Стоит детально изучить условия страхования (залоговое имущество обязательно страхуется) и ознакомиться с дополнительными платежами.
В Казахстане есть много банков, где оформляют ипотечное кредитование:
Halyk Bank — кредит на готовую и строящуюся недвижимость, земельные участки и индивидуальное строительство;
Банк “ЦентрКредит” — деньги на покупку жилья до 100 млн тенге;
Freedom Bank — цифровая ипотека в Шымкенте, Кунаево, Павлодаре и других городах РК;
Нурбан — ипотечные кредиты физическим лицам-резидентам РК с первоначальным взносом от 30%;
Altyn Bank — возможность приобрести недвижимости на период до 240 месяцев;
ForteBank — размер вознаграждения по ипотеке от 19%.
Ипотечные программы гражданам РК предлагает Банк Китая в Казахстане, Отбасы Банк и Шинхан банк Казахстан.
Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании и т. д. — Отчёт об оценке.
Заявка выносится на рассмотрение кредитного комитета банка. Принятие решения о предоставлении ипотеки может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Основные причины отказов в ипотеке:
При оформлении ипотеки банк оценивает ликвидность недвижимого имущества, ведь приобретаемый объект становится предметом залога для финансовой компании.
Поэтому важно, чтобы частное сооружение соответствовало прописанным критериям.
Первое, на что обращает внимание кредитор, — технические характеристики. Заём не оформляют на жилье в аварийном состоянии. Фундамент (основание) должен быть кирпичным, бетонным или каменным.
Есть требования к износу — не более 50%. Получить жилье, построенное лет 50-60 тому назад по программе ипотечного кредитования почти нереально.
Наличие коммуникаций и инфраструктуры — это важно.
Находиться в курсе всех возможностей и использовать их с умом — главная стратегия в погашении ипотеки. 🤓 Эффективное управление вашими финансами может значительно облегчить бремя кредитных обязательств.
Для расчета суммы ипотеки, которую вы можете себе позволить, необходимо учесть несколько факторов. В первую очередь, определите доступный вам ежемесячный платеж, исходя из вашего текущего дохода и обязательных расходов.
Обычно рекомендуется, чтобы расходы на ипотеку не превышали 30% вашего ежемесячного дохода. Затем используйте ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать максимальную сумму кредита с учетом предполагаемого ежемесячного платежа, процентной ставки и срока кредита.
Давайте выясним!
Во-первых, вам потребуется ваш паспорт гражданина России. Это основной документ, удостоверяющий личность, и без него в банке точно не обойтись.
Следующий шаг – подготовка документов, подтверждающих ваш доход.
Большинство банков требует справку 2-НДФЛ с места работы за последние 6–12 месяцев. Этот документ обязателен, так как банку важно удостовериться в вашей платежеспособности.
Кроме того, вероятно, понадобится трудовая книжка или ее заверенная копия, чтобы подтвердить ваше текущее место работы и стаж.
📄 Если вы работаете менее 6 месяцев, это может вызвать дополнительные вопросы у банка.
Если вы состоите в браке, то свидетельство о браке тоже может понадобиться.
Однако стоит учитывать, что такие предложения могут иметь более высокие процентные ставки и дополнительные требования по страхованию.
Кредитная история значительно влияет на одобрение ипотечного кредита, так как она демонстрирует вашу финансовую дисциплину и способность выполнять долговые обязательства. Если у вас позитивная кредитная история, шансы на получение ипотеки выше, так как банк будет считать вас надежным заемщиком.
Наоборот, негативная кредитная история может стать причиной отказа в выдаче кредита или повышения процентной ставки.
Для рефинансирования существующей ипотеки необходимо выполнить несколько шагов. Во-первых, проанализируйте условия вашей текущей ипотеки и определите, насколько они соответствуют текущим рыночным предложениям.
Во-вторых, исследуйте предложения различных банков на тему рефинансирования и выберите наиболее выгодное.
Закройте крупные кредиты: потребительские, товарные. Чем меньше расходов, тем будет легче. Заручитесь поддержкой возможных созаёмщиков.
Как подготовиться к ипотеке
Обратитесь в разные банки в поиске лучших условий. На этом этапе ещё не нужны документы на жильё. Достаточно знать только цену.
Уточните: — какие ипотеки есть; — требования к залоговому жилью; — какую сумму готов предоставить банк; — размер первоначального взноса; — годовую эффективную ставку (ГЭСВ); — срок кредита; — ориентировочную сумму ежемесячного платежа; — сумму переплаты; — штрафы за просрочку; — условия изменения графика платежей на случай финансовых трудностей.
Сегодня на сайтах многих БВУ можно подать предварительную электронную заявку на ипотеку, по которой скоринговая система банка автоматически примет решение об одобрении или отказе в кредите.
Это важно для оформления совместной ипотеки или если ваш супруг будет выступать как созаемщик.
К слову, если у вас есть дети, стоит подготовить их свидетельства о рождении. В некоторых случаях банки учитывают наличие детей при расчете условий кредита.
Не забудьте и о документах на приобретаемую недвижимость: договоры купли-продажи, предварительные договоры и другие подтверждающие ваше право документы.
И напоследок, сделайте копии всех документов – это поможет ускорить процесс рассмотрения заявки и, возможно, несколько снизит уровень стресса. 📂
Как видите, ничего сверхъестественного в этом перечне нет.
Взвешивайте все за и против, чтобы принять взвешенное решение!
Если вы задумались о покупке жилья в кредит, стоит обратить внимание на выбор выгодной ипотечной программы. Это важный шаг, который поможет вам сэкономить деньги и избежать лишних хлопот в будущем.
Вот несколько советов, как сделать правильный выбор.
Прежде всего, определите, какой размер первоначального взноса вы готовы внести. Обычно чем больше ваш взнос, тем ниже будет процентная ставка и тем выгоднее для вас окажется ипотека.
☝️
Следующий шаг — оценка доступных предложений на рынке.
Если у вас доход 200 тыс. тенге, то ежемесячный платёж должен быть не более 100 тыс. тенге.
Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать прописанным требованиям. Каждый банк РК устанавливает свои требования к заёмщикам.
Они зависят от вида ипотеки.
Подать заявку на кредитование могут:
Лица, имеющие гражданство РК;
Пользователи возрастом от 21 года до 60 лет (на момент окончания договора);
Граждане, которые официально трудоустроенны;
Заёмщики, способные подтвердить свой доход.
Для получения ипотечного кредита потребуется пакет документов как на клиента банка, так и на приобретаемую недвижимость.
Ипотека — это вид жилищного кредитования, при котором банк приобретает клиенту жилое или нежилое помещение.
Это снижает риски для банка и позволяет предложить более выгодные условия по сравнению с другими видами кредитов.
Одним из главных преимуществ ипотеки является то, что вы можете приобрести недвижимость уже сейчас, а не откладывать мечту на многие годы. Конечно, есть свои нюансы и сложности, но для многих людей это становится отличной возможностью обзавестись собственным жильем.
Важно помнить, что ипотечный кредит имеет свои особенности: долгий срок выплат (обычно от 10 до 30 лет), фиксированную или плавающую процентную ставку и, как правило, необходимость первоначального взноса (обычно от 10 до 30% от стоимости квартиры).
Убедитесь, что платеж по ипотеке для вас посильный и не оставляет вас “на мели”.
🗓️ Автоплатежи могут спасти вас от просрочек. Настройте автоматическое списание ежемесячного платежа, чтобы избежать неприятностей, связанных с пропуском сроков.
Подумайте о страховании. Рассмотрите возможность страхования вашей жизни и здоровья — это обеспечит вашу семью финансовой подушкой в случае непредвиденных обстоятельств.
💸 Используйте бонусы и регрессии. Если ваш доход растет или вы получили неожиданную прибыль, подумайте о досрочном погашении части ипотеки. Это поможет снизить общую переплату по кредиту.
Следите за изменениями процентной ставки. Если рыночные ставки упали, имеет смысл пересмотреть условия кредита или рефинансировать его.
