Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Общее условие для заёмщика — иметь российское гражданство. В зависимости от вида ипотеки есть дополнительные требования, о которых расскажем ниже в статье. Кроме того, у каждого банка могут быть свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.
Популярная программа, позволявшая взять кредит на жильё под 8%, завершилась. О планах возобновить её с какими-то изменениями правительство пока не сообщало.
Эту программу также планировали закрыть 1 июля 2024 года, но Минфин после поручения президента России заявил о продлении до 2030 года с сохранением базовых условий. Заметим, что на момент публикации этой статьи на сайте программы по-прежнему указано, что она работает до 1 июля.
Кому положена:
Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.
Льготную семейную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка в Екатеринбурге составляет 18%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 6% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 18%.
Кому положена: молодым семьям, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно); гражданам, которым не исполнилось 36 лет, с детьми в возрасте до 18 лет (включительно). Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы, переселенцы из новых регионов РФ — возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика либо вторичного жилья в сельской местности, на строительство индивидуального дома. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. м. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ.
Кому положена: молодым семьям, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно); гражданам, которым не исполнилось 36 лет, с детьми в возрасте до 18 лет (включительно); участникам программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»; медикам и педагогам со стажем работы в арктической зоне не менее пяти лет; работникам оборонных предприятий; некоторым категориям вынужденных переселенцев; участникам СВО.
Общие условия: льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного дома. Программа действует в Мурманской области, Республиках Карелии и Коми, Красноярском крае, Архангельской области, Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах, Якутии и на Чукотке. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей или 9 миллионов рублей при строительстве или покупке жилого дома более 60 кв. м. Первоначальный взнос — 20%. Подробности можно узнать на сайте ДОМ.РФ.
Кому положен: любому россиянину, который планирует купить или построить жильё в сельской местности.
Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно, но получится ли взять ипотеку, зависит от суммы, которую правительство ежегодно выделяет на субсидирование этого типа кредита, и экономической ситуации в стране. К примеру, в августе 2023 года банки приостановили приём заявок из-за недостаточного финансирования, однако уже в октябре 2023 года выдачу кредитов возобновили. Перед тем как подавать документы в банк, уточните, в каком статусе находится программа. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.
Кому положен: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.
Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2024 году составляет:
Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь.
Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2030-го родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.
Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2031 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Обновлённую информацию по предоставлению господдержки многодетным семьям можно получить на сайте ДОМ.РФ.
Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.
Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.
Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста от 36 до 50 лет включительно до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. К заёмщикам в возрасте до 35 лет включительно требования о минимальной заработной плате не предъявляются. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 20% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.
