Пять способов вложить деньги в недвижимость
Существует пять основных стратегий:
приобрести незавершенное строительство по договору долевого участия (ДДУ), продать долю после сдачи;
купить вторичное жилье, сделать в нем ремонт и перепродать;
приобрести объект и сдавать его в аренду;
вложить капитал в индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);
инвестировать в коммерческую недвижимость.
Рассмотрим, как работает каждая из них, более детально.
Строящиеся квартиры всегда дешевле готовых. В зависимости от экономической ситуации разница может составлять от 10 до 50%.
Однако в 2024 году доход от такой стратегии оказывается невысоким — всего 5-6% годовых.
В роли подтверждающего документа может выступить: выписка по счету из любого банка с остатком средств, данные по вкладу, документ о государственной субсидии или предъявление сертификата на материнский капитал.
До тех пор, пока продавец не подтвердит получение первоначального взноса, Сбербанк не приступит в процедуре перечисления средств по ипотеке.
Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом. Но, если учесть некоторые нюансы, то можно подобрать вариант, когда не придется вкладывать большую сумму на покупку жилья:
Все владельцы сертификатов имеют право направить его средства на первоначальный взнос по ипотеке. Это не личные деньги семьи, а государственная субсидия.
Взнос
Срок (лет)
Лимит (млн)
Что купить
Наличие жилья
7-20-25
7%
20%
25
15–25
Первичн.
Нет при подаче заявки
Отау
9–4%
20%
19
18–30
Больше первичн.
Нет 5 лет
Наурыз
7.9–4%
20%
19
30–36
Больше первичн.
Нет 5 лет
Отбасы
3.8–10%
30–50%
20
До 100
Любое
Не огранич.
30/70
7–4%
30%
25
До 100
Первичн.
Не огранич.
БВУ
17–20%
20–50%
5–20
До 200
Любое
Не огранич.
«7-20-25»
Государственная программа финансируется Нацбанком, действует с 2018 года.
Допустим, инвестор покупает жилье в строящемся доме, воспользовавшись льготной ипотечной ставкой от 5 до 8%, в зависимости от программы. При этом, чтобы выплатить первоначальный платеж, потребуется до двух миллионов рублей и 50–70 тысяч рублей на ежемесячные взносы.
Чтобы получить прибыль, надо найти покупателя, готового оплатить квартиру наличными.
Или взять ипотеку под текущую рыночную ставку для вторичного жилья, которая колеблется между 17 и 22% в зависимости от банка. Сейчас оба варианта — сложная задача.
Эта стратегия называется флиппинг, и в современной экономической ситуации она более выгодна.
Пассивным такой доход назвать сложно: инвестору приходится искать подходящие квартиры, подбирать работников, которые будут ремонтировать жилье, закупать стройматериалы, заниматься продажей готовых объектов.
Как подать заявку и где искать квартиры.
Более 60 % ипотечного рынка Казахстана занимает государственный Отбасы банк, работающий по системе жилищно-строительных сбережений.
Банк выдаёт три вида займов: Жилищные — накопление на депозите 50 % от стоимости жилья не менее трёх лет. Ставка — от 3.5 до 5 %. Промежуточные по системе 50/50.
Ставка — от 6 до 10 %. Особенность — после пополнения депозита до оформления ипотеки должно пройти минимум 6 месяцев. Предварительные — при наличии на депозите 10–20 % от стоимости жилья. Ставка по кредиту зависит от условий программ.
Бробанк выяснил, какой первый взнос по ипотеке в Сбербанке, от чего он зависит, и можно ли купить жилье в кредит, если нет первоначального напитала.
Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов. При этом важно учесть, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, а еще и кредитки, рассрочки, автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты.
Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена. Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.
Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:
Так, в 2020 году введены новые законодательные акты, уже вступившие в силу и запланированные на начало 2021 года. Поправки в ФЗ-35 расширили список целей, на которые можно направить деньги и упростили процедуру оформления субсидии в целом.
Законодательно установлены основные правила использования маткапитала при покупке недвижимости:
Разберем выгоды и недостатки.
Есть как минимум четыре существенных преимущества по сравнению с другими формами инвестирования.
Стабильность и предсказуемость дохода
Плата, которую регулярно приносят арендаторы, особенно в хорошо развитых и популярных локациях, приносит регулярные и относительно надежные денежные поступления. Поэтому инвестиции в недвижимость подходят скорее для дохода в долгосрочной перспективе.
Возможность реинвестирования и получения пассивного дохода
Можно не только сохранить заработанные средства, но и вложить их снова.
Арендная плата обеспечивает пассивным доходом — направьте его на покупку дополнительной недвижимости или других активов.
В отдельных субъектах РФ госорганы выделяют определенным гражданам сертификаты или субсидии для покупки жилья. Перечень категорий, кому поможет регион, определяется местными органами власти.
В их число могут входить: семьи с детьми-инвалидами, неполные семьи, сотрудники бюджетной сферы, дети-сироты или многодетные семьи. Лицам, которые вправе претендовать на государственную льготу понадобится обратиться в местное управление, подать заявку и встать очередь на приобретение жилплощади.
Без первого взноса можно взять нецелевую ипотеку с залогом жилья.
Но для этого понадобится заложить свое имущество в банк.
Сама по себе процедура значительно упрощена, а бумаги можно подавать через банк, ПФР или МФЦ.
В 2024 году размер маткапитала зависит от того, какой по счёту ребёнок и когда он родился или был усыновлён
