Если Вы хотите узнать, перед какими банками у Вас есть задолженность и в каком размере, сделать это можно, изучив свою кредитную историю. Кредитная история — это фактически досье, содержащее всю информацию о Ваших кредитах и займах, а также насколько дисциплинированно Вы обслуживали свои обязательства. То есть досье показывает, в каких банках или иных финансовых организациях Вы брали кредиты, платили ли Вы в срок или нарушали график, являетесь ли Вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьих лиц. Эти данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании, как правило, направляют информацию в разные бюро. В БКИ ежемесячно обращаются десятки тысяч россиян, так как именно от кредитной истории зависит, есть ли возможность получить новый кредит. Поэтому даже небольшие нарушения графика погашения кредита могут снизить кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Чтобы избежать подобных неприятностей, после финальных выплат всегда следует брать справку о погашении долга.
Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свой кредитный профиль.
Информация о кредитах хранится в БКИ (бюро кредитных историй), организациях, которые собирают, хранят и передают данные о заемщиках банкам. Кредитная история может храниться в одном, или нескольких бюро. Каждое БКИ имеет свою базу данных, где хранится информация о кредитах, кредитных картах, просрочках и других финансовых обязательствах заемщика.
Сейчас в стране действует шесть БКИ, аккредитованных Центробанком, а также несколько неаккредитованных. Кредитный отчет может быть получен только лицами, указанными в ст. 6 ФЗ «о кредитных историях», в том числе пользователем КИ и субъектом КИ.
Для получения информации о своем кредитном отчете, можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), где содержатся данные о местонахождении вашего кредитного досье. Данная база данных создана Центральным банком, в которой хранится информация о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история.
Кредитная история обновляется регулярно, обычно ежемесячно. Каждый раз, когда кредитор передает информацию о вашей деятельности по кредиту в БКИ, ваш кредитный отчет обновляется. Это включает в себя информацию о платежах, задолженностях, новых кредитах и других изменениях.
Как проверить кредитную историю? Многих волнует, как самому бесплатно узнать информацию через интернет. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких именно бюро она содержится. Для этого следует запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:
После получения списка бюро, нужно сделать запрос в каждое из них. По закону два раза в год Вы имеете право узнать кредитную историю бесплатно. Как подать заявку:
Количество раз, которое вы можете запросить свою кредитную историю, зависит от того, какие типы запросов вы делаете. Существуют два типа запросов: мягкие и жесткие.
При подаче заявки на кредит или кредитную карту, несколько запросов в течение короткого времени (обычно в течение 14-45 дней, в зависимости от БКИ) считаются как один запрос и не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы сделаете много жестких запросов в течение короткого времени, это может быть рассмотрено как попытка получить много кредита сразу и негативно отразиться на вашем кредитном рейтинге.
Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории.
Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.
Читайте также: Как узнать сумму обязательства?
Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии? Возможно ли это? Любое БКИ должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:
К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:
Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.
Как улучшить кредитную историю? Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.
Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.
