Возврат по ипотеке не зависит от стоимости жилья и даже суммы ипотеки, он рассчитывается исходя из суммы уплаченных процентов.
Все очень просто — возврат полагается только тому, кто добросовестно перечисляет в бюджет 13% от своей зарплаты или иных доходов. Если вы платите % по ипотеке, то фискальные органы просто уменьшают налогооблагаемую сумму дохода на сумму платежа в банк.
Проясним самые животрепещущие моменты:
Частичное досрочное гашение можно делать хоть каждый месяц, и каждый раз переплата будет сокращаться.
В этом случае заемщик полностью закрывает кредит раньше положенного срока, оплатив весь оставшийся долг. Каждый ежемесячный платеж состоит из процента и основного долга. По итогу полного полного гашения проценты будущих платежей убираются, клиент оплачивает только сумму общего остаточного долга.
Чем раньше клиент делает полное досрочное гашение, тем серьезнее сокращается общий уровень переплаты.
Если кредит дорогой, это особо актуально. Обратиться в банк за процедурой можно когда угодно, хоть на следующий месяц после оформления.
Как все проходит:
В итоге основной долг сокращается, уменьшается и общая сумма процентов. По итогу гашения меняется график платежей.
Как все происходит:
В итоге это не именно возврат процентов, а просто сокращение переплаты, что тоже выгодно.
Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.
Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. Компенсация по ипотеке от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.
Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
МФЦ.
Также можно передать заявление на налоговый вычет своему работодателю.
Куда бы вы не обратились для получения компенсации, необходимо подготовить обязательный пакет документов, а именно:
Особенно дотошный инспектор также может попросить вас предоставить копии документов, подтверждающие оплату процентов по ипотеке, а также документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
Аналогично: не важно, откуда у человека деньги, вернуть он может только 13% от затрат на обучение.
По каждому направлению есть ограничения и условия. Например, если речь об образовании, то возврат НДФЛ актуален только при очном обучении, вернуть можно не более 50 000 рублей.
Обратите внимание, что речь о возврате НДФЛ — налога, который уплатил гражданин.
Например, если за год им было уплачено 105 000 рублей налога этого вида, столько он и сможет вернуть.
Что возвращают с ипотеки:
В итоге ипотечные заемщики могут сделать возврат 650 000 рублей, но не более 13% от расходов на покупку.
Если по итогу гражданину полагается возврат 500 000 рублей, а налогов в текущем году он заплатил только 150 000, остальную сумму он получает постепенно в последующие периоды.
Для получения компенсации необходимо обратиться в ФНС, предоставив соответствующий пакет документов. Выплаты происходят по итогу отчетного периода. На деле ничего сложного нет, граждане справляются с возвратом самостоятельно без привлечения компаний-помощников.
На рынке это иногда встречается. Например, банк готов вернуть заемщику часть уплаченных процентов при соблюдении некоторых условий и обязательном погашении кредита без пропусков и даже малейших опозданий.
Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.
Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.
Деньги можно получить двумя частями:
На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи.
В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки.
Как же посчитать, сколько можно получить налогового вычета, какую сумму возвращают за уплаченные проценты по ипотеке?
Правила расчета. Размер имущественного вычета за переплату по ипотечному договору рассчитывается исходя из:
Пример 1
Собственник в 2016 году приобрел жилье в ипотеку сроком на 20 лет.
Возмещению ипотечных процентов не подлежит вторая и последующие сделки с использованием ипотечного капитала. Если плательщик не израсходовал максимальный лимит вычета за покупку ранее приобретенной квартиры, он не может вернуть оставшиеся средства.
Государство установило максимальный лимит для расчета налогооблагаемой базы при возврате ипотечных процентов. Сумма ограничена 3 млн. рублей. Если заемщик фактически переплатил больше 3 млн.
рублей, налог будет рассчитываться только исходя из указанного лимита.
Максимальная сумма вычета составляет 390 тыс. рублей. Вернуть переплату по целевому кредиту на недвижимость допускается только для одной квартиры.
Дата гашения обычно назначается через 10-14 дней после факта обращения.
Чем раньше заемщик делает досрочное гашение, тем меньше процентов он переплатит. Если с момента оформления прошло больше ⅔ срока, выгода будет минимальной.
Больше всего заемщиков волнует вопрос, можно ли вернуть 13% с потребительского кредита, обратившись в ФНС.
Налоговое законодательство в некоторых случаях позволяет заемщикам вернуть часть уплаченных процентов (возврат НДФЛ).
Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.
Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС.
Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.
Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос – 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры.
