Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
Главное условие — наличие дополнительного залога в виде равноценной недвижимости. До полного погашения кредита обе квартиры (купленная в ипотеку и предоставленная в качестве допзалога) находятся под обременением.
Залоговая недвижимость может принадлежать родственникам или друзьям заёмщика, но собственник должен дать согласие на залог. Если ипотека не будет выплачена, банк имеет право продать заложенное жильё для погашения долга.
Например, в Altyn Bank действует программа «Тамаша» в партнёрстве с компанией BAZIS-A.
То есть у вас на руках должен быть сертификат, который уже можно использовать для приобретения жилья.
Размер маткапитала в 2021 году — 466 тысяч или 616 в зависимости от количества детей и дат их рождения. Эту сумму и можно использовать как первый взнос.
В каких банках возможна ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье или на покупку квартиры в новостройке:
БанкСтавкаПВСрокСбербанкот 7,3%от 10%до 30 летВТБот 7,4%от 15%до 30 летАльфа-Банкот 7,89%от 15-20%до 30 летГазпромбанкот 7,5%от 10%до 30 летРоссельхозбанкот 7,5%от 10%до 30 лет
Это самые популярные среди ипотечных заемщиков банки, и каждый из них готов выдать ипотеку без первоначального взноса. Но заемщику нужно иметь маткапитал, который и пойдет на ПВ.
При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам.
Например, двухкомнатная квартира в новострое в Астане стоит 24 000 000 тенге, тогда первоначальный взнос 20% будет 4 800 000 тенге.
Если двухкомнатная квартира в Караганде (вторичное жилье) стоит 16 000 000 тенге, тогда для оформления ипотеки нужно внести первоначальный взнос 3 200 000 тенге.
Как правило, на сайтах банков есть ипотечные калькуляторы, которые помогают рассчитать размер первоначального взноса и размер переплаты.
Это социальная программа, которая позволяет купить ипотеку на более выгодных условиях:
По программе 7-20-25 можно взять ипотеку на покупку жилья на первичном рынке.
Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
Если взнос выполняется с применением материнского капитала, сделка также проходит под надзором Пенсионного Фонда. Он запросит пакет документов, проведет свою проверку. Если все в порядке, переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос.
Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами.
Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.
За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков.
То есть одновременно клиент будет выплачивать два кредита:
Банк обращает внимание, что это будут два отдельных кредита со своими графиками и размерами ежемесячных платежей. Благодаря залогу со всех сторон Росбанк защищает себя от потерь, поэтому лоялен и может дать одобрение.
Процесс оформления ипотеки никак не зависит от присутствия первоначального взноса и его размера.
Заемщик должен подходить под условия программы, соответствовать требованиям к заемщику, предоставить полный пакет необходимой документации.
Как взять ипотеку без взноса:
По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки.
И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.
Если начать искать информацию в интернете, то многие сайты сообщают о том, что ипотека без взноса выдается некоторыми банками.
Рассчитаем переплату за 10 лет при ставке 20 % годовых (см. таблицу).
Параметры
20 % взнос
50 % взнос
Без взноса
Стоимость квартиры
40 млн тг
40 млн тг
40 млн тг
Сумма ипотеки
32 млн тг
20 млн тг
40 млн тг
Ежемесячный платёж
618 000 тг
386 510 тг
773 000 тг
Переплата за 10 лет
42.2 млн тг
26.4 млн тг
52.7 млн тг
Общая сумма выплат
72.2 млн тг
46.4 млн тг
92.7 млн тг
Разница в переплате между ипотекой без первоначального взноса и с первоначалкой 20 % составляет 10.5 млн тг.При взносе 50 % переплата снижается на более чем 26 млн тг.
Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать.
Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.
На Российском рынке только Росбанк реально предлагает купить жилье в ипотеку без взноса . Больше ни один банк не разработал подобной программы, поэтому услуги этой организации весьма востребованы.
Суть предложения в том, что ипотечному заемщику дают кредит на первоначальный взнос. Но важный момент — его выдают под залог имеющегося у заемщика объекта недвижимости.
Ежемесячный платёж при этом уменьшается вдвое.
В интернете активно предлагают помощь в оформлении ипотеки без первоначального взноса. Однако это незаконная и рискованная схема.
Схема такая:
Риски:
Указываются Райффайзенбанк, Номос-банк, Газпромбанк, Совкомбанк и другие.
Но если зайти на сайты этих финансовых организаций, там черным по белому написано, что первоначальный взнос — обязательный, что он должен составлять минимум 10-15%, а то и 20%.
Единственный вариант оформить ипотеку без первого взноса — провести ее оформление с материнским капиталом или иной федеральной или региональной субсидией, выраженной в твердой сумме. Некоторые банки готовы принять ее в качестве ПВ. Но, опять же, это актуально далеко не везде.
Чаще всего в качестве первоначального взноса граждане планируют использовать маткапитал, поэтому такую ситуацию и рассмотрим.
