Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан осуществить возврат по договору займа согласно сроку и порядку, указанными в условиях договора займа.
Для получения согласия займодавца заемщик должен направить ему заявление, указав в нем причину, по которой он нуждается в продлении действия существующего договора. Пролонгацияне влечет за собой изменения таких условий договора, как размер займа, процентная ставка, способ погашения задолженности, права и обязанности сторон и пр.
Изменение срока возврата долга в большую сторону означает прежде всего снижение финансовой нагрузки на должника: остаток средств, которые он должен выплатить, равномерно делится на большее количество частей, что уменьшает итоговый размер периодического обязательного платежа.
Однако, продлеваясрок действия договора займа, выданного под проценты, стоит помнить о том, что итоговый размер средств, выплачиваемых займодавцу за пользование полученными средствами, также будет увеличен.
Исходя из норм гражданского законодательства, существенным условием договора займа является лишь сумма, передаваемая заемщику.
Договор займа – это соглашение, по которому одно лицо (заимодавец) передает в собственность второму (заемщику) деньги, определенную вещь или ценные бумаги, а последний обязуется возвратить аналогичную сумму или тоже самое количество, того же самого качества полученных предметов, ЦБ.
На законодательном уровне единого образца ДЗ не установлено.
Пример:
Федор Т. занял у своего друга Николая А. 5 тыс. рублей на 2 месяца, но в указанную дату денежные средства не вернул. Он отказался от исполнения обязательств в силу отсутствия письменного ДЗ.
Но по закону в данной ситуации соблюдение «твердой» формы соглашения не обязательно, в связи с чем при наличии доказательств передачи денежных средств у Николая есть все шансы взыскать с заемщика долг в судебном порядке.
Что касается кредитного договора (кратко – КД), то его предметом являются исключительно денежные средства, а в качестве кредитора выступает только банк или иная кредитная организация. Причем за пользование заемными средствами заемщик обязан заплатить проценты.
КД заключают исключительно в письменном виде.
Существенными условиями любого договора являются положения, признаваемые таковыми в силу закона или самого соглашения.
По сути статьи 432 ГК РФ к существенным относят предмет сделки.
Если стороны заключают договор займа, то предметом являются деньги, вещи или ценные бумаги. В свою очередь, объект кредитного соглашения – денежные средства.
Описание сути сделки, в том числе суммы, условий кредитования и является существенным условием ДЗ.
Опираясь на ст. 807 ГК РФ можно сделать вывод, что существенные условия займа – это положения о размере переданных заемщику денежных средств.
При этом принимаются во внимание все соответствующие существенные обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Определением Верховного суда РФ №74-КГ16-16 от 2016 года отменено апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам ВС Республики Саха.
Согласно условиям ст.821 ГК РФ банк или иная кредитная организация, осуществляющая кредитование заемщика, имеет право отказать в выдаче кредита при наличии существенных доказательств, прямо указывающих на то, что выдаваемая сумма не будет возвращена в срок.
Данное условие не является существенным, поэтому, если иных нарушений нет, то признать соглашение незаключенным невозможно.
В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец – лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения.
Случайные условия – условия, которые включаются в содержание договора только по усмотрению сторон. Эти случайные условия либо дополняют обычные условия, либо изменяют эти обычные условия, которые зафиксированы в законе.
Если случайное условие отсутствует в тексте договора, то это не влияет на действительность договора.
В случае возникновения необходимости продления срока действия существующего договора займа его стороны должны заключить соглашение о внесении соответствующих изменений. Этот документ не имеет унифицированной формы и может быть составлен в произвольном виде. При этом в нем обязательно нужно указать сведения об основном договоре, на основании которого между сторонами возникли правоотношения (примерный образец такого соглашения приведен ниже).
Как видите, законодатель не устанавливает определенных требований к порядку согласования срока действия договора займа, благодаря чему стороны могут определить его самостоятельно. Более того, они могут не указывать в документе срок его действия — в этом случае заемщику придется вернуть средства в течение 30 дней с момента получения им соответствующего требования от займодавца.
В кредитный договор рекомендуем включать все условия, которые так или иначе помогают регулировать правоотношения между сторонами.
Если в КД отсутствуют существенные условия, то его признают незаключенным, даже в случае его подписания обеими сторонами сделки. Чтобы исключить это, необходимо избегать неопределенности в условиях о предмете сделки.
Недопустимо использование расплывчатых формулировок, исходя из которых невозможно определить конкретное описание предмета и действий, которые должны совершить субъекты.
Закон предъявляет к разным типам договоров разнообразные требования.
Если необходимо согласовать то или иное условие, но в договоре этого не сделали, или условие не отвечает требованиям, это повлечет признание договора незаключенным.
Существенные условия договора займа
Содержание любого договора составляет совокупность согласованных сторонами условий. Помимо общих условий в текст договора займа входят преамбула, адреса, реквизиты и подписи сторон. По степени важности условия договора можно разделить на три группы: существенные, обычные и случайные.
В него включают существенные и дополнительные условия. При подготовке документа можно опираться на типовой образец:
ДЗ может быть заключен между физическими, юридическими лицами или между организацией и гражданином.
Если в договоре займа указан срок окончания его действия, то это не значит, что заемщик обязан вернуть переданные ему средства в этот же срок. Деньги или вещи должны быть возвращены, независимо от срока действия договора:
Обычно в договоре займа не устанавливают срок его действия, а договор считается прекращенным, когда обе его стороны выполнят свои обязательства.
А вот срок, в который заем должен быть возвращен, напротив, чаще указывается.
