Это продукты банка, разработанные специально для отдельных категорий клиентов: пенсионеров, студентов, несовершеннолетних детей. По ним особые условия по процентам, срокам и дополнительному управлению. У Сбербанка в этой категории есть вклад для тех, кто хочет поучаствовать в благотворительности. Каждые три месяца 0,3% от суммы вклада идут отчисления в благотворительный специализированный фонд. Доход клиента при этом не теряется.
Накопительный счет. Бессрочный депозит, по которому разрешается неограниченное снятие и пополнение. Ставка по такому продукту ниже, чем по срочным вкладам.
Расчетные. Это вклады, у которых есть условия по снятию: не ниже заранее оговоренной минимальной суммы. Если выйти за эти пределы, клиент не получит повышенную ставку.
Валютные. Открытие вкладов возможно не только в рублях, но и в долларах, и евро.
В январе ставки были снижены до 15% годовых. По вкладу «Копить» получение максимальной ставки возможно по вкладу сроком на шесть месяцев для новых и премиальных клиентов, а также для тех, кто получает зарплату или пенсию из ПФ РФ на карту ГПБ. «Почетный бонус» доступен клиентам старше 55 лет, максимальная доходность возможна при открытии депозита онлайн в приложении банка сроком на шесть месяцев. Минимальная сумма вложения по вкладам «Копить» и «Почетный бонус» составляет ₽15 тыс.
На 16 февраля средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс.
составляет 11,27% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было отмечено 1 февраля — 11,28%.
Банк России зафиксировал снижение средней максимальной ставки в топ-10 банках в первой декаде февраля на 0,05 п.п.
Вклад можно пополнять и частично снимать средства. Управлять движением можно на протяжении срока вклада, отсюда и название. Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей или 1 000 долларов.
Спецвклад для детей, оставшихся без попечения родителей, и вкладчиков, имеющих статус ветерана или инвалида ВОВ.
«
Заработанные» сверх первоначального капитала средства можно перевести на сторонний счет или вернуть на депозит для последующей капитализации. Сумма минимум для оформления вклада – 1 рубль.
Это благотворительный вклад.
Каждый 3 месяца с вклада перечисляется 0,3% годовых в фонд помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.
Проценты в размере 0,01% начисляются ежеквартально, а при досрочном требовании рассчитываются по фактическому сроку хранения.
Стоит отметить, что вклады Сбербанка, конечно же, предусматривают досрочное снятие средств, если они вам необходимы. Однако не рекомендуется снимать деньги досрочно, так как вы потеряете накопленные и будущие проценты по вкладу.
Процентные ставки при досрочном снятии средств и закрытии вклада сразу же снижаются до 0,01%, несмотря на то, сколько времени деньги уже пролежали на счету. Вы нарушаете условия договора вклада, поэтому банк имеет право снизить ставки.
Рассмотрим расчеты дохода к концу периода:
без подписки СберПрайм ставка будет 20,17%, доходность по процентам составит 16 716 р.;
с подпиской СберПрайм ставка 21,18%, доход по процентам будет равен 17 549 р.
Поэтому для клиентов Сбербанка выгодно подключать подписку, которая значительно повышает ставку и будущую доходность при больших суммах на вкладе. При размещении небольших сумм эта опция по СберВкладу может быть невыгодной.
Есть также вклад «Сохраняй Онлайн», который выгоден пенсионерам, так как им по этому продукту предоставляется дополнительный процент.
Это срочный вклад без возможности снятия и пополнения, подходит для клиентов, решивших приумножить свои сбережения. Открытие возможно от 1 000 рублей сроком от 3 месяцев.
Если положить 200 000 р.
СберПрайм или выполнять дополнительные условия;
страховка, если общая сумма вкладов 1,4 млн рублей, позволяющая получить выплаты при отзыве лицензии у Сбербанка.
К существенным минусам можно отнести:
для снятия большой суммы необходимо заказать ее не менее чем за сутки в отделении банка, в котором предстоит снятие;
есть угроза взлома личного кабинета, если пользователь установит слишком легкий пароль или легкомысленно отнесется к сохранности своих данных;
у Сбербанка, в отличие от других банков, вклады имеют невысокие проценты;
по популярному вкладу СберВклад проценты повышены только при сроке размещения до 3 месяцев, нужно иметь подписку.
Все же Сбер удерживает лидирующие позиции, так как он ассоциируется с надежным финансовым учреждением.
Процентная ставка по вкладу составляет 5,65% годовых. Вклад исключительно в рублях, а минимальная сумма 10 000.
Вклад оформляется сроком на 1 год, на протяжении этого срока нельзя пополнять или частично снимать средства.
В линейке вкладов Сбербанка: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» — есть варианты открытия вкладов с такими же названиями через интернет. Условия по схожи, но немного отличаются.
Для открытия вклада зайдите в систему «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», выберите раздел «Вклады и счета», затем «Открытие вклада».
Обязательно ознакомьтесь с условиями размещения и снятия средств на счетах вкладов, потом выберете подходящие вам условия и процентные ставки и нажмите кнопку «Продолжить». Заполните заявку, где укажите зачисляемую на вклад сумму и срок, после чего нажмите «Открыть».
СберВкладу, СберВкладу с подпиской СберПрайм, Пополняй,Сохраняй и Промо Управляйвыплаты проходят ежемесячно и в конце срока. А по депозитам Социальный и Пенсионный плюс — раз в три месяца и в конце срока.
Вклады Сбера разнообразны и различаются не только по годовой ставке, но и по другим параметрам: пополнением вклада или снятием в течение всего срока договора или отсутствием этих опций, конвертацией, сроками, возможностью увеличения ставки путем подключения подписок.
Поэтому для всех клиентов банка здесь найдется свой продукт, позволяющий накопить средства на определенные цели или откладывать деньги, а при необходимости проводить частичное снятие.
В Сбербанке представлено несколько видов вкладов, отличающихся ставкой, сроком, валютой и дополнительными возможностями по управлению доходностью.
только пополнение и снятие процентов
Сохраняй
от 1 000
до 3,62%
от 1 мес. до 3 лет
без частичного снятия и пополнения, открывается в рублях и долларах
Управляй
от 30 000
до 3,0%
от 3 мес. до 3 лет
частичное снятие и пополнение
Подари жизнь
от 10 000
3,44%
12 мес.
без пополнения и снятия, каждые 3 мес. 0,3% от суммы уходит в фонд «Подари жизнь»
Номинальный счет для зачисления соцвыплат
от 0
3,5%
бессрочный
Возможно пополнение и снятие. Для пенсий, алиментов, пособий и других выплат.
По СберВкладу возможно получить дополнительный процент, тем самым увеличив ставку до максимальной 21,18%.
После этого можете считать себя вкладчиком.
Процентные ставки по вкладам, открытым онлайн через интернет, выше на 0,15% годовых.
Вклад «Пенсионный плюс» — чем же он особенный? Суть вклада в том, что пенсионер не снимает при поступлении на счет всю пенсию, а оставляет там часть средств для накопления под 3,5% годовых в рублях. Срок вклада составляет 3 года, на протяжении всего срока «несгораемую» сумму можно пополнять и частично снимать.
Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер» доступны вклады с повышенными годовыми. Стандартная годовая ставка увеличивается на 1%, что при сумме минимум от 700–5000 тыс. руб. или 50 –150 тыс. у.е. принесет вкладчику высокую доходность.
Если вы откроете вклад онлайн через интернет на официальном сайте Сбербанка, то ваша ставка составит в среднем на 0,15% выше чем, если вы откроете вклад с тем же названием, но в офисе банка. Сбербанк, таким образом, призывает своих будущих и нынешних клиентов перебираться в интернет.
Стоит отметить, что стали интереснее условия по вкладам для пенсионеров.
В 2020 году в Сбербанке повысились ставки по накопительным, сберегательным вкладам и счетам для получения пенсий.
Сегодня Сбербанк предлагает шесть видов срочных вкладов.
Это вклад в Сбербанке обещает надежное сохранение и пополнение ваших сбережений. Процентная ставка по вкладу варьируется от 4,05 до 5,75% годовых, если вклад в рублях, от 0,01 до 1,85% в долларах США.
Срок депозита от 1 месяца до 3 лет.
