По закону нужно оформлять договор займа, если сумма превышает 10 000 руб. (пп.2 п.1 ст. 161 ГК РФ). Но лучше составлять его вне зависимости от суммы: так проще заставить вернуть задолженность.
В договоре должны быть указаны следующие данные:
Помимо договора, обязательно должна быть расписка о получении денег, даже если вы переводите их с банковской карты. Когда заемщик вернет деньги, вы напишете расписку об их получении. Если сумма долга разбивается на несколько платежей, расписка пишется каждый раз при получении.
Чаще всего все происходит так: друг обращается с просьбой выручить, человек дает ему нужную сумму, не заключая договор займа и не беря с заемщика расписку. Если вы попали в такую ситуацию и у вас нет никаких документов, доказать, что вы давали деньги, все равно можно:
Если вы одолжили более 10 000 руб. и не заключили письменный договор, ссылаться на свидетельские показания нельзя (ст. 162 ГК РФ).
Если вы договор займа не заключали, но взяли с должника расписку, взыскать деньги будет немного проще, чем вообще без документов. Эту расписку можете приложить к исковому заявлению. Она подтверждает факт наличия долга, но в суде все равно придется признавать договор займа заключенным, если сумма превышает 10 000 руб.
Давать взаймы деньги бездумно направо и налево — неправильно. Как минимум, потому что это означает высокий риск не вернуть свои деньги, ведь далеко не все заемщики добросовестны.
Не все люди, которые дают деньги взаймы другу, брату, свату, оформляют долг так, как это полагается. Отсюда и все проблемы. Оформление займа в виде расписки, а не на словах, в будущем может спасти положение займодателя и помочь вернуть свои законные деньги.
Почему так важно оформлять расписку, даже если даешь деньги самому близкому? Потому что в случае невозврата займа такая бумага будет являться подтверждением того, что деньги передавались, что обязательство существует и оно должно исполняться.
Расписка оформляется в достаточно свободной форме. В ней указываются информация об обеих сторонах займа, паспортные данные обеих сторон, общая сумма займа и срок, в течение которого долг необходимо вернуть.
Документ подтверждается подписями обеих сторон и является обязательным для исполнения. Составление расписки играет на руку не только займодателю, но и самому заемщику. С момента ее подписания все официально и каждая из сторон в случае каких-либо нарушений со стороны оппонента, может защитить свои права в судебном порядке.
Споры о возврате денег, переданных в качестве займа, решаются в судебных инстанциях ежедневно. В спорах, в которых стороны заранее позаботились о составлении расписки, займодатели находятся в куда более выгодном положении, чем те, кто дали средства в долг без составления рукописного документа.
Все дело в том, что наличие расписки, подписанной обеими сторонами, является подтверждением факта займа и возникновения между сторонами правоотношений, а значит прав и обязанностей. Так, в суде эта бумага будет являться доказательством, которое вторая сторона, уклоняющаяся от исполнения обязательств, будет должна либо оспорить, либо согласиться и выплатить свой долг.
Сначала попробуйте договориться с заемщиком, чтобы вернул деньги без суда. Для этого направьте ему претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. Если в течение месяца проблема не будет решена, обращайтесь в суд.
Также можно продать долг коллекторам или заставить вернуть его через суд без проведения заседаний, но везде есть свои тонкости.
Если у вас нет договора или расписки о получении заемщиком денег, придется подавать исковое заявление о признании договора займа заключенным, взыскании денежных средств. В среднем процесс занимает 2-3 месяца.
Если сумма долга не превышает 500 000 руб., и при этом у вас есть договор и расписка, вместо искового заявления можно подать заявление о выдаче судебного приказа. Судья вынесет его в течение 5 дней, копии направит вам и должнику.
Закон не запрещает продажу долга коллекторам (ст. 382 ГК РФ):
Примечание: «продать» можно долг по договору займа, кредитному договору, договору поставки, и пр. Нельзя передать долг, по которому истек срок исковой давности (3 года), а также задолженность, неразрывно связанная с личностью должника: по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, компенсации за долю в супружеском имуществе, возмещению морального вреда.
Передача долга оформляется договором уступки права требования. Здесь важно учитывать следующее:
Если же в договоре займа указано, что кредитор (займодатель) не вправе продавать долг третьему лицу без согласия заемщика, сначала нужно получить его согласие. Скорее всего, он будет против, и тогда вы не сможете обратиться к коллекторам.
Если у вас на руках уже есть исполнительный лист или судебный приказ о взыскании задолженности, обратитесь в ФССП по месту жительства должника. Пристав возбудит исполнительное производство, может предпринять следующие меры для возврата долга:
Если сумма задолженности примерно равна стоимости имущества должника, по решению суда его могут конфисковать. Вырученные деньги передадут вам, остаток – заемщику.
Требовать возврата долга через суд может лицо, перед которым нарушено обязательство. Это может быть:
Кредитор (взыскатель) может поручить оформление и подачу иска представителю. Например, представителем может быть юрист, адвокат, иное лицо. Полномочия представителя нужно обязательно подтвердить доверенностью. Она оформляется нотариусом, прикладывается к иску.
Кредитор может продать (уступить) свое право требования долга. Типичным примером является уступка задолженности по кредиту или микрозайму в пользу коллекторской фирмы. После заключения договора на выкуп долга иск на невыплату будет подавать уже новый кредитор.
Ответчиком по иску о взыскании будет лицо, которое нарушило обязательство. Это могут быть граждане, предприниматели, организации. Если иск подается о взыскании задолженности или возмещение ущерба с государства, ответчиком указывается определенное ведомство. Например, при взыскании переплаты по налогам ответчиком по иску нужно указать ИФНС.
Ответчик тоже может вести дела через представителя. Но если суд взыщет долг, платить по исполнительному листу будет не представитель, а основной должник. В некоторых случаях допускается замена должника по обязательствам. Обычно на это нужно получать согласие кредитора. Без согласия сторон долги могут переходить на наследников, на правопреемников ликвидированной организации.
Гражданские дела о взыскании рассматриваются на основании исков, документов, подтверждающих долг, и доказательств. Судья обязан проверить позицию и доводы обеих сторон, прежде чем вынести решение. Поэтому рекомендуем всегда участвовать в заседаниях лично или через представителя, чтобы избежать необоснованного отказа в требованиях. О правилах оформления и подачи заявление на выплату долга читайте ниже.
В исковом заявлении описываются основания возникновения обязательства, суть его нарушения. Эти данные нужно подтвердить другими документами, ссылками на нормативные акты. К иску на взыскание займа или долга по другим обязательствам нужно приложить:
После возбуждения дела в суд можно подавать дополнительные документы. Например, ответчик сможет представить отзыв, контррасчет по исковым требованиям, ходатайства, доказательства выплаты долга или его части. При вынесении решения судья обязан оценить все документы и доводы сторон, а не только содержание иска.
Дополнительные документы будут нужны при взыскании долгов, возникших в силу закона. Например, при взыскании алиментов нужно представить свидетельство о рождении детей, где подтверждается биологическое родство с ответчиком.
Для взыскания штрафа в суд передаются материалы административного дела (протоколы, объяснения нарушителя и т.д.). Точный перечень документов лучше согласовать с юристом, чтобы избежать проблем при рассмотрении иска.
Основные требования к форме и содержанию исков определены ГПК РФ (для гражданских дел). В отношении арбитражных споров такие же правила указаны в АПК РФ. Для примера, в содержании иска по договору займа между физическими лицами нужно указать:
При взыскании долгов по другим обязательствам содержание иска может существенно отличаться. Поэтому рекомендуем оформлять документ через юриста, который проанализирует все нюансы спора, правильно укажет ссылки на законодательство.
В процессе рассмотрения дела можно уточнять требования, менять и дополнять основания для взыскания. С этой целью истец подает заявления, ходатайства, уточнения и дополнения к иску. От части исковых требований можно в любой момент отказаться. Для этого также необходимо подать заявление в суд. Если истец откажется от всех требований, судья прекратит дело.
Перечень исковых требований зависит от условий договора или обязательства, от соблюдения или несоблюдения норм законодательства. По делу займа истец может требовать:
При рассмотрении дел о защите прав потребителей можно требовать не только выплату долга, но и неустойку, компенсацию морального вреда. Также с ответчика могут взыскать административный штраф за нарушение прав потребителя. Из этой суммы 50% получит истец, а вторую половину штрафа взыщут в бюджет.
До вынесения решения исковые требования можно менять, увеличивать или уменьшать сумму взыскания. Также судья вправе сам отклонить какие-либо требования, снизить сумму задолженности и процентов по своей инициативе, или же по ходатайству ответчика.
Исковое заявление по правилам Гражданского процессуального кодекса должно состоять из трёх условно самостоятельных структурных блоков: преамбулы, описательно-мотивировочной и просительной частей. Рассмотрим порядок составления каждой из них поподробнее.
Преамбула являет собой часть, в которой прописываются общие данные по будущему гражданскому делу:
Набор сведений о физическом лице должен включать в себя его ФИО, серию и номер паспорта, адрес регистрации. Если между сторонами заключена долговая расписка, узнать такую информацию не составит особого труда.
Как только разберёмся с реквизитами, можно переходить к формированию описательно-мотивировочной части. Отмечаем, что стороны составили долговую расписку по факту передачи денежных средств с указанием даты заключения соглашения и точного размера передаваемой суммы. Далее обозначим основание, по которому вы желаете взыскать с ответчика деньги. Как правило, речь всегда идёт о несвоевременном возврате или полном отказе от выплаты долга. Если расписку заблаговременно не заверить в нотариальном порядке, заёмщик может попытаться оспорить её законность, а как следствие и освободить себя от задолженности.
Затем оставляем ссылки на нормы Гражданского процессуального кодекса, просим суд взыскать с ответчика денежную сумму по долговой расписке, а также уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину. Подписываем иск, передаём в орган правосудия на рассмотрение.
Примерный образец
Как только исковое заявление будет принято к производству, истец и ответчик получат судебные повестки с указанием даты и времени заседания в свои почтовые ящики. ГПК не обязывает участников процесса обязательно являться на судебные, однако для отстаивания своей правовой позиции мы бы не рекомендовали их пропускать.
По иску о взыскании кредита заемщик является ответчиком. Это полноценный участник дела, которому закон дает множество прав в судебном процессе. Прежде всего, должник может высказать свою позицию по требованиям банка — полностью или частично согласиться с иском, заявить о несогласии с взысканием. С этой целью оформляются возражения и отзывы.
До подачи иска в суд заемщик тоже может оформить возражения, направить их напрямую в банк. Но это будет документ для внесудебного урегулирования спора. Впоследствии, если банк подаст иск, всю досудебную переписку можно представить как доказательство.
Судебные возражения оформляются только при рассмотрении иска. Документ можно представить в суд:
Если банк обратился за судебным приказом, то возражения подавать не нужно. Приказы выдаются без проведения заседания и исследования доказательств. Если заемщик возражает против требований банка, он может отменить приказ по обычному заявлению.
Подача возражений на иск банка — это право, а не обязанность ответчика. Если должник решит вообще не участвовать в деле или не представит документы в свою защиту, никаких дополнительных санкций не будет.
Но без подачи возражений и отзывов сложно добиться снижения суммы задолженности и неустойки, полного или частичного отказа по иску. О том, на какие доводы и факты можно ссылаться в возражениях, лучше уточнить у юриста.
Возражения — это один из множества документов, которые можно использовать для защиты в суде. Фактически, нет принципиальных отличий между возражениями или отзывом на иск. В обоих документах ответчик может указать:
В возражениях и отзывах можно указывать различные просьбы к суду. Например, должник может просить отказать в части иска, снизить сумму неустойки, применить последствия пропуска давности.
Возражения на иск банка подаются после возбуждения гражданского дела по взысканию кредитаВ возражениях нужно описать основания и причины несогласия с иском, изложить свои доводы, правовую позицию. Возражения могут подавать ответчики, третьи лица, представители ответчиков по доверенности.
Кроме указанных документов, должник вправе подавать заявления, ходатайства, жалобы. Цели подачи этих документов разные. В ходатайствах и заявлениях излагаются различные просьбы (например, о предоставлении отсрочки). Жалобы подаются на решения, определения и другие судебные акты, чтобы вышестоящая инстанция пересмотрела их.
По иску о взыскании кредита возражения может подать ответчик (заемщик). Банк изначально не может возражать против своего же искового заявления, но может подавать заявления и ходатайства. В некоторых делах рассматривается еще и встречный иск, если его представил ответчик. В этом случае возражения могут подавать оба участника дела.
Иск о взыскании долга по кредиту может затрагивать интересы иных лиц, а не только заемщика. Например, это могут быть созаемщики или поручители, которые тоже несут обязательства по кредитному договору. Для защиты своих интересов они также вправе направить возражения по иску.
Если взыскивается задолженность по займу, истцом будет МФО. В таких делах ответчик может использовать тот же перечень документов, что и при рассмотрении иска по кредиту.
Несмотря на то, что суд в подавляющем большинстве случаев принимает сторону кредитора, заемщик может оспорить требования истца. Это происходит довольно часто, но для этого необходимо иметь неопровержимые доказательства незаконности требований. Все шансы на успех есть в следующих случаях:
Доказательством несоразмерности и незаконности требований иска могут служить и другие обстоятельства, о наличии которых знают юристы, к услугам которых стоит обратиться. Даже если возражение составлено по всем правилам, этого часто недостаточно. Чтобы доказать свою правоту в суде ответчик должен представить документы о произведенных выплатах.
Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.
Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.
Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.
Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.
А у банка есть возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату. Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.
Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…
Не всегда должники выражают несогласие с содержанием приказа. Если заемщик признает наличие долга и указанную в документе сумму, но у него временно возникли финансовые трудности, он может обратиться к судье с заявлением о рассрочке или отсрочке исполнения. Таким же образом можно добиться изменения порядка выплат. В обращении нужно указать причины, не позволяющие выплатить задолженность. Сложное материальное положение придется подтверждать документально.
Нельзя забывать о том, что суд не обязан предоставлять рассрочку или отсрочку, это его право. К рассмотрению заявления следует тщательно подготовиться, в противном случае судья просто откажет в удовлетворении требований. Чтобы этого не случилось, можно доверить представительство своих интересов адвокату.
