Закройте крупные кредиты: потребительские, товарные. Чем меньше расходов, тем будет легче. Заручитесь поддержкой возможных созаёмщиков.
Как подготовиться к ипотеке
Обратитесь в разные банки в поиске лучших условий. На этом этапе ещё не нужны документы на жильё. Достаточно знать только цену.
Уточните: — какие ипотеки есть; — требования к залоговому жилью; — какую сумму готов предоставить банк; — размер первоначального взноса; — годовую эффективную ставку (ГЭСВ); — срок кредита; — ориентировочную сумму ежемесячного платежа; — сумму переплаты; — штрафы за просрочку; — условия изменения графика платежей на случай финансовых трудностей.
Сегодня на сайтах многих БВУ можно подать предварительную электронную заявку на ипотеку, по которой скоринговая система банка автоматически примет решение об одобрении или отказе в кредите.
Принять квартиру
Следующий этап покупки квартиры в ипотеку в новостройке – рассчитаться с продавцом и принять квартиру, если дом уже готов.
Часто застройщик получает деньги напрямую от банка, покупатель никак не участвует в процессе. Но бывает, что придется тоже прийти в офис кредитора, потому что средства передают другим путем.
Как только деньги попадают продавцу, покупатель подписывает акт приема-передачи квартиры, если речь идет о готовом жилье.
Прежде сверьте данные квартиры, прописанные в договоре, с фактическим ее состоянием. Для этого съездите в новостройку и осмотрите помещение.
Если вдруг всплывут недочеты, перечислите их в так называемом дефектном плане.
Пока застройщик не устранит недостатки, акт приема-передачи подписывать не надо.
Шаг 10.
Чтобы заказать справку, зайдите на главную страницу сайта ЕГРН.Реестр:
Отчет о недвижимости поможет сверить все необходимые данные вроде документа-основания, адреса, площади, обременения в виде ипотеки.
Тем не менее эта бумага не заменит выписку из ЕГРН, которую вы получите позднее в Росреестре или МФЦ.
Шаг 11. Оформить налоговый вычет
Если вы официально работаете, то имеете право на налоговый вычет.
Максимальная сумма вычета – 2 млн рублей.
Изучите требования банка к заёмщику, как правило, это:
возраст: большинство банков устанавливают минимальный возраст заёмщика —21 год, а максимальный возраст на дату погашения кредита до 65-70 лет
стаж: чаще всего требуется проработать не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства
платёжеспособность и кредитная история: кредит на квартиру подразумевает регулярные выплаты, поэтому кредитной организации важно убедиться в стабильности дохода заёмщика
гражданство: большинство банков не выдаёт ипотечные кредиты иностранным гражданам
Для подачи заявки на ипотеку:
Соберите пакет необходимых документов, как правило, это:
паспорт
документы для подтверждения дохода с указанием его источника — это может быть заработная плата, пенсия, доход от сдачи жилья в аренду и т.д.
Залог
Покупая недвижимость за счет кредитных средств, заёмщик передаёт её в залог банку до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Это гарантирует кредитной организации возврат выданных средств.
В большинстве случаев банки требуют оформления закладной — ценной бумаги, которая удостоверяет право залога на жилье, обремененное ипотекой , а также право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
Важно внимательно изучить все условия и требования банка, чтобы избежать проблем в будущем. При необходимости, обратитесь за консультацией специалистов.
Узнайте, какие документы необходимо предоставить, какие требования к самой квартире, какие сроки действия залога и какие штрафы предусмотрены при нарушении условий.
Для остальных регионов – 6 млн рублей
15%
Чтобы покупка строящейся квартиры в ипотеку была понятней и прошла легче, мы подготовили алгоритм действий:
Шаг 1. Определиться с застройщиком
Покупка квартиры в новостройке в ипотеку стартует с выбора строительной компании. Это этого зависит качество дома, комфорт, как быстро его построят и сдадут ли в обещанное время.
Составьте список застройщиков и изучите каждого. Обратите внимание на такие детали:
Стоимость в зависимости от этого — 1 200–5 000 тенге.
Как зарегистрировать недвижимость
В ипотечном договоре должны быть указаны: суть обязательства, его размер и сроки исполнения; адрес залога; права и ответственность заёмщика и банка.
Внимательно изучите документ, желательно совместно с юристом.
Это письменное соглашение, по которому вы, заёмщик, закладываете приобретаемое жильё, а взамен неё банк даёт кредит под процент на определённых условиях.
Обратите внимание на правильность указания ваших Ф. И. О., суммы и срока займа, % ставки погашения, порядок досрочного погашения, размеры штрафов за просрочку ежемесячного платежа, график платежей.
Не должно быть условий о том, что банк вправе менять условия, процентные ставки, вносить дополнения и поправки в одностороннем порядке, без участия клиента.
Следует также учесть, что покупка квартиры влечёт за собой дополнительные расходы.
Ещё один совет: накопите финансовую «подушку безопасности» в размере 3-5 сумм ежемесячного дохода — это позволит продолжать выплачивать кредит в случае трудностей, например, временной потери работы.
Квартира в новостройке имеет свои преимущества и недостатки. Взвесьте все «за»и «против» покупки жилья на первичном рынке, прежде чем принять окончательное решение.
Преимущества:
Стоимость жилья. Как правило, квартиры на ранних этапах постройки стоят дешевле готовых вариантов.
Широкий выбор. В отличие от недвижимости на вторичном рынке, где число квартир в определённом районе ограничено, можно рассмотреть разные варианты планировки, выбрать этаж, вид из окна и т.д.
Инфраструктура и паркинг.
Они смогут помочь вам разобраться во всех сложностях и принять правильное решение.
Следуя этим полезным советам и рекомендациям, вы сможете успешно оформить залог при покупке квартиры в ипотеку и защитить свои интересы. Не забывайте о тщательном изучении всех условий и консультировании у профессионалов, чтобы быть уверенными в своем выборе и действиях.
Удачи вам в покупке жилья!
Перед тем, как оформить залог, необходимо тщательно изучить ипотечные условия и рассмотреть несколько банковских предложений. Не смотря на то, что основным объектом залога является купленная квартира, стоит уточнить, возможно ли добавить еще какое-то имущество для обеспечения кредита.
Совет 1:Тщательно оцените стоимость выбранной квартиры и предоставьте все необходимые документы банку.
Если достроен — акт о вводе в эксплуатацию.
Какие квартиры подходят под ипотеку
Если объект подходит, договоритесь с продавцом о сделке, попросите его подготовить копии документов на жильё и открыть счёт, на который поступят деньги от продажи.
Продажа квартиры в ипотеку: за и против
На этом этапе отдайте продавцу задаток в качестве гарантии будущей сделки. Как правило, это 10 % от стоимости жилья. Оформлять соглашение о задатке нужно письменно, заверять у нотариуса необязательно.
Образец документа — здесь.
Как составить соглашение о задатке
Для оценки жилья за свой счёт нужно нанять независимого оценщика с соответствующей лицензией.
Стоимость услуг — около 15 тысяч тенге. Подготовка отчёта — один-четыре дня.
Подготовьте документы: — Удостоверение личности.
