Порядок проведения мероприятия регламентирован положениями главы X №154-ФЗ, принятого 29 июня 2015 года.
Основные этапы процедуры банкротства:
Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна.
Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:
ФЗ, п.5);
запрет занимать управленческую должность:
в течение трех лет – в органах управления любого юридического лица;
в течение пяти лет – в органах управления страховых компаний, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций;
в течение десяти лет – в органах управления кредитной организации.
Перечисляя минусы банкротства физлица, следует упомянуть, что гражданину не разрешается повторно заявлять о своей несостоятельности в течение пяти лет после завершения судебной процедуры.
Существенным минусом личного банкротства может стать и его стоимость, включающая оплату госпошлины (300 руб.), необходимость оплатить работу финансового управляющего (по 25000 руб. за каждую процедуру), расходы на публикацию сообщений на сайте ЕФРСБ (412 руб.
При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму.
Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.
Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления.
Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов.
Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.
Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры.
От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества.
Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов.
Если такой возможности у банкрота нет, реструктуризация его долга невозможна.
Для погашения долгов при банкротстве может быть принято решение о реализации имущества должника. В этом случае обязательно назначается финансовый управляющий, который проведет поиск, оценку имущества, принадлежащего должнику, и будет заниматься его продажей.
Следует знать, что реализации подлежит не все имущество должника. Так, не может быть продано единственное жилье заявителя, не подлежат реализации личные вещи, предметы быта, вещи, необходимые для осуществления трудовой деятельности.
Средства, вырученные от продажи имущества, направляются на погашение задолженностей перед кредиторами в порядке очереди.
Если вырученных сумм на закрытие всех долгов не хватает, то часть долгов может быть списана.
Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.
Личное банкротство гражданина — длительный процесс, имеющий свои плюсы и минусы для должника. Процедура, инициируемая через арбитражный суд, вовсе не бесплатная, и нужно в первую очередь оценить, что выгоднее: рассчитаться с долгами или все-таки признать себя банкротом.
В рамках процесса возможны реструктуризация долгов — рассрочка суммы сроком до 3 лет — либо реализация имущества.
Во втором случае должник рискует лишиться всего, что нажил, за исключением единственного жилья. Поэтому банкротиться есть смысл, когда имущества нет, либо оно минимально.
Некоторые предпочитают расстаться с квартирой или машиной, но жить спокойно.
То есть его банкротство в этом случае не наступит.
Читайте также: Заявление о банкротстве физического лица: образец
Банкротство гражданина имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Освобождаясь от долговой кабалы, он получает ограничение в некоторых правах, «пятно» на кредитной репутации, потерю части имущества, реализуемого в счет долга.
Долг банкрота, который не удастся погасить через продажу его имущества, аннулируется.
После завершения процедуры банкротства физическое лицо перестает быть должником в отношении своего кредитора.
Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период.
Среди недостатков, сопровождающих реализацию мероприятия, необходимо выделить:
Еще одно последствие, которое следует отметить отдельно — повторное банкротство возможно только по истечении 5 лет после признания человека финансово несостоятельным.
Готовы ответить на любые возникшие вопросы и предоставить бесплатную правовую консультацию по процедуре банкротства физического лица в Новосибирске.
После процедуры банкротства должнику предстоит столкнуться с рядом ограничений:
Кроме того, в течение 5 лет после процедуры банкротства придется в обязательном порядке информировать о факте собственного банкротства банки и прочие кредитные организации.
Банкротство физических лиц дает возможность освобождения от бремени долгов, но требует правильной подготовки, учета ряда нюансов и возможных последствий.
