Стоит ли гасить ипотеку сразу большими суммами

При наличии финансовой подушки лучше снижать срок.

Когда с работой тяжело, доход нестабильный, а выплата ипотеки дается сложно, лучше снизить до минимума ежемесячный платеж, затем копить средства и уменьшать срок кредитования.

Если в жизни заемщика нестабильно все: и работа, и доход, однако выплата ипотеки его существенно не обременяет, будет логично минимизировать платеж насколько возможно. В дальнейшем при наличии проблем оплачивать кредит будет проще.

Что выгоднее – сократить срок кредитования или уменьшать сумму платежа?

Досрочное погашение ипотеки может происходить двумя путями: снижением ежемесячного платежа либо уменьшением срока кредитования.

При сокращении срока кредитования величина ежемесячного обязательного платежа меняться не будет.

В вашей жизни все нестабильно – и работа, и зарплата, но платеж по ипотечному кредиту вас не обременяет. Ваш вариант – снизьте ежемесячные выплаты до минимума. В случае финансовых затруднений, будет проще оплачивать займ.

Что лучше уменьшение срока или суммы платежа?

Существует два варианта процедуры досрочного погашения ипотеки, рассмотрим, как выгодней погашать ипотеку раньше срока:

• с сокращением срока кредитования;
• с уменьшением ежемесячного платежа.

Рассмотрим подробнее, что выгоднее при погашении ипотеки заранее: сократить срок или уменьшить сумму платежа, а также как заемщику выгодно для себя платить и погасить кредит при аннуитентных и дифференцированных платежах.

Погашая займ с сокращением срока, размер обязательной ежемесячной суммы не изменится.

Улучшение кредитной истории открывает двери к более выгодным финансовым возможностям в будущем.

Преждевременное погашение ипотеки малыми суммами имеет большой потенциал для финансового успеха. Оно дает вам контроль над вашим долгом, повышает вашу финансовую гибкость и способность к сбережениям, а также помогает выстроить положительные финансовые привычки. Если у вас есть возможность, рекомендуется рассмотреть вариант преждевременного погашения ипотеки.

Какие нюансы нужно учесть?

Досрочное погашение ипотеки маленькими суммами может быть выгодной стратегией, но необходимо учесть несколько нюансов.

1.
Тип ипотеки

Перед оплатой ипотеки досрочно, следует учесть ее тип. Некоторые ипотечные кредиты предусматривают штрафы за досрочное погашение, которые могут возникнуть при полном или частичном погашении кредита раньше срока.

2.

С сокращением ежемесячной обязательной суммы снижается финансовая нагрузка на семью, человек чувствует меньший психологический прессинг.

Не зависимо от типа погашения платежей, выплачивать ипотеку заранее не рекомендуется заемщиками с нестабильным финансовым положением. Особенно если помимо ипотеки существуют другие кредитные обязательства, необходимо сделать крупные покупки или один из членов семьи болен.

Досрочное погашение ипотечного кредита не выгодно заемщикам с аннуитетным вариантом ежемесячной оплаты в первые пять лет, т.к в это время клиент оплачивает в первую очередь проценты банку.

Заемщику с дифференцированным вариантом ежемесячной оплаты не выгодно гасить ипотеку раньше срока после начального пятилетнего периода, т.к.

Это поможет избежать кредитования при возникновении необходимости в крупных расходах.

Учитывая эти нюансы, вы сможете принять осознанное решение о досрочном погашении ипотеки малыми суммами и получить максимальную выгоду от своих финансовых инвестиций.

Когда досрочное погашение может быть нецелесообразным?

Хотя досрочное погашение ипотеки может быть выгодным и помочь сэкономить на процентах, есть случаи, когда это может быть нецелесообразно или невыгодно:

1. Наличие других дорогих кредитов или задолженностей: Если у вас есть другие задолженности с более высокими процентными ставками, может быть лучше сначала погасить их. Это может быть кредит на автомобиль или кредитные карты с высокими процентами.

2.

Сейчас, согласно ФЗ №284 от 2011 года, банк не имеет права требовать штрафы за такое решение.

Комиссия – заемщик обязан оплатить банку некую сумму за услуги. Так завуалировано финансовая организация пытается получить хоть какую-то прибыль с клиента, который решил снять ярмо с шеи раньше времени.

Мораторий – банк вводит временное ограничение на досрочное погашение ипотеки. Как правило, заемщик не имеет право выплачивать полную сумму в течение пяти лет.

Такая цифра не случайна. В течение этого времени клиент оплачивает проценты банку, а основное тело долга остается неизменным.

Документация – необходимо собрать кучу справок и документов.

Платить ежемесячный платеж на протяжении долгих лет с нестабильной экономикой в нашей стране – ярмо на шее. Поэтому заемщик пытается всеми силами гасить ипотеку до окончательного срока выплат. Разберемся, стоит ли идти таким путем, и насколько это выгодно, а также рассмотрим, что выгоднее уменьшать срок или сумму при погашении ипотеки раньше срока.

• Есть ли смысл и выгодно ли осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита?
• Причины, по которым стоит платить займ с опережением графика
• Когда не стоит выплачивать раньше?
• Какие существуют схемы?
• Что лучше уменьшение срока или суммы платежа?
• Полезное видео

Есть ли смысл и выгодно ли осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита?

Рассмотрим, выгодно ли погашать ипотеку досрочно.
Кредит с процентами – основной источник дохода банков.

Следует обратить внимание и на инфляцию в стране: будут ли обесцениваться деньги. При высокой инфляции советуют не спешить с досрочкой, а покупать товары, обустраивать квартиру.

Если ограничений на максимальные досрочные выплаты нет, подойдет любой вариант: экономически это практически одинаково. Хотя лучше согласиться уменьшать размер платежа, а затем каждый месяц вкладывать сэкономленные деньги в досрочку.

Если есть ограничения на досрочное погашение, то выгоднее – сократить срок. Это экономически более эффективно.

Если в семье возможно сокращение дохода в ближайшие годы, то лучше сократить платеж. Первое время “лишние” деньги можно вносить на досрочку, сокращая и сокращая платеж, а в сложное время выплачивать небольшой платеж.

Учтите свой характер. Если вы оптимист по жизни и не боитесь потерять работу, то после досрочного погашения сокращайте срок.

Кроме этого, не всегда есть смысл в досрочном погашении в последние годы пользования кредитом. Все проценты к этому времени уже выплачены, и переплата уже сделана, поэтому досрочные платежи не дадут особой экономии.

Как лучше платить, по каким схемам?

Существует общее правило в отношении досрочной выплаты ипотеки:

1. При наличии стабильного дохода лучше снижать срок кредитования.
2. Если постоянного дохода и уверенности в завтрашнем дне у заемщика нет, лучше уменьшать сумму задолженности.

Стоит рассмотреть несколько схем досрочного погашения ипотеки, которые могут использоваться на практике:

1. Заемщик имеет хорошую работу и стабильный высокий доход, у него нет необходимости в других дорогих покупках и проблем, предполагающих серьезных затрат.

Если ваш стакан всегда наполовину пуст — сокращайте размер выплаты.

Когда лучше гасить ипотеку досрочно?

Если ипотека выбрана на длительный срок, то желательно первое досрочное погашение внести в первый же год. Например, если в описанном выше примере мы внесем досрочный платеж не 18 сентября, а 20 июня (на три месяца раньше), то при уменьшении срока платежа переплата составит 292014.44 (против 294015.81). Экономия составит около двух тысяч рублей.

Если каждая тысяча переплаты дорога вам, то желательно гасить так быстро, как позволяют ваша ситуация и договор с банком.
Так, Сбербанк прописывает, что досрочка возможна только через три месяца после первого платежа. Ведь банку невыгодно быстрая оплата долга.

Помните, чем раньше дата досрочного платежа, тем быстрее уменьшается остаток долга по ипотеке.