Как меняется ставка в зависимости от срока?
Банковский вклад можно открыть на срок от 3 месяцев до 3 лет. От длительности зависит не только то, когда вы сможете забрать деньги, но и под какой процент вы их вложите. Дело в том, что ставка по депозитам зависит от ключевой ставки, установленной Центральным банком России. Например, если ЦБ РФ принимает на хранение деньги от коммерческих банков под 20%, то банк может предложить клиентам вклад под 19% и меньше.
Принято считать, что долгосрочные вклады самые выгодные — когда банк берёт средства клиента на длительный срок, он может сам делать вложения и получать прибыль.
Поэтому рекомендуем изначально рассмотреть их программы.
Важное о выборе банка:
Не спешите, изучите как можно больше программ разных банков из рейтинга.
То есть высоким процентом финансовые организации мотивируют клиентов отдавать им деньги на год и дольше.
Но при высокой ключевой ставке банкам невыгодно предлагать долгосрочные вклады с большим процентом — ведь выплачивать клиентам деньги нужно будет, даже когда ключевая ставка понизится.
Важно:
Изучите все варианты. В одних ситуациях будет целесообразнее открыть долгосрочный вклад, в других — регулярно открывать краткосрочные.
Финансовые трудности возникают неожиданно, поэтому бывают ситуации, когда вкладчикам нужно снять часть денег с депозита.
Случаются и обратные ситуации, например, человек получил премию и хочет увеличить накопления. Но не на все банковские вклады можно вносить деньги и не со всех можно снимать часть средств.
До 2022 года он был единственным финучреждением, депозиты в котором гарантировались на 100%, причем выплаты велись в обход ФГВФЛ.
Во второй половине 2022-го, уже во время полномасштабной войны, правила изменились. С тех пор Ощадбанк также находится под страховкой Фонда гарантирования вкладов физлиц.
После отмены военного положения для Ощадбанка также начнет действовать лимит на сумму возмещения вкладов.
Он составляет 600 тыс. грн. То есть при банкротстве банка, в котором у физлица есть депозит, скажем, на 640 тыс. грн, это физлицо получит компенсацию из ФГВФЛ в сумме 600 тыс., а 40 тыс. грн “сгорят”.
Как сообщал OBOZ.UA, в свою очередь, Фонд государственного имущества (ФГИУ) готовит национализированный “Первый инвестиционный банк” (PINbank) к приватизации.
От чего зависит процентная ставка
Рейтинг банков с высоким процентом по вкладам невозможно сформировать и по той причине, что понятие «процентная ставка» весьма плавающее. Крайне редко встречаются программы с фиксированным процентом.
Чаще всего это тарифная сетка, и точное значение дохода зависит от нескольких факторов:
Самые доходные — классические программы, по которым не предусмотрены операции снятия средств и пополнения счета.
«
Что я могу сказать? Я могу сказать, что, наверное, большей бессмыслицы, чем эта идея, придумать сложно», — сказала она в Госдуме, отвечая на вопрос одного из депутатов, есть ли риски неисполнения банками своих обязательств перед вкладчиками.
«Нас действительно пугают этим и говорят о том, что банки якобы не в состоянии выплачивать повышенные процентные ставки по депозитам. Иногда говорят, что вкладов так уже много, что, когда мы начнем снижать процентную ставку, они все выйдут на рынок, и это приведет к резкому ускорению инфляции», — отметила глава ЦБ.
«В профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются, потому что они начисто лишены смысла», — подчеркнула Набиуллина.
По ее словам, проценты по вкладам банки платят за счет процентов по кредитам.
«Они прибыльны, мы только что с вами говорили: у банков есть прибыль, они устойчивы.
Рассмотрите разные предложения. Например, откройте два вклада: один без пополнения и снятия, а второй с этими функциями.
Вместо второго депозита подойдёт накопительный счёт — у него нет ограничений на подобные операции.
Важно:
Накопительный счёт тоже может быть способом увеличить сбережения. Например, в Банке ДОМ.РФ первые три месяца ставка составляет 16,5%, а дальше 6%.
Эти условия не зависят от срока пользования продуктом, от того, на какую сумму вы его открыли и будете ли пополнять.
Существует два варианта выплаты процентов.
С капитализацией
При капитализации выплаченные проценты прибавляется к телу депозита. При следующей выплате процентов начисления осуществляются уже на увеличенную сумму.
Выплата гарантированных сумм вкладчикам банка-банкроту “Златобанк” будет прекращена в конце августа. Дело в том, что Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), согласно законодательству, составил ликвидационный баланс и отчет о выполнении ликвидационной процедуры банка, а потому на проведение оставшихся выплат отводится 30 дней с момента обнародования объявления (2 августа).
Об этом сообщили в самом ФГВФЛ.
При этом:
То есть тело вклада растёт, даже если вы не пополняете его.
Например, вы открыли вклад на 100 000 рублей с капитализацией и выплатой процентов каждый месяц. В начале нового месяца вы получите проценты, и размер вклада автоматически увеличится.
В следующем месяце процент будет начисляться уже не на 100 000 рублей, а на 100 000 плюс полученный процент.
Без капитализации
Проценты не присоединяют к телу вклада, а перечисляют на счёт или выдают другими способами. Доход вы получаете ежемесячно или в конце срока депозита.
Важно:
Выбирая вариант выплаты процентов, смотрите на два параметра.
Первый — ваши предпочтения и комфорт: кому-то необходим дополнительный регулярный доход, а кому-то удобнее получить все деньги сразу в конце срока.
Градация ведется по объему размещенных клиентских средств. Чем их больше, тем выше доверие клиентов.
Что показывает рейтинг вкладов:
Это основной показатель для формирования рейтинга.
Если отток сильный, о наличии каких-то проблем.
Рейтинг поможет вам увидеть востребованные у вкладчиков банки, а динамика объема привлеченных депозитов станет сигналом.
Если видно, что в последний месяц вкладчики начали активно нести деньги в эту организацию, ее предложение точно стоит рассмотреть внимательнее.
Если же сделать это позже, денег получить не удастся – ведь ФГВФЛ не будет проводить соответствующие возмещения.
“Фонд информирует о будущем утверждении ликвидационного баланса АО “Златобанк” и начале процедуры прекращения выплат гарантированной суммы возмещения вкладчикам АО “Златобанк”. С момента обнародования этого объявления (2 августа.
– Ред.) процедура прекращения выплат гарантированной суммы возмещения будет длиться не более тридцати дней, после чего ликвидационный баланс АО “Златобанк” будет утвержден, а выплаты вкладчикам – прекращены”, – говорится в сообщении.
Напомним: “Златобанк” было признано неплатежеспособным решением правления НБУ от 13 февраля 2015 года.
На следующий день в банке была введена временная администрация и назначена уполномоченное лицо Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
Национальный банк также добился в суде отмены возбуждения дела о банкротстве “Златобанка”. Что позволило вернуть процедуру ликвидации банка в правовое поле и продолжить его ликвидацию.
Гарантия на депозиты: сколько возместят в случае банкротства банка
Во время действия военного положения в Украине предусмотрено полное возмещение средств вкладчикам банков-банкротов.
Впрочем, важно учитывать, что гарантия распространяется только на физлиц, а не на бизнес.
Так, в настоящее время возмещение вкладов населению происходит на все 100% суммы депозита, независимо от того, какая это цифра. Все без исключения компенсации выплачиваются через ФГВФЛ.
Ранее исключением был государственный Ощадбанк.
