Если досрочные частичные погашения для уменьшения срока кредитования позволят быстрее избавиться от долга, то при уменьшении ежемесячного платежа можно также продолжать вносить больше необходимого, а в сложной ситуации пониженный за счет переплат платеж будет посильным для бюджета.
“Однако нужно помнить, что бросать все резервы на досрочное погашение долга-неразумно: наличие переплат в отсутствие “подушки безопасности” не поможет избежать просрочки и ее негативных последствий в сложной финансовой ситуации”, – отметила Дайнеко.
Эксперт рассказала, что чаще всего в долговую яму попадают из-за финансового шока: жизнь преподносит неприятный сюрприз в виде потери работы, крупных непредвиденных расходов, длительной болезни и иных чрезвычайных ситуаций.
“При выборе условий кредитования не нужно спешить-сравнение разных предложений поможет выбрать оптимальный вариант кредитования, найти возможность соответствовать льготным условиям”, – посоветовала эксперт.
Если заемщик еще не просрочил платежи, но в зоне риска – это уже повод пересмотреть свой бюджет и искать способы снижения долговой нагрузки, подчеркнула Дайнеко.
Экономически выгодно в первую очередь направить силы на досрочное погашение самых дорогих кредитов, однако некоторым психологически удобнее начинать с погашения самого маленького кредита, пусть и по выгодной процентной ставке, добавила она.
Так как же лучше действовать? По мнению эксперта, на самом деле оба способа хороши, поскольку они направлены на снижение долговой нагрузки.
Однако, не все могут легко и просто закрыть долги и освободиться от накопленных финансовых обязательств.
Если углубиться в историю, можно найти немало интересных фактов на эту тему. К примеру, в более поздние времена в различных странах применяли не самые гуманные методы к должникам. Сейчас же, в случае просроченной задолженности, в отношении должника максимум могут наложить арест на счета или запретить выезд за границу.
Тем не менее большая закредитованность и неоплачиваемые долги приводят к не самым приятным последствиям и в целом усложняют жизнь человеку.
Так что же приводит людей в долговую яму и как выйти из долговой ямы? Об этом рассказываем в нашей статье.
Автоматизируйте свои платежи
Во избежание просрочек включите напоминание о предстоящем платеже или установите в онлайн-банкинге автоматические платежи на подходящую дату. Так, вы сэкономите свое время и не допустите начисление пени.
Если вам выплатили премию, может появиться соблазн использовать полученную сумму на покупки или поездку. Но лучше использовать ее на покрытие долгов, а когда вы сними распрощаетесь, можно с легким сердцем порадовать себя и близких отдыхом или покупками.
Если вы частенько избавляетесь от старых ненужных вещей, то вместо того чтобы их выбрасывать, попробуйте продать их по онлайн-объявлению.
Берите за надбавку задачи по совмещению с основными обязанностями на работе или займитесь поиском дополнительного источника заработка.
Желание быстро заработать на ставках или вкладах в сомнительные фирмы также говорят о финансовой неподкованности и приводят чаще всего только к потерям.
Способность разумно распоряжаться деньгами и привычка откладывать хотя бы малую часть дохода может обеспечить финансовую подушку безопасности.
Для начала нужно составить список кредитов и долгов, это может быть и журнал в компьютере или смартфоне.
Для чего это нужно. Вы будете видеть перед собой все имеющиеся обязательства, их сумму и количество.
Такая установка позволит вам двигаться дальше и следить за сокращением количества долгов.
Если у вас долгосрочный кредит в банке, который вы пока не можете вовремя оплатить, можно обсудить с кредитором возможность пролонгации или реструктуризации займа. Кроме того, при необходимости рассматривайте рефинансирование займа.
Условия, которые позволят вам сэкономить быстрее погасить кредит, значительно снизить вашу закредитованность.
Определите ежемесячную сумму, которой вы будете погашать свои долги. Данная запланированная сумма должна идти исключительно на погашение задолженности.
Что для этого нужно:
В идеале у вас должна остаться небольшая сумма, которую вы можете начать вкладывать на погашение кредита, от которого первым решили избавиться. Для более успешного и быстрого избавления от кредитов нужно использовать метод снежного кома: сначала (выплачивая минимальные платежи по всем кредитам) вы начинаете больше платить за один кредит, тем самым вы погасите его чуть быстрее графика, освободившиеся деньги от первого закрытого кредита вы прибавляете к минимальному платежу второго кредита и быстрее гасите второй кредит, далее по логике вы сумму платежа первого и второго кредитов (уже достаточно внушительную) начинаете прибавлять к минимальному платежу и так далее по логике. При соблюдении этого простого правила вы в более сжатые сроки избавитесь от кредитов.
ВАЖНО! не пытайтесь платить больше по всем кредитам разом.
Однако ипотека, при условии, что кредитов несколько, всегда в конце списка. Кроме того, могут помочь программы рефинансирования с более низкой процентной ставкой (ниже текущей на 2%).
“В преддверии финансовой катастрофы уже не до экономической выгоды, поэтому все усилия необходимо направлять на устранение или предотвращение негативных последствий просрочек: в этом случае нужно незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой об отсрочке/снижении платежей на определенный срок для возможности восстановления платежеспособности”, – рекомендовала Дайнеко.
Худшая стратегия – “спрятать голову в песок”, поскольку пассивность позволит долгу стремительно увеличиваться, а меры принудительного взыскания долга загонят в психологический и финансовый тупик.
Если вы оказались в долговой кредитной яме и решили из нее выбраться, понимая, что дальше так нельзя, то вы уже на верном пути. В зависимости от количества кредитов и общей суммы долга будет варьироваться время вашего выхода на свободу от кредитов. Первое, что вы должны сделать — это провести ревизию кредитов (выписать все кредиты, кредитные карты и иные долговые обязательства, которые у вас имеются); далее вам нужно расписать по каким дням месяца вы платите по кредитам (удобно для тех, кто получает зарплату два раза в месяц).
Далее вы должны рассчитать уровень вашего дохода (зарплата плюс иные доходы, если таковые имеются), из дохода вычесть обязательные платежи (ЖКХ, связь, деньги на еду (лучше один месяц записывать все расходы, чтобы, примерно, рассчитать, сколько денег уходит на еду) и собственно кредиты).
