Зарплатный проект в организации практика

А предприниматели только своим работникам, а сами себе уже не могут, поскольку доходы ИП не считаются зарплатой и не могут проходить в платежных документах как «зачисление заработной платы».

Что такое СБП и чем она поможет работодателю

Бывают случаи, когда сотрудник уже имеет карту в другом банке с более выгодными условиями или к ней привязаны подписки и личные кабинеты на сайтах. Тогда он может отказаться от получения карты банка, где у его работодателя подключен зарплатный проект. В этом случае убедить сотрудника поможет СБП, рассмотрим, что это такое. Система быстрых платежей (СБП) — это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам делать мгновенные переводы по номеру сотового телефона. Знать номер карты или счета не требуется. В систему уже входят свыше 200 банков. Особенность СБП в отсутствии комиссии за переводы между разными банками.

совершение повторных платежей в рамках одной операции;

интеграция зарплатного проекта с бухгалтерскими программами;

хранение истории платежей;

подключение сотрудника к зарплатному проекту при отсутствии расчетного счета в этом банке;

индивидуальные предложения для руководства компаний;

переход с бумажного документооборота на электронный;

сокращение расходов компании на инкассацию и обслуживание кассы;

возможность получения кредита для выдачи заработной платы при кассовом разрыве (нехватке средств на счете);

выделение личного менеджера для ускорения решения любых вопросов;

всевозможные дополнительные бонусы от банка для зарплатных клиентов, например, выпуск карт с фирменным дизайном.

Минус всего один — комиссии за перевод средств на карты других банков.

Рассмотрим плюсы для банков:

• Получение стабильного притока средств от уплаты комиссий.
• Полное отсутствие рисков.
• Привлечение новой клиентуры.
• Предоставление новой услуги.

На данный момент большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу зарплатного проекта. Однако каждое из финансовых учреждений предоставляет различные условия оказания услуги. На этот фактор должен обратить внимание работодатель.

Как оформляется зарплатный проект на предприятии?

Как правило, инициатором формирования зарплатного проекта является работодатель.
Процедуру можно подразделить на три этапа:

1. Подготовка. Требуется собрать все необходимые документы, нужные для оформления проекта.

После необходимо передать в банк пакет документов для официального установления договорных контактов по реализации зарплатного проекта и предоставить по своим сотрудникам следующую информацию:

• номера телефонов, адрес банка и отделений;
• правила пользования зарплатными картами;
• сроки их действия;
• виды операций, которые можно совершать по карте держателю;
• какие действия предпринять в случае, если, по мнению держателя карты, банк неправильно учитывает операции по его карт-счету или он не согласен с выписками банка.

Таким образом, реализация зарплатного проекта является трудоемким процессом, который включает в себя множество этапов, начиная от сбора необходимых документов, заканчивая проведением выплаты заработной платы сотрудникам.

Государству необходимо увеличить долю безналичных платежей. Это позволит банками другим контролирующим органам отслеживать движение средств в обороте страны.

Заинтересованность государства в урегулировании таких отношений, видится в следующем [1]:

• минимизация расходов, возникающих при инкассации денежных средств и их эмиссии;
• облегчается возможность ведения учета движения денежных средств, начисления и взимания налогов;
• сокращается уровень криминогенности вокруг предприятий и должностных лиц, уполномоченных на проведение операций с наличностью;
• возможность снижения в определенной степени темпа роста инфляции во всем государстве.

По итогам 2023 года российскими банками было выпущено около 349,207 тыс. карт для физических лиц. За год их число выросло на 18%, следует из статистики ЦБ России.

Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34683/a0a891ee650687026ef53d5d1194983419be6793/.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 04.08.2023) “О банках и банковской деятельности” (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023) / Статья 16. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/eea17f9fd74 b844fff3d3a620b3e083fbc7132ff/.

Засухина Л.Н., Ксенофонтова Г.В. Становление и развитие зарплатных проектов в России // Финансовая экономика: актуальные вопросы развития. сборник трудов международной студенческой научной конференции. Хабаровский государственный университет экономики и права.
– 2018. – С. 77-18. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.polessu.by/sites/default/files/sites/default/files/02per/03document/262_2.pdf.

Спешилова Н. В., Трофимов А. А.

Это рекордный показатель годового прироста с 2014 года, когда ЦБ начал считать данные в новом формате.

Как видно из рисунке 1, количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России в период с 2008 по 2023 гг. существенно увеличилось, в 2023 году данный показатель составил 349, 207 тыс. карт, из них лишь 47, 429 тыс. являются кредитными картами. Стоит отметить, что количество выпускаемых карт в стране с начала исследуемого периода увеличилось почти в два с половиной раза, что доказывает, актуальность использования расчетных карт населением страны [2].

Рисунок 1. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями на территории РФ (тыс.

Особенно это актуально при большом штате сотрудников.

Предприятию не придется тратить средства на хранение и перевозку денег. Не нужно нанимать в штат кассиров и охранников.

Информация о размере зарплаты остается конфиденциальной. Это налаживает атмосферу в рабочем коллективе. Как известно, множество конфликтов в компании возникает вследствие различных зарплат сотрудников.

При зарплатном проекте работодатель получает определенную свободу при начислении премий и бонусов для стимуляции производительности.

Рабочее время не тратится на передачу денег. Перечисление зарплаты производится без отвлечения от процессов.

Работодатель таким образом может переводить не только зарплату, но и социальные выплаты и отпускные.

Управлять деньгами можно без посещения банковского учреждения.

Предприятие должно предоставить финансовому учреждению зарплатную ведомость, на основании которой и выполняется перевод.

Вопрос: Как поступить работодателю при отказе работника написать заявление о получении заработной платы на банковскую карту в рамках зарплатного проекта, если такое условие предусмотрено в трудовом договоре?Посмотреть ответ

Для реализации зарплатного проекта нужно открыть индивидуальные счета на каждого трудящегося. Также процедура подразумевает выпуск зарплатных пластиковых карт. Исходя из этого, человек может получить заработок двумя путями: или наличными в банковском учреждении, или при использовании пластиковой карты.

У банка должно быть соответствующее соглашение с системой Visa. На работника могут оформляться как стандартные, так и премиальные карты.

После этого они направляются в банковское учреждение.

Заключение договора с банком. На этапе составления проекта банк предоставляет работодателю всю необходимую информацию: действующие тарифы, условия предоставления услуги.

Выпуск пластиковых карт. Тип выпускаемой карты зависит от пожеланий работодателя.

Существует стандартный и расширенный пакет услуг. В числе дополнительных услуг можно отметить СМС-извещения о поступлении зарплат, автоматические платежи.

Какие документы потребуются?

Для оформления зарплатного проекта понадобятся заявления от работников. В них обязательно указываются следующие сведения:

• ФИО сотрудника.
• Наименование компании.

К заявлению прилагается копия основных страниц паспорта.

Банк составляет соглашение по обслуживанию работника.