Инвестиции в НПФ – это способ сформировать финансовую подушку, которая станет прибавкой к пенсии. Фонды реинвестируют отчисления граждан в доходные инструменты – облигации и акции. Благодаря этому объём накоплений растёт.
Деятельность НПФ регулируется законом №75-ФЗ. В нём прописаны порядки и правила, согласно которым организации могут принимать и инвестировать накопления граждан. Регулятор – Банк России. Он следит за тем, чтобы банки не вкладывали деньги в высокорисковые активы. Также вложения застрахованы АСВ – Агентством по страхованию вкладов. Страховка обеспечивает инвестиции в 26 НПФ. Список фондов-участников АСВ опубликован здесь.
Рейтинг НПФ по доходности – это регулярный отчёт от Центробанка по деятельности негосударственных пенсионных фондов. В нём представлены сведения о том, какой доход получают вкладчики за конкретный период. Статистика доходности НПФ размещается на официальном сайте ЦБ РФ раз в квартал и в конце года.
Там же можно посмотреть, у каких организаций есть действующая лицензия от ЦБ на осуществление негосударственного пенсионного страхования. На июль 2024 года в реестре находятся 35 фондов.
Инвестировать часть пенсионных средств и выбрать негосударственные организации стало возможным с 2014 года. С 2015 клиенты могут поменять фонд, если доходность НПФ их не устраивает. Оценивать её нужно по следующим показателям:
Общие показатели рейтинга регулярно выкладывает ЦБ на своём сайте. Все лицензированные НПФ сохраняют стабильную доходность. Рассмотрим годовые значения с 2019 по 1 квартал 2024 года.
2019:
Медианная или общая средняя доходность – 12,0% по средствам пенсионных накоплений (ПН), 10,3% по средствам пенсионных резервов (ПР) и 9,3% – на счета застрахованных лиц.
2020:
Медианная доходность – 7,4% по ПН и 6,8% по ПР. Более 90% показали доход выше уровня инфляции.
2021:
Медианная доходность – 2,6% по ПН и 2,9% по ПР. В целом положительная динамика сохранялась, хотя шло снижение с 2019 года.
2022:
В 2022 году произошёл рост. Медианная доходность выросла почти в 3 раза – до 7,9% по ПН и 8,2% по ПР.
2023:
В 2023 году рост продолжился. Доходность также оказалась выше величины инфляции. Медианная доходность фондов по итогам 2023 года составила 8,0% по ПН и 7,6% по ПР.
1 квартал 2024:
Положительная динамика сохраняется и в 2024 году. Медианная доходность фондов по итогам I квартала 2024 года – 9,0% по ПН и 8,9% по ПР в годовом выражении.
Согласно данным ресурса InvestFunds, рейтинг негосударственных пенсионных фондов за 2024 года по доходности на 1 квартал выглядит так:
1.
Доверие
12,30%
2.
Профессиональный (АО)
11,43%
3.
СБЕР (АО)
11,42%
4.
Атомфонд (АО)
11,08%
5.
БУДУЩЕЕ (АО)
10,89%
6.
ИНГО СОЦИУМ (АО)
9,96%
7.
Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова (АО)
9,71%
8.
Большой (АО)
9,61%
9.
Национальный (АО)
9,60%
10.
Ханты-Мансийский (АО)
9,57%
Замыкает ТОП НПФ по доходности АО Гефест с показателем в 7%. Он занимает 27 строчку рейтинга.
1.
Профессиональный (АО)
18,13%
2.
СБЕР (АО)
11,54%
3.
АТОМГАРАНТ (АО)
10,52%
4.
Большой (АО)
10,27%
5.
Достойное будущее (АО)
10,06%
6.
Газпромбанк-фонд
9,74%
7.
Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова (АО)
9,69%
8.
АКВИЛОН (ОАО)
9,49%
9.
Телеком-Союз (АО)
9,47%
10.
Открытие (АО)
9,45%
1.
СБЕР (АО)
776 989 069,82
23,28%
2.
ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО)
659 599 016,21
19,77%
3.
Открытие (АО)
586 949 439,03
17,59%
4.
ВТБ Пенсионный фонд (АО)
315 434 118,17
9,45%
5.
Достойное будущее (АО)
288 956 436,23
8,66%
6.
БУДУЩЕЕ (АО)
280 864 401,03
8,42%
7.
Эволюция (АО)
198 489 085,32
5,95%
8.
Большой (АО)
55 580 166,59
1,67%
9.
Национальный (АО)
31 070 082,27
0,93%
10.
ИНГО СОЦИУМ (АО)
26 353 882,24
0,79%
Фонд Сбербанка стабильно входит в тройку лидеров по всем показателям. Это самый крупный НПФ на текущий момент по доле рынка. При этом по доходности накоплений и резервов его обходит НПФ «Профессиональный», который по объёму занимает лишь 22 место с 0,08% или 2 533 974,82 тыс. руб.
Вложения в НПФ оправдывают себя в качестве стабильного инвестиционного инструмента. Они сопоставимы с доходностью вкладов и роста пенсий по балльной системе СФР. Но это долгосрочная стратегия, поэтому нужно выбирать фонд, у которого отличный рейтинг по большинству показателей.
