Получить полис ДМС можно не только от работодателя, но и приобрести самостоятельно. Разберемся, что входит в полис, как его получить, чем отличаются программы страхования и можно ли получить налоговый вычет за покупку ДМС.
В России действует два вида медицинского страхования:
Обязательное распространяется на всех граждан РФ и действует с рождения, а добровольное оформляют по желанию. Взносы в фонд ОМС делают все работодатели, которые зарегистрированы в России.
Правила отчислений едины для всех. В регионах могут меняться только списки услуг, которые покрывает или не покрывает ОМС.
ДМС — это добровольное медицинское страхование, которое обычно предлагает работодатель в рамках корпоративного пакета своим сотрудникам. Такой полис позволяет получать медицинские услуги в тех клиниках, с которыми работодатель заключил договор.
Страховой полис — это не медицинская, а финансовая услуга. Медицинские услуги оказывает клиника и врачи на местах, а страховщик просто выплачивает деньги за лечение.
Работает это так:
Иными словами, наличие ДМС никак не гарантирует получение более качественного лечения, потому как многие врачи совмещают работу в государственных и частных медицинских учреждениях. Однако страховка дает возможность получить нужную услугу в комфортной обстановке, в сжатые сроки, и обеспечить лечение на более дорогостоящем оборудовании.
При этом иногда бывает так, что ДМС покрывает определенные услуги полностью, а некоторые частично. Особенно, если это полис с франшизой.
Например, получить прием профильного врача, сдать базовые анализы или пройти ежегодный чек-ап можно бесплатно. А вот МРТ или проведение операции частично покроет страховка, а часть денег придется выложить самостоятельно.
Некоторые россияне думают, что ДМС — это своего рода неограниченный допуск к частным клиникам и медицинским услугам, которые можно получать в любое время. Но это не совсем так: полис дает возможность получить помощь при наступлении страхового случая, а именно — болезни.
Единого стандарта добровольного медицинского страхования нет. Каждая страховая компания вправе самостоятельно определять, какие услуги она готова предложить клиентам, в каких клиниках и сколько это будет стоить.
Чем больше возможностей дает полис, тем дороже он обойдется своему владельцу. Клиент может сам выбрать, какие услуги для него наиболее важны и отказаться от тех, которые ему потенциально не пригодятся. И таким образом отрегулировать ценник.
Как правило, базовой полис — это аналог той помощи, которую получают россияне в городских и муниципальных медицинских учреждениях по ОМС. Стоит он порядка 20-30 тысяч рублей в год.
Например, сюда могут входить:
Все то же самое можно получить и в обычной клинике, но только без очереди. Такой полис полезен иностранным специалистам, у которых нет ОМС, а также тем, кто много работает и не хочет ждать по нескольку недель талончики, а потом сидеть в очередях.
Чуть более дорогая программа дает доступ ко всем вышеперечисленным услугам, но уже без ограничения по количеству обращений или лимита по анализам. Кроме того, сюда может входить прием у узких специалистов, которых нет в базовой программе.
Например, медицинская страховка на время поездок, осмотры для контроля здоровья, вакцинация.Также в некоторых компаниях в расширенную версию полиса входит госпитализация по плановым показаниям в дневной стационар.
В дополнение можно получить услуги личного врача, который будет на связи круглосуточно. Стоит программа, в среднем, от 30-50 тысяч рублей.
Стоимость начинается от 70-100 тысяч рублей. В самом названии уже дана подсказка: владелец такого полиса получает полный доступ ко всем услугам, которые оказывает медицинская организация.
По ней можно:
Некоторые пациенты для экономии денег выбирают полис только с телемедициной. Он позволяет получать безлимитные онлайн-консультации врачей 24/7, причем доступ к ним будет в любой точке мира через мобильное приложение.
Также у страховщиков дополнительно к ДМС можно докупить отдельные полезные сервисы. Например, оформить дополнительный договор на ведение беременности или роды, приобрести страховку для ребенка, докупить полис онкострахования.
Стоимость полиса страхования зависит от разных параметров, например:
Во втором варианте корпоративный полис обойдется значительно дешевле, чем при самостоятельной покупке.
ДМС — добровольная программа. Страховщики могут не всех взять на обслуживание, особенно если видят, что клиент уже возрастной или часто обращается за медицинской помощью.
Таким клиентам могут значительно завысить стоимость полиса. Поэтому каждый случай обращения рассматривается индивидуально, и тарифы также могут отличаться.
Самый бюджетный вариант — «Эконом» для студентов, который начинается от 1320 рублей в год. Владелец полиса получает дистанционные онлайн-консультации без ограничений, консультации первичного и вторичного приема в клинике на сумму до 100 000 рублей.
Компания ориентирована на корпоративных клиентов, на сайте страховщика можно подать заявку на получение индивидуального решения для организации. Частным лицам доступен онлайн-калькулятор, на котором можно рассчитать стоимость подходящего наполнения для полиса и сразу его оформить.
Предлагает несколько программ на выбор: «Базовый», «Стандарт», «Оптимал», «Премиум» и «Платинум». Стоимость страховки зависит от сети клиник, выбранной программы, города обслуживания, а также возраста, пола и состояние здоровья застрахованного.
ДМС в Ингосстрахование
Посмотреть заранее цены нельзя. Клиент оставляет заявку на оформление определенной программы, с ним связывается сотрудник компании и озвучивает стоимость полиса и дополнительных услуг.
В базовую страховку входят по умолчанию услуги: «Поликлиника» и помощь на дому, где страховая оплатит до 70% от стоимости услуг, а также «Скорая и стационар», где оплачивают 100% от стоимости. Также дополнительно можно включить услуги стоматологии, по которым страховщик оплатит не более 70%.
Базовая страховка обойдется примерно в 20-25 тысяч рублей. Точный расчет можно сделать на онлайн-калькуляторе компании, стоимость зависит от возраста клиента, региона проживания и необходимых услуг. Есть возможность оплаты ДМС в рассрочку или кредит.
В стандартную программу страхования помимо амбулаторно-поликлинического обслуживания могут входить и другие услуги:
На стоимость полиса влияет перечень выбранных услуг, клиники, возраст застрахованного и город оказания услуг. После выбора программы укажите все нужные данные на странице онлайн-калькулятора, и увидите стоимость полиса.
Есть несколько стандартных рекомендаций по экономии на покупке страхового полиса:
Подавайте заявки сразу в несколько компаний, ищите более выгодное предложение. Обращайте внимание на клиники и аптеки, с которыми работает страховщик, есть ли они в вашем городе, и хорошие ли у них отзывы.
Если клиент самостоятельно приобретает ДМС, он может получить дополнительную выгоду за счет оформления налогового вычета. Такая возможность есть у налоговых резидентов РФ, которые проживают на территории России не менее шести месяцев в году и имеют официальные доходы.
Для получения вычета обратитесь в офис налоговой службы по месту жительства или пройдите регистрацию в личном кабинете налогоплательщика. Заполните заявление на возврат НДФЛ, приложите к нему договор на страховой полис с чеком, лицензию страховщика, справку о доходах.
Есть ограничение на возврат налога — 13% от стоимости полиса, но не более 15 600 рублей в год. Причем получить его можно не только для себя, но и для страховки, которая была оплачена для членов семьи. Подробнее в статье «Как получить налоговый вычет».
Отменить ответ
