Еще в 2015 году приняли закон, который помогает избавиться от непосильных просроченных кредитов физическим лицам — стать банкротом. К сожалению, добрых и всепрощающих банков не бывает, вся коммерческая система строится на финансовых расчетах. Нельзя добиться списания просрочек, договорившись с банком. Признать себя банкротом разумно если заранее просчитать выгоды и потери. В этой статье вы узнаете все актуальные на 2024 год нюансы признания несостоятельности.
Узнать, подходит ли вам банкротство
Банкротство доступно должникам, которые соответствуют установленным критериям законодательства. Подать заявление и с чистой совестью забыть о кредитах может не любой человек – законодатели защищают интересы обеих сторон: кредиторов и должников.
В целом банкротство физ. лиц — это добровольная процедура. Но процедура становится обязательной, если одновременно:
В остальных случаях признание несостоятельности можно инициировать по собственному желанию.
У вас будут хорошие шансы на списание просроченных задолженностей в суде, если:
Важно, чтобы у вас не было:
Помимо судебного существует еще и внесудебное банкротство. Процедура стала доступной с 1 сентября 2020 года, и на нее надеются многие должники. Дело в том, что банкротство через МФЦ является совершенно бесплатным — если МФЦ примет заявление, должник не платит за процедуру, и уже через полгода полностью освободится от всех обязательств.
Узнать о новых правилах, действующих с 2023 года
Требования к физлицам, которые не справляются с долговыми обязательствами, минимальные: не нужно продавать последнюю мебель в доме, умолять коллекторов о пощаде или убегать из страны. Процедура позволяет полностью закрыть счета перед банками без серьезных потрясений.
Ошибочно предполагать, что банкротство в принципе решит все ваши проблемы. На самом деле процедура не избавляет от определенных просроченных обязательств, какими бы хорошими ни были шансы.
Перед тем как признать себя банкротом, необходимо трезво оценить возможности и шансы на удачное избавление от просрочек. Ни судебное, ни внесудебное признание несостоятельности не избавит вас от:
Однако банкротство полностью освобождает человека от обязательств по выплате:
Если объявить себя банкротом — это не значит, что вас принудительно переселят в барак, выгонят с работы, поставят позорное клеймо на лбу, нет. Вы по закону защищены от преследования кредиторов и коллекторов, у вас не заберут единственную квартиру, мебель, бытовую технику.
После банкротства вы не сможете повторить процесс в течение 5 лет.
Закон прямо не запрещает банкроту брать кредиты. В теории вы можете уже на второй день после завершения судебного дела или исключения данных из реестра банкротств во внесудебной процедуре отправиться в банк узнавать, как можно оформить займ.
На практике это не работает. Служба безопасности кредитных организаций тщательно следит за клиентами. Если вы прошли процедуру, на некоторое время придется забыть о новых кредитах и улучшать финансовое положение.
Узнать, сколько ваши долгов можно списать через банкротство
Первый и самый важный совет: приготовьтесь, что процедура вымотает вам все нервы, если вы собрались проходить ее самостоятельно. У вас также остается вариант — обратиться к юристам, и заметим, это будет в разы выгоднее. Но решать вам.
Что нужно, чтобы объявить банкротство в суде самостоятельно?
Составляем заявление и формируем пакет документов. Даже если вы решили объявить банкротство самостоятельно, прислушайтесь к совету — составляйте документ только у специалистов. Профессиональный подход убережет вас от неприятностей, вызванных ошибками в заполнении. В заявлении указываются:
Документальное сопровождение должно дополнять заявление — прикладываются документы, которые имеют прямое отношение к делу.
Заявление и пакет с оплаченными квитанциями направляются в суд. Далее вы получите извещение, в котором будет назначена дата первого заседания.
Госпошлина и депозит оплачиваются по реквизитам, опубликованным на сайте выбранного Арбитражного суда. Напомним, что вы можете обратиться в суд только по месту регистрации или жительства.
В дальнейшем потребуются дополнительные расходы на оплату публикаций, привлечение юристов. Сколько стоит вся процедура? В целом банкротство обходится в 100 000-150 000 рублей.
Первое заседание. Важно присутствовать на нем лично или отправить представителя по доверенности.
На первом заседании суд:
При составлении заявления лучше сразу подать ходатайство о реализации имущества, потому что реструктуризация долгов является лишь оздоровительной процедурой. Она не спасает от возврата кредитов. К тому же, вам придется за нее заплатить, а если реструктуризация для вас не подходит, потом заплатить еще раз — за реализацию имущества. Это увеличит ваши расходы вдвое.
Реализация имущества вводится сроком на 4-6 месяцев, и в течение этого периода все действия выполняет финансовый управляющий. Вам придется передать ему банковские карты, доступ к счетам и депозитам, к имуществу. Вы не можете препятствовать его деятельности и игнорировать запросы.
В течение процедуры управляющий проверяет, нет ли признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, контактирует с кредиторами, формирует конкурсную массу, проводит торги, если есть что продавать. К финальному заседанию он готовит отчет, и осуществляется полноценное списание задолженностей. Вы можете вздохнуть спокойно и не платить кредиты вообще.
Внесудебное банкротство, к сожалению, доступно немногим должникам. Несмотря на свою простоту, бесплатность и удобство, процедура отличается жесткими критериями. Но бесплатно списать долги через МФЦ с ноября 2023 года могут больше граждан.
Итак, как признать человека банкротом в упрощенной процедуре?
Берем с собой личные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, составляем перечень кредиторов и отправляемся на прием.
К сожалению, подать пакет через Госуслуги пока нельзя, но в Госдуме уже были подобные идеи.
Ваши данные вносят на Федресурс на полгода. Если в течение этих месяцев:
Проверить, спишет ли ваши долги МФЦ
Закон предусматривает определенные запреты и ограничения, которые наступят сразу после списания долговых обязательств:
Если вас интересует более подробно, от какой суммы можно банкротиться, во сколько может обойтись процедура при ваших обстоятельствах, и какие риски нужно учитывать — обратитесь за правовой консультацией к специалистам нашей компании. Мы предоставим необходимую поддержку и помощь, а также поможем вам пройти банкротство «под ключ» и спасти имущество доступными методами.
Спишем ваши долги через банкротство
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
