Почему же именно автострахование становится объектом пристального интереса для злоумышленников?
Во-первых, сложность заключается в доказательстве факта фальсификации страхового случая играет важную роль. Эксперт отмечает, что мошенники могут провести инсценировку ДТП, при этом реально участвуя в столкновениях автомобилей. Подтверждение факта сфабрикованного ДТП и выявление умысла мошенников представляют собой крайне сложные задачи.
Так, мошенничество в автостраховании представляет серьезные риски для страховых компаний и общества в целом.
���� ������ �������������� ���������� ������������� ���� ��������� ������������, �� ������� � ���� ����� ���������� ����� �������. ��������, ���� ����������� ����, ����������� � ���������, �� ����� ��������� ��������� � �������, �� ������������ �������������� ������� �����-������ ���������, ������� ����� �� ������ «������» � ���� � ������������ ���� ������������ �������� ��� ���������� ������ � ������������ � ������� �� ����� (���������� ���, �������, ����������� ������� � ����������� �����).
��� ��������� �� ������ ������� �����, ���� ������� ������� ��� ���� ������� ���������� ���, ����� ��� �������� �������� (� ���� ������ �� � ��� �������� �� ��������). ������� � ���� ������, ����� ������ �������� ������ ������� ���� ��������, ��� ������ ����������� ��� ������������ ��������������� ��������.
Обратите особое внимание на область покрытия, исключения, размер франшизы и другие важные моменты.
Как правило, страховщики покрывают убытки вследствие угона авто независимо от места хранения авто (как на охраняемой стоянке, так и на любом неохраняемом месте: возле жилого дома, магазина и т.д.). При этом страховщики не применяют повышающих коэффициентов (не происходит подорожания полиса — Авт.)», — подтвердила Ольга Ковшик.
Зато компании категорически отказываются страховать машину, если базовые требования безопасности авто не выполняются. Специалисты напоминают, например, что обязательными требованиями при страховании от угона является оборудование авто противоугонными средствами и наличие действующих регистрационных документов и полного комплекта ключей на авто.
В то же время, «за отдельные деньги» можно расширить список случаев, которые каско будет покрывать.
Если имеет место фальсификация дорожно-транспортного происшествия или наступление другого страхового случая, организация потеряет деньги за счет необоснованной выплаты.
Если же гражданин приобретет поддельный полис, то последствия будут для него весьма серьезными. В таких условиях договор будет считаться незаключенным и компания не будет иметь оснований для компенсационных выплат либо ремонта автомобиля. Фактически, данное лицо не имеет никакой страховки. Поэтому все повреждения автомобиля оно будет ремонтировать за собственный счет.
А при повреждении других автомобилей жертва вынуждена будет возмещать страховой ущерб еще и указанным лицам. Однако факт фальсификации полиса освободит его от административной ответственности по КоАП РФ.
В этих случаях они организуют реальные ДТП, в которых вторая сторона не подозревает о мошенничестве и невольно становится виновником аварии.
Суть схемы «автоподставы» заключается в следующем:
Отмечается, что инсценировка аварий и «автоподставы» представляют собой серьезную угрозу не только для страховых компаний, но и для обычных водителей, которые могут стать жертвами этих схем.
При этом расторгнуть договор цессии после подписания с недобросовестным автоюристом будет крайне дорого. Как правило, такие посредники прописывают в условиях множество штрафов на случай расторжения.
Ольга Писанова, основатель и руководитель проекта ООО «Первый аджастер», также рассказала, как граждане страдают от недобросовестных автоюристов/аварийных комиссаров. Люди часто оказываются в юридически сложной западне, так как не могут самостоятельно справиться с проблемами, созданными недобросовестными посредниками.
Проблемы заключаются не только в испорченных отношениях со страховыми компаниями, но и в выплате налогов с полученных посредником средств, и в повестке в суд, если выясняется, что посредник подделывал документы для суда (иногда в сговоре с автоэкспертами).
Еще один важный фактор – временные рамки, в которые страховые компании обязаны уложиться при урегулировании убытков. По ОСАГО этот срок составляет 20 дней. Однако на практике этого времени зачастую недостаточно, чтобы провести тщательное расследование и выявить факт фальсификации страхового случая.
Эти уязвимости делают сферу автострахования привлекательной для мошенников и представляют серьезные вызовы для страховых компаний, которые вынуждены бороться с этим видом преступности, улучшая методы выявления и предотвращения мошенничества.
Также одним из ключевых факторов, привлекающих преступников в сфере автострахования, являются высокие суммы страхового возмещения.
Так недобросовестные посредники прибывают на место аварии зачастую раньше представителей ГИБДД. Либо специально ждут на перекрестках, на которых часто случаются ДТП, либо используют данные из «Яндекс Карт», чатов таксистов и водителей автобусов, от ГИБДД и из иных источников. Спикер подчеркнула важность чтения договоров и других документов, которые такие посредники предлагают подписать, потому что зачастую обещанная посредником сумма «у капота» ниже той суммы, которую заплатила бы страховая компания.
Недобросовестный посредник забирает себе все деньги, выплаченные страховой компанией через выигранный им суд, включая штрафы и пени, а водителю остаётся разбираться с налогами, которыми облагаются эти штрафы и пени.
Потом водителя ждёт увеличение стоимости следующего полиса ОСАГО и привлечение к ответственности за действия его посредника.
Она выявляет техническую возможность предотвращения столкновения со стороны участника ДТП: такой вид экспертизы может помочь страховщикам в выявлении мошеннических действий. В том числе в двух самых популярных схемах: подставы на круговых перекрестках и движение задним ходом.
Сергей Ефремов рассказал также о важности получения страховщиками записей с камер фото- и видеофиксации, приведя в пример один такой случай. В Санкт-Петербурге осенью 2023 года камерами было зафиксировано, как автомобиль 12 раз объехал перекресток с круговым движением перед тем, как спровоцировать ДТП.
После передачи информации в отделение МВД была проведена автотехническая экспертиза.
Эти мастерские предоставляют завышенные оценки стоимости ремонта, что позволяет злоумышленникам получить страховые выплаты, значительно превышающие реальные затраты на восстановление автомобиля.
Отмечается, что важной частью этой схемы является создание убедительной истории аварии. Мошенники могут подготовить поддельные документы, включая отчеты полиции и фотографии места происшествия, чтобы поддержать свои ложные заявления. В некоторых случаях они даже могут инсценировать небольшие столкновения с участием других автомобилей, водители которых могут быть частью мошеннической схемы или неосведомленными жертвами.
Эта схема представляет серьезную угрозу для страховых компаний, так как требует значительных усилий для выявления и предотвращения мошенничества.
ОСАГО мошенники могут рассчитывать на страховую выплату до 400 тысяч рублей.
Кроме того, мошенники часто организуют несколько сфальсифицированных ДТП по одному и тому же полису в течение года, что позволяет им многократно увеличивать незаконные доходы. Эта схема значительно увеличивает финансовые потери для страховых компаний и создает дополнительные сложности в выявлении мошеннических действий.
Высокие суммы выплат и возможность многократного использования одного полиса для инсценировки ДТП делают автострахование особенно привлекательным для злоумышленников, что подчеркивает необходимость совершенствования методов борьбы с подобными преступлениями.
Схемы мошенничества в автостраховании постоянно эволюционируют, адаптируясь к виду страхования (ОСАГО, каско) и особенностям рынка.
