Тем более что не исключается повышение Цб РФ ключевой ставки, а значит и ипотека будет стоит дороже.
Рассмотрим условия ипотеки банков на сегодня при критерии, что речь идет о вторичном объекте, ссуда оформляется со страхованием жизни без применения программ субсидирования:
БанкСтавкаПервый взносСрокСбербанк7,7-9,2%от 15%, для зарплатных клиентов — от 10%;до 30 летВТБот 7,4%от 10%до 30 летРоссельхозбанкот 7,35%от 15%до 30 летАльфа-Банкот 7,89%от 20%до 30 летОткрытиеот 7,6%от 20%до 30 лет
Все эти банки снижают проценты по ипотеке зарплатным заемщикам, уменьшают для них планку первого взноса и сокращают пакет требуемых документов.
Мы рассмотрели как брать ипотеку, основные условия ее выдачи. Но после заключения договора открывается следующий важный этап — погашение ссуды.
Рассчитаться с ипотекой можно в срок до 35 лет – это одно из максимальных предложений по срокам.
Ипотека в Газпромбанке позволит приобрести жилье как вторичном, так и на первичном рынке, стать владельцем таунхауса или апартаментов, купить дом с земельным участком или машиноместо. Также здесь есть специальная программа приобретения квадратных метров по программе реновации, льготные семейная, военная и дальневосточная ипотеки.
Максимальный размер кредита здесь составляет 60 млн. руб., но отличается в разных программах. Ипотеку на новостройку можно получить по ставке от 9,5%, семейную – от 5,4%, для IT-специалистов – от 4,4%.
Для покупки недвижимости в Дальневосточном регионе действует льготная ставка 1,4 %.
Ставка во всех программах кредитования стартует от 9,3% (6,3% при поддержке государством) годовых, но может повышаться в зависимости от ряда условий. В качестве первого взноса необходимо заплатить как минимум 10% от стоимости жилья. Получить у банка можно сумму размером до 15 миллионов рублей.
Государственный банк, входящий в тридцатку крупнейших в России, заслуженно завоевал доверие клиентов за почти 20 лет стабильной работы.
Россельхозбанк лоялен к молодым семьям с детьми и военным, поэтому в программах ипотечного кредитования можно найти самые выгодные варианты для этих категорий населения, а также для зарплатных клиентов. Предлагает несколько любопытных ипотечных проектов, в том числе по сниженным ставкам.
Радует действительно большой размер кредита – от 100 тысяч для действительно бюджетного жилья до 60 миллионов рублей на прекрасную квартиру.
Процентная ставка, % годовых
Первоначальный взнос, %
Сбербанк
до 100 000 000
до 30
от 5,3
от 0
Газпромбанк
до 60 000 000
до 30
от 1,4
от 10
Росбанк
от 300 000
до 35
от 4,95
от 15
Открытие
до 50 000 000
до 30
от 4,5
от 10
Промсвязьбанк
до 30 000 000
до 30
от 1,5
от 10
Альфа-Банк
до 70 000 000
до 30
от 4,7
от 15
Россельхозбанк
до 60 000 000
до 30
от 0,01
от 10
Генбанк
до 15 000 000
до 25
от 6,3
от 10
Дом.рф
до 50 000 000
до 30
от 1,0
от 10
Московский индустриальный банк
до 30 000 000
до 30
от 5,1
от 10
Естественно, у каждого банка есть определенные особенности и важные нюансы.
Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов.
Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита.
В банке также действуют несколько льготных программ, в том числе для семей с детьми, научных и медицинских работников, специалистов сферы IT. Есть здесь и программа дальневосточной ипотеки, ставка по которой стартует от 1% годовых.
Генбанк – не самое известное за пределами Крыма финансовое учреждение, которое позволяет получить выгодную ипотеку для стандартных запросов. Банк предлагает пять ипотечных программ для покупки квартиры в новостройках и на вторичном рынке.
Интересно, что в понятие «квартира» у Генбанка входят также таун-хаусы, зарегистрированные как квартира. Также есть специальная программа кредитования на приобретение апартаментов. Не каждый банк позволит приобрести подобное жилье.
Ипотека выдается на срок максимум 25 лет.
Ставка может зависеть и от типа жилья. Часто банки и застройщики создают совместные программы с особыми, выгодными условиями.
Вы можете выбрать дом, посмотреть список партнерских банков и узнать о специальных условиях.
Далеко не во всех банках есть ипотека. Это крупная ссуда, которая выдается серьезными компаниями. На Бробанк.ру собраны все российские банки, которые финансируют покупку недвижимости любого типа.
То, в каком банке взять ипотеку, решает сам заемщик.
Ипотечный кредит требует тщательного выбора банка. На рынке есть десятки предложений разной степени выгодности, причем иногда годовая ставка отличается весьма значительно. Но проценты – это не все, из чего складывается самая выгодная ипотека. Удобство также зависит от множества факторов вроде срока, суммы и так далее. Мы рекомендуем изучить следующие условия, чтобы подобрать максимально выгодную ипотеку.
Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки.
Радует, что в офис нужно будет приходить единожды – уже для подписания документов, а подать заявку и отправить все документы можно онлайн.
Успешный универсальный банк с многообразием ипотечных кредитов под любые нужды готов предоставить максимально выгодные условия. В Росбанке есть несколько ипотечных программ под разные нужды. Минимальные ставки варьируются от 4,95% и предлагаются по программе «Льготная новостройка».
В отличие от многих других, Росбанк официально не ограничивает максимальную сумму кредита, но рассчитывает ее по платежеспособности и множеству других факторов. Так что можно подобрать вариант под свои желания.
Самый маленький первоначальный платёж – 15% от стоимости квартиры. Радует, что банк может выдать дополнительный заем на первый взнос, если своих денег не хватает, а также принять в качестве первого взноса средства материнского капитала.
Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.
Даже если процент самый низкий среди всех банков, другие условия могут сделать кредит очень неудобным или даже неподъемным. В материал попали не только самые крупные учреждения, но и небольшие банки с комфортными программами.
Помните: в рейтинге указана минимальная годовая ставка, возможная по ипотеке в конкретном банке, и часто это ставка по специальной программе, действующей для определенного круга заемщиков. По факту процент может оказаться выше в зависимости от расчетов самого учреждения.
Мы собрали в рейтинг десять лучших банков с самой выгодной ипотекой.
При рассмотрении заявки учитывается только официальный доход;
Это усредненные требования по всем банкам. Условия ипотеки, тарифы, требования к заемщику и пакету документов в каждом банке устанавливаются на его усмотрение.
Главный вопрос для ипотечного заемщика — какую ставку назначит банк. Ссуда большая, берется надолго, и переплата оказывается весьма существенной.
