Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которое, по правилам 44-ФЗ, участник закупки предоставляет заказчику. Рассказываем, что такое БГ и по каким правилам поставщик предоставляет ее при подаче заявки.
Навигация
Ранее этот способ подтверждения обязательств называли банковской гарантией (БГ), но законодательство изменилось, и БГ переименовали в независимую гарантию (НГ). Суть обеспечения осталась без изменений. На практике независимую гарантию до сих пор именуют банковской.
Обеспечение обязательств — это правовые меры, которые позволяют заказчику гарантированно получить исполнение или возмещение, если исполнение не произошло. В госзакупках обеспечение исполнения обязательства банковской гарантией — распространенный способ обеспечения.
Впервые банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, появилась в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал БГ 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве подтверждения обязательств.
До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить БГ только в качестве обеспечения исполнения контракта, например, банковская гарантия на исполнение договора поставки или оказание услуг. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться БГ поставщик получил возможность только с 01.07.2019.
Определение БГ закреплено в ст. 368 ГК РФ — это способ обеспечения, при котором деньги при нарушении обязательств предоставляет не поставщик, а кредитная или иная организация (гарант). Впоследствии поставщик осуществляет расчет с гарантом.
44-ФЗ регламентирует БГ в ст. 45. Для обеспечения заявок разрешается предоставить БГ, выданную:
Поставщиком заявка на банковскую гарантию подается только в организации из указанного перечня. Если обеспечение предоставит другой гарант, такой документ не примут.
Для целей 44-ФЗ применима безотзывная банковская гарантия исполнения контракта или заявки, которая содержит:
Гарант выплачивает заказчику деньги в течение 10 дней со дня получения требования (ч. 3 ст. 45 44-ФЗ).
Сведения о выданной БГ включают в единый реестр. У заказчика есть три дня, чтобы проверить БГ на соответствие требованиям. Если есть ошибки, заявка с такой БГ не принимается.
Случается так, что гарант не выплачивает сумму по требованию заказчика. В этом случае есть формы обеспечения банковской гарантии — неустойка, которую допустимо взыскать с гаранта в суде.
Выделяют такие виды БГ по 44-ФЗ:
Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант вправе в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).
Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.
Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю суммы.
По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств.
Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.
Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.
Выделяют три стороны:
Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.
Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.
Гарант ручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.
Принципал — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.
В содержании необходимо отразить основные условия сделки. Помимо обязательного указания принципала, БГ предусматривает два условия: сумму обеспечения и срок действия.
В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:
Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал устойчивость возникшим гарантийным отношениям.
С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о документах, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС. Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018.
Законом утверждена типовая форма банковской гарантии на исполнение контракта по 44-ФЗ в 2024 году. Форма утверждена как образец, гарант вправе использовать другой бланк.
Вот актуальная форма:
Так выглядит независимая гарантия по 44-ФЗ
Еще один пример независимой гарантии по 44-ФЗ:
По теме: как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта
Статья 368 ГК РФ. Понятие и форма независимой гарантии
