Схема открытия аккредитива

Чтобы расчеты осуществлялись без проблем, используется специальная схема:

1. Продавец и покупатель заключают соглашение.
2. К нему прилагается дополнение – список продукции, которая будет поставляться, условия отсрочки и прочее.
3. Если покупатель будет оплачивать товар не сразу, должен обратиться в банк для открытия аккредитива.
4. Банк открывает его.
5. Данные предаются в зарубежный банк, в котором обслуживается продавец.
6. Когда у продавца имеется документ об открытии аккредитива, он производит поставку продукции (частично или полностью).
7. Продавцом в банк передаются данные о поставке.
8. Покупатель также подает сведения, чтобы осуществить платеж.
9. Перечисление средств банком.

Порядок открытия

Стороны, которые собираются заключать соглашение, должны заранее обсудить нюансы открытия аккредитива.

В аккредитиве указывается:

• номер открытого аккредитива;
• дата составления;
• вид платежа;
• сумма платежа цифрами и прописью;
• данные плательщика и номер его счета;
• реквизиты банка плательщика;
• реквизиты банка получателя;
• данные бенефициара и его номер счета;
• вид операции и предназначение платежа;
• период действия аккредитива;
• вид аккредитива (в данном случае указывается безотзывный резервный с подтверждением либо нет).

Точно по такому же сценарию составляется Стэнд-бай, но указывается что вид аккредитива резервный.

В странах постсоветского пространства резервный аккредитив выпускается в качестве дополнения к основному договору меж деловыми партнерами.

При добросовестном отношении к сотрудничеству аккредитив так и остается неиспользованным.

Схема открытия аккредитива

После осуществления поставки продукта или оказания услуги банк оплачивает продавцу ее стоимость. Покупатель, в свою очередь, возвращает средства в банк с учетом процентов.

Аккредитивная форма расчетов может быть использована не только во внутренней торговле, но и во внешней.
При ее применении в сфере международной торговли процедура регламентируется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, публикации Международной торговой палаты № 600, в редакции 2007 года.

Очень часто аккредитив сравнивают с банковской гарантией и факторингом, однако, эти понятия схожи только на первый взгляд. Подробнее об аккредитиве – на видео ниже.

Что такое аккредитив: особенности банковской услуги

Использование подобной формы выплат стало получило свое развитие в советские времена.

Поскольку договор (заявление) на открытие аккредитива может быть заключен при участии покупателя квартиры и банка-эмитента, то нередко именно покупатель и оплачивает комиссию.

Но и это правило необязательное. В условиях договора стороны сами определяют, кто платит за аккредитив при покупке квартиры: продавец или покупатель (оба варианта предусматриваются формами банковских документов, нужно просто выбрать подходящий).

Как в договоре указать передачу денег через аккредитив

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом составляется по всем тем же общим правилам, что и прочие договоры купли-продажи жилой недвижимости.

Особенности будут при оформлении положений договора, регулирующих порядок расчета.

В каких случаях используют аккредитив

Чаще всего аккредитив используют в расчетах по сделкам с недвижимостью (земельные участки, жилье, коммерческая недвижимость) и другими ценными объектами и вещами (транспорт, ценные бумаги и другое), говорит Рустам Большаков.

В соответствии с п.2 ст. 223 Гражданского кодекса в случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации. Таким образом существует временной разрыв между моментом заключения договора отчуждения объекта недвижимости и моментом государственной регистрации права собственности покупателя на него и фактической передачей вещи, добавляет Дарья Хорошавцева.

Аккредитив позволяет при сделке защитить как интересы покупателя, так и интересы продавца недвижимости.

Этот документ гарантирует поставщику, что товар или услуга будет оплачен в оговоренные сроки. Денежные средства покупателя могут быть предоставлены не в конце алгоритма, они могут быть депонированы предварительно.

Договор: составление, условия, форма

Грамотно составленный договор включает в себя следующие пункты:

• наименования банков, сотрудничающих организаций или ФИО и паспортные данные физических лиц;
• сумма аккредитивной выплаты за предоставленные услуги или продукцию;
• аккредитивная форма расчетов – безналичная или использование наличных средств не допускается;
• способы извещения участников договора;
• срок, в течение которого действует договор.

• необходимо получить гарантию по соглашению от второй стороны;
• сделка заключается на большую сумму;
• компания работает с новыми партнерами, с которыми еще не установились доверительные связи;
• необходим строгий контроль некоторых условий.

Обладает такими особенностями:

• гарантия;
• возможность осуществлять платеж частями.

Преимущества:

Деньги перечисляются только после полученияКлиентом товараПри срывании сделкиСредства возвращаются в срок, который указан в соглашенииЕсли в документах имеются неправдивые данныеБанк не разрешит осуществить платежБанки дают возможность покупателям избавитьсяОт вывода финансов посредством предоставления кредита

При заключении договора с продавцом покупатель оставляет деньги в банке (в ячейке).

Привлечение банка позволяет избежать мошеннических схем. А все потому, что продавец уверен, что вся сумма по сделке зарезервирована, а покупатель знает, что оплата продавцу пройдет только после завершения сделки.

Порядок работы с таким финансовым инструментом определен нормативными документами Банка России и Гражданским кодексом.

Использование аккредитива целесообразно, когда сделка не может быть завершена одномоментно.
С его помощью проводятся практически любые операции, но особенно актуален этот инструмент при крупных, дорогостоящих сделках:

• приобретении или строительстве объектов недвижимости;
• приобретении оборудования, автотранспорта;
• инвестициях в ценные бумаги и т.

Рядовые продавцы и покупатели в обращении с аккредитивами прямо не участвуют, лишь отдают указания на их открытие и предоставляют документы о совершении операций. Потому клиентам банков достаточно знать, какие гарантии предлагают банки по аккредитивам и стоимость этих услуг.

В практике принято выделять такие виды аккредитивов:

• Подтвержденные – здесь исполняющий банк соглашается оплатить сумму аккредитива при наступлении оговоренных условий (предоставлении документов) даже если банк-эмитент не произведет ему необходимого перевода средств.
• Неподтвержденные – если исполняющий банк не принимает на себя дополнительных обязательств.
• Покрытые – когда на счет в банке получателя переводится сумма аккредитива из банка плательщика.
• Непокрытые – если такого перевода не происходит.

Покупатель фиксирует стоимость приобретаемого товара (работы, услуги) без предоплаты непроверенному поставщику и заодно подтверждает свою платежеспособность, а продавец не сомневается в полном и своевременном получении оплаты за отгруженный товар (выполненные работы, оказанные услуги).

Как работает аккредитив

Схема классическая: обмен денег на товар, а товара — на деньги. Но сначала нужен договор, который заключают стороны.
Одно из условий договора — проведение расчетов с привлечением банка-эмитента.

Описание условия аккредитива в договоре поставки

Приятный бонус — комиссия за проведение расчетов с применением этого финансового инструмента порой значительно меньше, чем за стандартные расчеты.

В нем необходимо обозначить стоимость квартиры и тот факт, что она будет оплачена с использованием аккредитива (указать его вид, например — безотзывный покрытый безакцептный). Также описываются условия аккредитива:

• Кто является плательщиком по аккредитиву (в рассматриваемом в статье случае — покупатель).
• Какая кредитная организация выступает банком-эмитентом.
• Какая кредитная организация станет исполняющим банком.
• Кто является получателем средств (Ф.И.О.

  продавца).

• Срок действия аккредитива.
• Кто оплачивает расходы по открытию аккредитива.
• Условия раскрытия аккредитива: необходимо описать, кто и в какой форме (в оригиналах или в электронном формате) должен представить конкретные документы, чтобы продавец квартиры смог получить за нее оплату.

Любые разновидности открываются финансовыми организациями, при этом, тип указывается в соглашении. Типы прописаны в Положении ЦБ РФ:

• По типу расчетов финансовых организаций – покрытый и непокрытый.

  В первом случае банк-эмитент осуществляет денежные выплаты за счет средств своего клиента в пользу банка исполнителя на весь срок действия соглашения. Во втором перечисление денежных средств от одной финансовой организации в пользу другой не выполняется. При этом, банк-исполнитель получает возможность списания средств в пределах оговоренной суммы, после чего это компенсируется банком-эмитентом.

• По возможности отзыва – отзывной и безотзывной. В первом случае форма взаимодействия может быть изменена или отклонена без предварительно согласования с противоположной стороной, во втором – только с согласованием.
• Подтвержденный или неподтвержденный.