о выплате компенсации по договору страхования, к сожалению, не редкость. Приведем один из примеров.
Суть спора заключалась в отказе страховщика выплатить возмещение дочери умершего заемщика С.С., который был застрахован по программе добровольного страхования.
Верховный Суд отменил решения апелляции и кассации, указав, что апелляционный суд не доказал, что смерть наступила в результате существовавших хронических заболеваний, а также не учел условие договора страхования, по которому предусмотрена возможность отказа в проведении патологоанатомического вскрытия по желанию родственников. Дело было направлено на новое рассмотрение(Определениепо делу № 77-КГ23-14-К1).
Необходимо сделать фото повреждений и сразу сообщить в страховую компанию для оценки ущерба.
Да, чтобы точно оценить объем повреждений и подтвердить размер компенсации, необходимо вызвать эксперта.
Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого и заключается договор страхования.
Страховой случай в 2025 году является одним из самых важных понятий в системе страхования, от которого зависит, получите ли вы компенсацию за понесенные убытки или нет. Чтобы избежать проблем, важно внимательно относиться к выбору страховщика и изучению условий договора, а также следовать установленным правилам. Вовремя предоставленные документы, соблюдение всех условий и внимательное отношение к деталям помогут вам получить полагаемые выплаты.
