Что лучше взять автокредит или потребительский кредит на машину отзывы

Предлагают легальные методы решения проблемы: оформление кредитной карты, получение небольшого займа или рассрочки для улучшения кредитной истории.

Не требуют предоплату.

Если в кредите отказали, а к посреднику обращаться не хочется, можно улучшить кредитную историю:

• взять краткосрочный кредит на небольшую сумму и добросовестно погасить его;
• устроиться на более высокооплачиваемую работу;
• закрыть долги по другим займам.

Также читайте: Что делать, если не приходит налог на машину

Итак, совсем коротко

• Автокредит – это заем на конкретную цель – машину.

• Что выгоднее – кредит или потребительский заем, кредитополучатель решает сам.

• Взять в кредит можно не только новое, но и подержанное авто.

А если вы знаете, какую марку машины мечтаете купить, то лучше рассмотреть совместные предложения банков и официальных автодилеров и взять автокредит на льготных условиях.

Госпрограмма автокредитования

Росту автокредитования в последние года способствует государственная программа льготного кредитования на приобретение первого/семейного автомобиля. Она позволяет сэкономить от 10 до 25 % от стоимости займа. Особенно в этом отношении повезло жителям Дальнего Востока.
Но обо всем по порядку.

Программа начала работать с 2015 года. С августа 2018 года действует ее новая редакция, пока до 2020 года. Главное условие – автомобиль должен быть новый и собран на территории России.
Программа не выдвигает требований к первоначальному взносу и минимальной процентной ставке. Все на усмотрение банка.

Что лучше взять автокредит или потребительский кредит на машину отзывы

Потребительский обойдется дороже, но не нужно оформлять залог и отчитываться перед банком о потраченных средствах.

Автокредит лучше выбирать, когда:

• хочется сэкономить: процентные ставки значительно ниже, при этом есть льготные программы и возможность получить субсидии на покупку от государства;
• нужно купить новое авто: в автосалонах очень выгодные предложения кредитования;
• хочется купить дорогостоящее авто: лимиты значительно больше, чем у потребительских ссуд.

Потребительский кредит для покупки авто лучше выбирать, когда:

• нет денег на первоначальный взнос;
• не хватает небольшой суммы для покупки авто;
• планируется, что машина будет эксплуатироваться небольшой срок, поэтому авто может быть продано без согласия банка.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще.

Что лучше взять автокредит или потребительский кредит на машину отзывы автовладельцев

Преимущества потребительского:

• не нужно вносить первоначальный взнос;
• не нужно оформлять машину в залог – движимым имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению;
• деньги можно получить наличными и часть средств пустить не по целевому назначению.

Недостатки:

• ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
• есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
• небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
• нет льготных программ кредитования.

Читайте также: Как рассчитать кредит – пример, формула расчета кредита

В чем разница автокредита и потребительского?

Принципиальное отличие – в назначении платежа.

Что лучше брать автокредит или потребительский кредит на машину отзывы

Настоящим владельцем он становится после полной выплаты долга.

Также читайте: Как купить б/у автомобиль в кредит

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Главное отличие потребительского займа от автокредита в том, что обычный кредит выдают на любые покупки, а автокредит на конкретную цель – приобретение машины. Остальные отличия показаны в таблице.

Автокредит и потребительский кредит выдают на срок пять-семь лет. Банки могут выдвигать различные требования к заемщикам.

К базовым требованиям, влияющим на одобрение кредита, относятся:

• хорошая кредитная история;
• высокий уровень дохода;
• отсутствие иных займов на момент получения кредита;
• официальное трудоустройство.

Банки могут настаивать на оформлении страхования жизни и предлагать за это пониженную процентную ставку.

Однако условия будут иными.

Займ на новую машину

При выдаче автокредитов на новые машины банки могут предлагать различные программы и условия. Например, банк может предложить покупку авто в партнерском автосалоне на более выгодных условиях либо у любого другого дилера, но под более высокую процентную ставку.

Некоторые банки предлагают автокредит с остаточным платежом. Опция подойдет тем кредитополучателям, у которых нет денег на первоначальный взнос.
Заемщик будет вносить платежи по графику, а когда срок займа истечет, он может внести остаток суммы и выкупить авто либо предложить банку выкупить машину по остаточной стоимости.

Кроме того, у официальных дилеров действуют льготные госпрограммы: «Первый автомобиль», «Трейд-ин», «Медработник», «Семейный автомобиль», для мобилизованных и участников СВО.

авто с пробегом в салоне

от 26.9%

10 млн руб

от 20%

ВТБ

Автокредит наличными на автомобиль

авто без залога

от 26.9%

10 млн руб

от 0%

Тинькофф

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)

новое авто или машина с пробегом

от 24.9%

8 млн руб

без взноса

Газпромбанк

Кредит на покупку автомобиля

новое авто или машина с пробегом

от 17.9%

7 млн руб

без взноса

Альфа-Банк

Кредит наличными на автомобиль

новое авто или машина с пробегом

от 28.99%

7.5 млн руб

без взноса

Чтобы понять, в каких банках лучше оформить кредит, можно поискать для автокредита или потребительского кредита отзывы от людей, которые уже воспользовались предложением.

Как видно из таблицы, в последнее время условия автокредитов стали более удобными для клиентов.

Автомобиль относится к ликвидному имуществу и быстро превращается в деньги.

Возможность стать участником государственной программы, где часть стоимости кредита компенсируется государством с целью поддержки отечественного автопрома.

Минимальные требования к заемщику и пакету документов (паспорт и водительское удостоверение). Никаких поручителей и справок о доходах. Риск вашей неплатежеспособности снижается для банка залогом автомобиля.

Высокая скорость оформления займа. Во многих автосалонах есть представители банков, которые в течение 1 – 2 часов оформят кредит.
Онлайн-заявка на сайтах банков тоже позволяет быстро получить деньги.

Возможность попасть на акции официальных дилеров и приобрести автомобиль мечты с существенной скидкой и на льготных условиях кредитования.

Например, автолюбитель хочет купить машину за 1 млн рублей. Если ставка по автокредиту – 11%, первоначальный взнос – 200 тыс. рублей, заем выдается на 5 лет, кредитополучатель переплатит 304 520 рублей.

При обычном кредите ставка будет выше, например, 16%. Заемщик переплатит 459 080 рублей. Однако ему не придется приобретать каско на 5 лет, ценник которого зависит от условий страховщика, цены и марки авто.

Также читайте: Как купить б/у авто в кредит в салоне

Как работает автокредит

Автокредиты выдает множество банков.
Самые популярные из них: «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «Банк Открытие», «Совкомбанк», «Райффайзен Банк».

Если раньше кредит выдавали только на новые машины, то теперь можно получить займ на подержанное авто.

Понравившиеся варианты стоит обязательно проверить на юридические и технические проблемы. Проверка авто через «Автокод» осуществляется по госномеру и VIN, данные генерируются в течение двух минут. Посмотреть пример отчета можно по ссылке.

Также читайте: Эксперт объяснил, кому принадлежит машина, купленная в автокредит

Помощь в получении автокредита: как не нарваться на мошенников

В интернете размещено множество объявлений, предлагающих помощь в получении автокредита или улучшении кредитной истории.

Этим могут заниматься организации или частные лица. Среди них немало мошенников, и нужно быть осторожным.

Распознать мошенников можно по следующим признакам:

• Требуют предоплату за свои услуги, после чего часто исчезают.
• Не имеют официального сайта, где можно почитать отзывы, узнать адрес, телефон организации, условия и цену услуги.

По ним можно получить скидку 20% на приобретение машины, 25% – для жителей Дальнего Востока.

Также читайте: Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Кредит на подержанное авто

К подержанным автомобилям требования выше. Банки принимают в залог только ликвидные машины, которые можно будет продать, если заемщик не выплатит кредит. Также могут быть требования к пробегу, марке, возрасту и состоянию машины.

Кроме того, б/у автомобили не участвуют в госпрограммах, поэтому процентная ставка на них выше, чем на новые машины.

Подать заявку на автокредит можно онлайн или в офисе банка. Услуга доступна как для физических, так и для юридических лиц, но пакет документов и условия отличаются. Подобрать автомобиль по цене ниже рынка можно через агрегатор объявлений авто «Автокод Поиск».

Поэтому их надо вернуть через определенное конкретным банком время и заплатить за пользование проценты. Эти принципы справедливы для любого вида кредитования.

Есть одно принципиальное отличие автокредита и потребительского займа. Первый – это целевой кредит на приобретение транспортного средства: легкового или грузового авто, мотоцикла.

Банк не допустит, чтобы вы использовали их средства на другие цели. Второй – нецелевой кредит на любые цели, т. е. вы просто берете деньги в долг и тратите их по своему усмотрению. Из этого главного отличия вытекают и все остальные:

1. У потребительского кредита ставки выше.

   Банк не знает, на что вы потратите деньги, поэтому страхует себя высокими процентами от возможных неплатежей.

2. В классическом потребительском кредите нет залога. В автокредите покупаемая машина является обеспечением по кредиту.